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The Economist|11 dic|POR Diario Libre
La guerra de las billeteras virtuales (I DE II)


Compañías de tarjetas de crédito. Visa, MasterCard y otras grandes redes de pago no necesitan ser víctimas del cambio al efectivo digital si juegan bien sus cartas 
Otro hito en el viaje hacia el efectivo digital fue creado el 13 de noviembre. Esa fecha señala el surgimiento de la prueba beta en losEstados Unidos de V.me, una "billetera digital" que mantiene múltiples tarjetas de pago en un depósito virtual. En lugar de proveer sus datos personales y números de tarjetas de crédito para pagar por compras en línea, los clientes solo entrarán un nombre de usuario y una contraseña. El servicio lo provee Visa, una gigantesca red de tarjetas de crédito cuya sede se encuentra en el corazón de SiliconValley, cercana a numerosas empresas de tecnología a quienes les encantaría obtener una parte del negocio de pagos mundial.
Las compañías de tarjetas son un blanco tentador. Algunas, tales como Visa, MasterCard y UnionPay de China, administran crédito, débito y tarjetas prepagadas emitidas por sus miembros; otras, tales como American Express, producen sus propios plásticos. Las cifras de créditoy efectivo que procesan son alucinantes. El año pasado unos $6.7 trillones fueron canalizados a través de las redes de los administradores de tarjetas de crédito, según el Informe Nilson, un boletín de la industria. Agregue las tarjetas de débito y prepagadas y la cifra excede los $15 trillones (ver gráfico).
Esas cifras explican por quétantas empresas, desde compañías de telecomunicaciones hastalas de ventas al detalle y de nueva creación como Square, una nueva compañía de pagos ubicada en San Francisco, están decididas a transformar la forma en que la gente paga por sus compras. Algunas empresas de nueva creación prevén un mundo post-plástico que hará mella a los ingresos de los gigantes de las tarjetas. Pero las redes de pagos no van a permitirlo sin luchar.
A corto plazo la nuevatecnología está promoviendo el uso del plástico. Las aplicaciones de los teléfonos inteligentes con frecuencia requieren que el usuario provea detalles de su tarjeta para pagar por los servicios. Empresas como Square y PayPal han desarrollado lectores minúsculos de tarjetas que se conectan a los teléfonos y permiten que los pequeños comerciantes utilicen su software para aceptar los pagos a bajocosto. Ed McLaughlin, de MasterCard, que supervisa las tecnologías de pagos emergentes, considera que estos desarrollos le han sumado 1.2 millones en negocios en los últimos 12 meses a la lista de comerciantes de la empresa.
Pero aun si las tarjetas plásticas eventualmente sufren el destino de los discos de vinilo, las redes de tarjetas de todos modos pueden prosperar ya que están invirtiendofuertemente en nuevas tecnologías y tienen varias ventajas. Visa está apostando a que sus bancos miembros pueden ayudar a cerrar la brecha con rivales como PayPal, que es parte de eBay y ha crecido a 117 millones de usuarios activos en parte gracias a su uso en los sitios de subastas. Más de 50 instituciones financieras están apoyando el lanzamiento de V.me, que acepta también en su billetera tarjetasque no sean de Visa.
MasterCard y otros están también ofreciendo billeteras digitales, algunas de las cuales también tienen cupones y boletos digitales al igual que detalles de tarjetas.
© 2012 The Economist Newspaper Limited. All rights reserved. De The Economist, traducido por Diario Libre y publicado bajo licencia. El artículo original en inglés puede ser encontrado en www.economist.com
TheEconomist|12 dic|POR Diario Libre
La guerra de las billeteras virtuales (II DE II)
Las billeteras digitales rivales pueden promover alternativas a las tarjetas de crédito y débito.
Compañías de tarjetas de crédito. Visa, MasterCard y otras grandes redes de pago no necesitan ser víctimas del cambio al efectivo digital si juegan bien sus cartas 
Dentro de poco todas estas billeteras es probable...