Tesis para optar por Licenciatura en Derecho
Páginas: 221 (55092 palabras)
Publicado: 15 de febrero de 2016
UNIVERSIDAD DE COSTA RICA
Facultad de Derecho
TESIS PARA OPTAR POR EL GRADO DE
LICENCIATURA EN DERECHO
“INSTRUMENTOS DE INTERMEDIACIÓN BANCARIA
INTERNACIONAL UTILIZADOS EN LAS INVERSIONES CON
ALTOS RENDIMIENTOS”
Silvia Marcela Araya Valverde
2008
UNIVERSIDAD DE COSTA RICA
Facultad de Derecho
TESIS PARA OPTAR POR EL GRADO DE
LICENCIATURA EN DERECHO
“INSTRUMENTOS DE INTERMEDIACIÓN BANCARIAINTERNACIONAL UTILIZADOS EN LAS INVERSIONES CON ALTOS
RENDIMIENTOS”
Silvia Marcela Araya Valverde
2008
i
DEDICATORIA
Hashem Tzebaot, HaRajamán, en supremo lugar,
por un guilgul de esta neshamá lleno de simjá.
A mi modelo de mujer profesional, mi madre,
Dania
Valverde
Núñez,
quien
venció
la
adversidad de una enfermedad para compartir
conmigo su experiencia y poder enseñarmesobre
la vida y la profesión con paciencia y amor.
A Carlos, por creer en mí, por los sabios consejos
de un hermano menor.
A Mauricio Miranda por apoyarme en todo y
tenerme absoluta paciencia.
A Enrique Araya Vargas, mi papá, por escuchar.
A Jaime z”l, y Zulay, mis abuelitos, quienes me
criaron como su hija.
A todos ellos, dedico este esfuerzo, y a todos los
que me dieron ánimo para seguiradelante.
ii
AGRADECIMIENTOS
Agradezco al señor Ricardo Castro
Calvo por su anuencia a ser director
de la Tesis. Por su carisma y deseo de
ayudar a los demás.
Al señor Jorge Navarro Martí, por
compartir su conocimiento en este
campo.
Al señor Luis Ángel Cruz, quien
amablemente
me
proporcionó
el
espacio para adquirir la experiencia
sobre el tema de la investigación,
permitiéndome conoceralgunas fases
prácticas y reales sobre el desarrollo
de éstas inversiones.
iii
PREFACIO
Luego de poco más de un año de recolección de experiencias, esta investigación se basa en
todo una vivencia de trabajo en el tema esbozado en las siguientes páginas, con los errores
y las virtudes vividas y aprendidas.
Al escuchar por primera vez sobre el tema, la reacción no fue otra más que quedarboquiabierta con cierto aire de incredulidad y una gran dosis de ignorancia e
incomprensión, pero al mismo tiempo, con gran curiosidad de aprender.
Al principio todo empezó por una búsqueda de cómo capitalizar a un cliente para un megadesarrollo en la región. Este empresario, sin liquidez, fue la razón de una pesquisa
extenuante de posibilidades a tono con lo que él solicitaba.
Dentro de lasposibilidades: monetizar, el bien, creación de avalúos para probar el valor de
activos para líneas de crédito y por supuesto, SKR´s (Safe Keeping Receip o Recibo de
Caja de Seguridad) o MT (Message Type o Tipo de Mensaje) de garantía, de aquí, surgió
la idea de crear una especie de manual para explicar de manera somera el proceso, ya que
durante el transcurso de toda la transacción siempre surgía la famosapregunta: ¿Y ahora
qué sigue? O bien ¿Cómo pactamos esta relación?
Aprendiendo e investigando sobre un tema que al mencionarse todos arrugan la cara, poco
a poco se fueron añadiendo al proceso, personas que sí tenían amplia experiencia y
conocimiento al respecto.
iv
Así fue como alguien dijo “elimina los Programas de las Fundaciones, eso nunca va a
funcionar, es un proceso más complicado”, obien, “no tienes necesidad de tanta
documentación, deja que el cliente se siente a la mesa con el Trader (Agente de bursátil
especializado)”. En fin, todos, hasta los más expertos han aprendido lecciones.
Un día la preocupación fue que el tema escogido para esta investigación no tuviera que ver
mucho con Derecho, le pregunté a un banquero qué carrera había estudiado y me respondió
que economía,luego añadió… “pero no me sirvió de nada para aprender sobre esto porque
tuve que empezar como tú, investigando y preguntando, luego viendo”.
El Derecho, si bien ayuda para la materia explicada en este trabajo, debe ser
complementado con las finanzas u otra especialidad, pero, sobre todo, con la experiencia.
v
ÍNDICE GENERAL
Introducción General
1
Título I: Antecedentes e Historia
8...
Facultad de Derecho
TESIS PARA OPTAR POR EL GRADO DE
LICENCIATURA EN DERECHO
“INSTRUMENTOS DE INTERMEDIACIÓN BANCARIA
INTERNACIONAL UTILIZADOS EN LAS INVERSIONES CON
ALTOS RENDIMIENTOS”
Silvia Marcela Araya Valverde
2008
UNIVERSIDAD DE COSTA RICA
Facultad de Derecho
TESIS PARA OPTAR POR EL GRADO DE
LICENCIATURA EN DERECHO
“INSTRUMENTOS DE INTERMEDIACIÓN BANCARIAINTERNACIONAL UTILIZADOS EN LAS INVERSIONES CON ALTOS
RENDIMIENTOS”
Silvia Marcela Araya Valverde
2008
i
DEDICATORIA
Hashem Tzebaot, HaRajamán, en supremo lugar,
por un guilgul de esta neshamá lleno de simjá.
A mi modelo de mujer profesional, mi madre,
Dania
Valverde
Núñez,
quien
venció
la
adversidad de una enfermedad para compartir
conmigo su experiencia y poder enseñarmesobre
la vida y la profesión con paciencia y amor.
A Carlos, por creer en mí, por los sabios consejos
de un hermano menor.
A Mauricio Miranda por apoyarme en todo y
tenerme absoluta paciencia.
A Enrique Araya Vargas, mi papá, por escuchar.
A Jaime z”l, y Zulay, mis abuelitos, quienes me
criaron como su hija.
A todos ellos, dedico este esfuerzo, y a todos los
que me dieron ánimo para seguiradelante.
ii
AGRADECIMIENTOS
Agradezco al señor Ricardo Castro
Calvo por su anuencia a ser director
de la Tesis. Por su carisma y deseo de
ayudar a los demás.
Al señor Jorge Navarro Martí, por
compartir su conocimiento en este
campo.
Al señor Luis Ángel Cruz, quien
amablemente
me
proporcionó
el
espacio para adquirir la experiencia
sobre el tema de la investigación,
permitiéndome conoceralgunas fases
prácticas y reales sobre el desarrollo
de éstas inversiones.
iii
PREFACIO
Luego de poco más de un año de recolección de experiencias, esta investigación se basa en
todo una vivencia de trabajo en el tema esbozado en las siguientes páginas, con los errores
y las virtudes vividas y aprendidas.
Al escuchar por primera vez sobre el tema, la reacción no fue otra más que quedarboquiabierta con cierto aire de incredulidad y una gran dosis de ignorancia e
incomprensión, pero al mismo tiempo, con gran curiosidad de aprender.
Al principio todo empezó por una búsqueda de cómo capitalizar a un cliente para un megadesarrollo en la región. Este empresario, sin liquidez, fue la razón de una pesquisa
extenuante de posibilidades a tono con lo que él solicitaba.
Dentro de lasposibilidades: monetizar, el bien, creación de avalúos para probar el valor de
activos para líneas de crédito y por supuesto, SKR´s (Safe Keeping Receip o Recibo de
Caja de Seguridad) o MT (Message Type o Tipo de Mensaje) de garantía, de aquí, surgió
la idea de crear una especie de manual para explicar de manera somera el proceso, ya que
durante el transcurso de toda la transacción siempre surgía la famosapregunta: ¿Y ahora
qué sigue? O bien ¿Cómo pactamos esta relación?
Aprendiendo e investigando sobre un tema que al mencionarse todos arrugan la cara, poco
a poco se fueron añadiendo al proceso, personas que sí tenían amplia experiencia y
conocimiento al respecto.
iv
Así fue como alguien dijo “elimina los Programas de las Fundaciones, eso nunca va a
funcionar, es un proceso más complicado”, obien, “no tienes necesidad de tanta
documentación, deja que el cliente se siente a la mesa con el Trader (Agente de bursátil
especializado)”. En fin, todos, hasta los más expertos han aprendido lecciones.
Un día la preocupación fue que el tema escogido para esta investigación no tuviera que ver
mucho con Derecho, le pregunté a un banquero qué carrera había estudiado y me respondió
que economía,luego añadió… “pero no me sirvió de nada para aprender sobre esto porque
tuve que empezar como tú, investigando y preguntando, luego viendo”.
El Derecho, si bien ayuda para la materia explicada en este trabajo, debe ser
complementado con las finanzas u otra especialidad, pero, sobre todo, con la experiencia.
v
ÍNDICE GENERAL
Introducción General
1
Título I: Antecedentes e Historia
8...
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