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¡ Cambia tu hipoteca de UDIS A PESOS !

Comienzo por el final. ¡Tienes que cambiar tu hipoteca en UDIS a pesos YA si quieres tener
Patrimonio! Si, como instrucción, no sugerencia. Ya leerás por que.

Si sigues dejando pasar el tiempo cada vez te va a costar mas y tendrás menos capital para la
compra de tu siguiente casa o como algunos piensan “para dejarle a mis hijos”. A los tuyos, no alos míos.

Estoy seguro que si tienes tu crédito hipotecario en Unidades de Inversión, mejor conocidas como
UDIS, estas consciente de que cada vez que llega tu estado de cuenta debes prácticamente las
mismas UDIS pero debes MAS pesos. Te explico por qué.

Es importante mencionar que el crédito hipotecario en México, después de casi 15 años, se
reactiva en 1989. En aquel entonces se otorgabacon base en tasas de interés variables,
generalmente CETES más X puntos porcentuales. Recordemos que los CETES son Certificados de la
Tesorería de la Federación y se crearon en enero de 1978 para determinar el costo del
financiamiento del Gobierno Federal y que por naturaleza son también, por decirlo así, una tasa de
interés variable que se usó como referencia para las hipotecas de 1989 a1994.

Hasta ahí esta todo muy fácil, con el pequeño detalle que en diciembre de 1994 el peso se devalúa
frente al dólar americano nada mas en 71.05% y en 1995 otro 43.61%. Esto implicó que las tasas
de interés de los CETES pasaran de 14.64% en noviembre de 1994 a 106.50% en abril de 1995, lo
que causó que las tasas de interés de los créditos hipotecarios de todos los que compraron su casa
entre1989 y 1994 fueran tan altas, que hicieron que sus hipotecas resultaran impagables. Aclaro
que esto mismo sucedió con todo tipo de crédito existente en ese momento.

A efecto de remediar el incremento brutal en las tasas variables de interés de los diversos
contratos de crédito, el Banco de México tuvo la entonces brillante idea de crear las UDIS
mediante Decreto el 1 de abril de 1995, entreotras razones, como medida contra los efectos

inflacionarios generados por la crisis detonada por el “error de diciembre”. La inflación en México
durante 1994 estaba en niveles de 7.05% y para 1995 alcanzó 54.97%, pequeño brinco.

Las UDIS son una “especie” de moneda (dólar, euro, etc) cuyo valor en pesos es determinado
DIARIAMENTE por el Banco de México con base en base el índiceNacional de Precios al
Consumidor del día, es decir la inflación o incremento en el costo de vida para los consumidores.

Las UDIS fueron MUY útiles en ese momento y en años siguientes por que permitieron a un gran
número de deudores de créditos, incluyendo créditos hipotecarios reestructurar su deuda de tasas
superiores al 100% por que su base eran los CETES, a tasas inferiores al 30% a través delas UDIS.
Un “regalo” considerando que las condiciones acordadas en el contrato eran superiores al 100%.
Los acreditados veían así reducidos sus pagos a cantidades un poco mas manejables, reducían la
deuda principal y conservaban sus casas.

Hasta ahí todo iba bien porque las UDIS fueron una medida de política financiera muy positiva,
que permitió reducir el costo financiero acordado en loscontratos originales de crédito de tasas
variables a tasas fijas, con un pequeño detalle, los Clientes ya no debían pesos, debían UDIS.

Ahora, en mi opinión, los créditos hipotecarios oportunamente reestructurados a UDIS debieron
de ser reestructurados otra vez a pesos; digamos en 1997 cuando se había alcanzado una
importante estabilidad macroeconómica con inflación de un solo dígito y lascondiciones permitían
que se regresaran a pesos. Primer gran error, las personas vieron reducida su mensualidad y se
“acostumbraron” a que conforme bajaba la inflación, bajaban sus pagos, sin percatarse que como
eran créditos a 25 y hasta 30 años prácticamente NO pagaban capital en sus mensualidades.

Segundo grave error, como parte de la reactivación del mercado hipotecario en México a...