TEORIA DE LAS OPERACIONES DE CREDITO Y BANCARIAS

INTRODUCCION:
ANTECEDENTES:

A través de la historia de la humanidad, observamos un desarrollo o evolución constante.

Así, en el campo del comercio encontramos, a saber, tres etapas fundamentales:
a) El trueque
b) El intercambio monetario, y
c) El crédito

Ahora bien, cada una de estas etapas, señalan o implican un mayor dinamismo en las operaciones mercantiles.

Delintercambio físico (trueque), se pasa a la utilización de la representación monetaria, pero llega el momento en el que, por las distancias, el tiempo y la movilidad comercial de las cosas, aparece la necesidad de la existencia: del crédito.

TEMA 1 TEORIA DE LAS OPERACIONES DE CREDITO Y BANCARIAS

Las operaciones de crédito son negociaciones financieras que importan recibir o prestar dinero por partede las entidades financieras de los clientes o a los clientes, respectivamente.
Las operaciones de crédito pasivas son aquellas en las que los clientes depositan su dinero en la entidad financiera (Caja de Ahorro o Plazo Fijo) y la entidad debe devolver el dinero al término del plazo en el primer caso, y en cualquier momento que sea requerido por el cliente, en el segundo, abonando una tasa deinterés por el uso del dinero.

El interés es mayor en los plazos fijos ya que el banco cuenta con ese dinero para disponer sin restricciones en el plazo pactado.

De estas operaciones de crédito, el Banco captará efectivo para prestarlo a otros clientes a una tasa de interés mayor al que pagó para recibirlo, tasa que se denomina activa.
Los bancos otorgan préstamos personales (con garantíasobre el sueldo o el respaldo de una propiedad inmueble que no se grava) con garantía hipotecaria u otorga sobre las cuentas corrientes de sus clientes
El banco además de ganar intereses compensatorios por el dinero prestado, también obtiene ganancias cuando el cliente se atrasa en el pago de las cuotas, cobrando en este caso, intereses moratorios.
Otras operaciones de credito se efectúan através de financiamientos con tarjetas de credito por las que cobra gastos de emisión y mantenimiento.
También existen operaciones de credito entre bancos y entidades financieras que se prestan y reciben dinero, estas operaciones se conocen como money order y las tasas de interés que se pagan son mayores

LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO
TIPO DE OPERACIONES DE LAS INSTITUCIONES DE CREDITO
ARTICULO46. - Las instituciones de crédito sólo podrán realizar las operaciones siguientes:
I. Recibir depósitos bancarios de dinero:
a) A la vista;
 b) Retirables en días preestablecidos;
 c) De ahorro; y
 d) A plazo o con previo aviso;
 II. Aceptar préstamos y créditos;
III. Emitir bonos bancarios;
IV. Emitir obligaciones subordinadas;
V. Constituir depósitos en instituciones de crédito yentidades financieras del exterior;
VI. Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos;
VII. Expedir tarjetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente;
VIII. Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en créditos concedidos, a través del otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito, así como de la expedición de cartas de crédito;IX. Operar con valores en los términos de las disposiciones de la presente Ley y de la Ley del Mercado de Valores;
 X. Promover la organización y transformación de toda clase de empresas o sociedades mercantiles y suscribir y conservar acciones o partes de interés en las mismas, en los términos de esta Ley;
 XI. Operar con documentos mercantiles por cuenta propia;
 XII. Llevar a cabo porcuenta propia o de terceros operaciones con oro, plata y divisas, incluyendo repartos sobre estas últimas;
XIII. Prestar servicio de cajas de seguridad;
XIV. Expedir cartas de crédito previa recepción de su importe, hacer efectivos créditos y realizar pagos por cuenta de clientes;
XV. Practicar las operaciones de fideicomiso a que se refiere la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, y...