TESIS BAYRON PINDA
Páginas: 48 (11863 palabras)
Publicado: 17 de marzo de 2016
INTRODUCCIÓN
CAPITULO I
1 EL PROBLEMA
1.1TEMA
El ciclo PDCA (Programar, Implantar, Comprobar, Aplicar) en los procesos crediticios y su impacto en la liquidez de la Cooperativa de Ahorro y Crédito P.A.I.S. Ltda. De la ciudad de Riobamba.
1.2. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
1.2.1 Contextualización
1.2.1.1 Contextualización Macro
Según el Ministerio deInclusión Económica y Social recalca que las cooperativas de Ahorro y Crédito en realidad son socios estratégicos en los procesos de generación de recursos económicos y, además que son espacios de real y activa participación. La ministra Solís índico que en el 2011 se promulgo la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario, y se emito su reglamento, quepermitirá operativizar proyectos comunitarios y sociales con gran alcance.
De igual manera en el 2012 se creó la Superintendencia para La Economía Popular y Solidaria, mediante dos mecanismos financieros: los fondos de liquidez y seguros de depósitos, para facilitar los servicios financieros a las diferentes cooperativas populares.
En el Ecuador existen 6.684 cooperativas distribuidas en todaslas regiones del país: 60% de ellas se encuentran en la Sierra, 32% en la Costa, 6% en la Amazonia, y el resto en la región Insular, en las que se encuentra asociados más de 2 millones de ecuatorianos. (MIES 2012).
Se evidencia entonces en este contexto del desarrollo de las instituciones financieras, que son pocas en las que se han establecido procesos estratégicos desde la utilización del cicloPDCA, lo cual afecta al normal desenvolvimiento en el mercado financiero y generando poca liquidez.
1.2.1.2. Contextualización Meso
El caso de las cooperativas de Ahorro y Crédito en cierta medida también grafica el posicionamiento y concentración de los sitios de mayor desarrollo relativo del país, pero en menor medida dado que las cooperativas por su razón de ser se ubican en cualquier puntode la geografía nacional; sin embargo, se aprecia un mayor grado de profundización del servicio de microcrédito cooperativo en las ciudades con mayor desempeño económico y facilidades de llegada hacia los clientes y por ende con mayor grado de desarrollo de tecnologías crediticias de las diversas organizaciones.
En efecto, al analizar la distribución provincial de la cartera bruta delmicrocrédito de las Cooperativas de Ahorro y Crédito, se apreció que Pichincha (24.1%), Tungurahua (11%), Azuay (10%), Cotopaxi (7.7%) y Chimborazo (7.4%), serian las cinco mayores montos; mientras que Esmeraldas y las provincias de la Amazonia serian las de menores recursos derivadas de la micro empresa. (MIES 2012).
Lo cual concuerda con los índices de profundización de servicios financieros de lamicroempresa por parte de las cooperativas que destacan Pichincha en primer lugar (0.24%), seguido por Tungurahua (0.11%) y Azuay (0.10%) Cotopaxi (7.7%), Chimborazo (7.4%).
1.2.1.3. Contextualización Micro
Se evidencia entonces que el crecimiento del sector cooperativista en la provincia de Chimborazo ha sido sostenido con un (7.4%),dentro del cual se encuentra la cooperativa de Ahorro y créditoPRODUCCION AHORRO INVERSION SERVICIO P.A.I.S. Ltda.; donde existe la problemática del mejoramiento de los servicios debido a que cada uno de sus procesos no cuenta con la calidad necesaria, afectando esto la atención al usuario y por ende la liquidez limita, debido a que no existe demanda por parte del mercado.
1.2.2 Análisis Crítico
En el contexto de la problemática se determina que en una delas causas que lo han ocasionado es que la institución no trabaja bajo parámetros de innovación en los procesos dando lugar a la baja demanda de los servicios por parte de los usuarios debido a sus trámites en la solicitud crediticia.
Otro factor importante en problemática es que la información no es entregada de forma completa lo cual conlleva a que se genere una deficiente calificación al...
CAPITULO I
1 EL PROBLEMA
1.1TEMA
El ciclo PDCA (Programar, Implantar, Comprobar, Aplicar) en los procesos crediticios y su impacto en la liquidez de la Cooperativa de Ahorro y Crédito P.A.I.S. Ltda. De la ciudad de Riobamba.
1.2. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
1.2.1 Contextualización
1.2.1.1 Contextualización Macro
Según el Ministerio deInclusión Económica y Social recalca que las cooperativas de Ahorro y Crédito en realidad son socios estratégicos en los procesos de generación de recursos económicos y, además que son espacios de real y activa participación. La ministra Solís índico que en el 2011 se promulgo la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario, y se emito su reglamento, quepermitirá operativizar proyectos comunitarios y sociales con gran alcance.
De igual manera en el 2012 se creó la Superintendencia para La Economía Popular y Solidaria, mediante dos mecanismos financieros: los fondos de liquidez y seguros de depósitos, para facilitar los servicios financieros a las diferentes cooperativas populares.
En el Ecuador existen 6.684 cooperativas distribuidas en todaslas regiones del país: 60% de ellas se encuentran en la Sierra, 32% en la Costa, 6% en la Amazonia, y el resto en la región Insular, en las que se encuentra asociados más de 2 millones de ecuatorianos. (MIES 2012).
Se evidencia entonces en este contexto del desarrollo de las instituciones financieras, que son pocas en las que se han establecido procesos estratégicos desde la utilización del cicloPDCA, lo cual afecta al normal desenvolvimiento en el mercado financiero y generando poca liquidez.
1.2.1.2. Contextualización Meso
El caso de las cooperativas de Ahorro y Crédito en cierta medida también grafica el posicionamiento y concentración de los sitios de mayor desarrollo relativo del país, pero en menor medida dado que las cooperativas por su razón de ser se ubican en cualquier puntode la geografía nacional; sin embargo, se aprecia un mayor grado de profundización del servicio de microcrédito cooperativo en las ciudades con mayor desempeño económico y facilidades de llegada hacia los clientes y por ende con mayor grado de desarrollo de tecnologías crediticias de las diversas organizaciones.
En efecto, al analizar la distribución provincial de la cartera bruta delmicrocrédito de las Cooperativas de Ahorro y Crédito, se apreció que Pichincha (24.1%), Tungurahua (11%), Azuay (10%), Cotopaxi (7.7%) y Chimborazo (7.4%), serian las cinco mayores montos; mientras que Esmeraldas y las provincias de la Amazonia serian las de menores recursos derivadas de la micro empresa. (MIES 2012).
Lo cual concuerda con los índices de profundización de servicios financieros de lamicroempresa por parte de las cooperativas que destacan Pichincha en primer lugar (0.24%), seguido por Tungurahua (0.11%) y Azuay (0.10%) Cotopaxi (7.7%), Chimborazo (7.4%).
1.2.1.3. Contextualización Micro
Se evidencia entonces que el crecimiento del sector cooperativista en la provincia de Chimborazo ha sido sostenido con un (7.4%),dentro del cual se encuentra la cooperativa de Ahorro y créditoPRODUCCION AHORRO INVERSION SERVICIO P.A.I.S. Ltda.; donde existe la problemática del mejoramiento de los servicios debido a que cada uno de sus procesos no cuenta con la calidad necesaria, afectando esto la atención al usuario y por ende la liquidez limita, debido a que no existe demanda por parte del mercado.
1.2.2 Análisis Crítico
En el contexto de la problemática se determina que en una delas causas que lo han ocasionado es que la institución no trabaja bajo parámetros de innovación en los procesos dando lugar a la baja demanda de los servicios por parte de los usuarios debido a sus trámites en la solicitud crediticia.
Otro factor importante en problemática es que la información no es entregada de forma completa lo cual conlleva a que se genere una deficiente calificación al...
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