tarjetas de creditos




RESUMENES DE TARJETAS DE CREDITO. IMPROCEDENCIA DE SU RECLAMO EJECUTIVO.-


Teniendo en consideración el incremento en la iniciación de acciones ejecutivas de distintas firmas emisoras de tarjetas de créditos por mora en el pago de las obligaciones contraídas por sus titulares, me detengo en el análisis de la cuestión por considerarla de interés general; sobre todo para todosaquellos perjudicados por el ejercicio abusivo que las instituciones bancarias, como operadoras de estas empresas, realizan.

a) Procedimiento: Preparación de la vía ejecutiva.-
Al solicitar el otorgamiento de una tarjeta de crédito en la mayoría de los casos se obliga al solicitante a firmar frondoza documentación , la cual viene prolijamente diseñada en letras pequeñas que dificultan su lectura.Este contrato, denominado por alguna parte de la doctrina como “contrato de adhesión a condiciones generales”, en el cual el solicitante no tiene otra alternativa que aceptar todas las condiciones predispuestas por la institución bancaria. En dichos instrumentos, obviamente, se otorgan plenas e ilimitadas facultades al Banco con respecto al manejo de resúmenes de cuenta, débitos automáticosde ellos en cuenta corriente, fijación de la tasa de intereses punitorios, moratorios, o compensatorios, determinación de los gastos administrativos, etc.
El titular de una tarjeta de crédito llega al estado de mora insalvable ,generalmente, después de varios meses de pagar los mínimos exigidos, a cuyos resumenes de cuenta el banco emisor viene incrementando mensualmente el pasivo con todo tipode rubros, desde los intereses punitorios, moratorios, -normalmente excesivos – que el usuario no está en grado de discutir; gastos administrativos que el deudor no tiene posibilidad de controlar, etc.. Con dichas documentaciones, solicitud de tarjeta de crédito, -contrato de adhesión-, último resumen de deuda, y certificación expedida por la persona facultada del banco operador se inicia laacción ejecutiva contra su titular. En la causa ejecutiva por cobro del último resumen de deuda, al demandado –deudor- le esta vedada la posibilidad de “cuestionar la causa, o falta de ella, o de algunos rubros del crédito reclamado. Con ello se cierran las posibilidades del deudor de ejercer un adecuado derecho de defensa, cayendo en un total estado de indefensión; ya que únicamente le quedaráexpédita la vía ordinaria de repetición, prevista por los ordenamientos procesales para el cuestionamiento del pago de los juicios ejecutivos por falta de causa, la cual en la realidad de los tiempos que manejamos es impracticable.
Convengamos en que, seguramente, el deudor no estará posibilitado de contratar una diligente defensa, y sus posibilidades se remontarán a renegociar la forma depago de la deuda que le era exigida.
Hasta la fecha, nuestros tribunales en forma pacífica otorgaban viabilidad al procedimiento de “preparación de la vía ejecutiva” que llevan adelante los bancos representantes de las firmas crediticias. Presentada la documentación referida, cuya firma debía ser reconocida por el titular, se dispone llevar adelante la ejecución, estándole vedada todaposibilidad de discusión al titular de la tarjeta de crédito respecto a los rubros incorrectamente incluidos en el último resumen de cuenta, intereses, gastos, etc..
El fallo plenario, cuyo decisorio es digno de ser imitado por los demás tribunales de primera instancia del País, vino a plasmar jurisprudencialmente una solución de razonable contenido social, con respecto al ejercicio abusivo quevienen haciendo las entidades bancarias, operadoras de tarjetas de crédito. -
b) Principio de solución:
El proceder judicial relatado ha llegado a su fin, por lo menos en la ciudad de la Plata, provincia de Bs. As., en la cual por medio de un fallo PLENARIO de las Cámaras de apelaciones de esta ciudad, se resolvió rechazar la preparación de la vía ejecutiva para el reclamo de saldos...