tesis mypes ayacucho

1.7.2. JUSTIFICACION
El trabajo a realizare está basado en la necesidad de saber de qué forma un financiamiento de las entidades no Bancarias puede ayudar en la sostenibilidad de las MyPEs en nuestra ciudad de huamanga.

II. REFERENCIAS TEÒRICAS
2.1 ANTECEDENTES
 “EL FINANCIAMIENTO, DE LAS MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS EN PUNO”. Un análisis empírico de la demanda de créditos.
EJECUTOR:Manglio Aguilar Olivera
ASESORA:
Dra. Carolina Trivelli
PUNO-PERÚ SETIEMBRE – 2004

 Se realizó un trabajo de investigación con el título de “financiamiento para el desarrollo de la artesanía textil en la provincia de Huamanga año 2001 – 2003” por el señor León Guerra, César Ruperto.


2.2 MARCO HISTÒRICO:
La historia del micro crédito moderno comienza en los años “70” con cuatro entidades: en1970 Bank Dagang en Bali (Indonesia) en 1971 Opportunity Internacional en Colombia, en 1973 Accion International en Brasil, y en 1976 GRAMEEN BANK BANGLADEHS.
Si bien el concepto de créditos cooperativos a bajo o nulo interés enfocados en fomentar la independencia económica y la cooperación recíproca no es algo nuevo en la economía política, el concepto del micro crédito nació como propuestadel catedrático de economía Dr. Muhammad Yunus, quien comenzó su lucha contra la pobreza en 1974 durante la hambrunaque padeció la población de su tierra natal, Bangladehs, uno de los países más pobres del planeta. Yunus descubrió que cada pequeño préstamo podía producir un cambio sustancial en las posibilidades de alguien sin otros recursos para sobrevivir. El primer préstamo que dio fueron 27dólares de su propio bolsillo para una mujer que hacía muebles de bambú, de cuya venta los beneficios repercutieron en sí misma y en su familia. Sin embargo, los bancos tradicionales no estaban interesados en hacer este tipo de préstamos, porque consideraban que había un alto riesgo de no conseguir la devolución del dinero prestado.
En 1976, Yunus fundó el Banco Grameen para hacer préstamos a los másnecesitados en Bangladesh. Desde entonces, el Banco Grameen ha distribuido más de tres mil millones de dólares en préstamos a 2,4 millones de prestatarios. Para asegurarse la devolución de los préstamos, el banco usa un sistema de "grupos de solidaridad"; pequeños grupos informales que solicitan préstamos en conjunto y cuyos miembros actúan para garantizar la devolución del préstamo y se apoyanlos unos a los otros en el esfuerzo de mejorar económicamente. Según el proyecto ha ido creciendo, el Banco Grameen ha desarrollado otros sistemas alternativos de crédito para servir a los necesitados. Además del micro créditos, ofrece préstamos para la vivienda, así como financiación para proyectos de riego, textiles, pesca y otras actividades.
A mediado de los 70s, los primeros organismos quecomenzaron a dar o a organizar micro créditos fueron ONGs. A principio de los 80s estos organismos comenzaron a ver frutos de este proceso, muchos de ellos comenzaron a darse cuenta que este esfuerzo podría ser sostenible porque la recuperación de cartera (deudas) era casi perfecta. A partir de que estas organizaciones encuentran el punto de equilibrio (suficientes micro crédito para pagar loscostos fijos) el crecimiento de estos programas explota.
En los 70s el modelo era sostenido a través de donaciones de filántropos alrededor del mundo y la coordinación era a través de ONGs. En los 80s el modelo cambió un poco; las ONGs crearon alianzas estratégicas con bancos locales para que estos proporcionasen el financiamiento mientras que ellos proporcionarían las garantías y la coordinación delos recursos. A partir de los 90s este último modelo también evolucionó. Los bancos involucrados en el proceso se dieron cuenta que era un negocio rentable y comenzaron a desarrollar mecanismos para servir este mercado.
El éxito del modelo Grameen ha inspirado esfuerzos similares en otros países en vías de desarrollo e incluso en países industrializados como los Estados Unidos. Muchos, aunque...