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MERCANTIL II – Primer corte

En el ámbito asegurador se asegura el riesgo, no las personas ni los objetos
La cobertura amplia no existe, es una ficción que utiliza el corredor como atractivo
Algunas tomadores de pólizas, asegurados, beneficiarios, intermediarios y hasta empleados de las mismas empresas aseguradoras piensan, creen y juran que el haber otorgado, la empresa aseguradora, laPóliza de Casco de Vehículos Terrestres de Cobertura Amplia, el vehículo está asegurado a todo riesgo; y mal aplican el concepto del “uso y costumbre” aseverando que la empresa debe y tiene que indemnizar todo daño que sufra el vehículo en cuestión, incluyendo por ejemplo daños maliciosos. 
El tomador, el asegurado, el beneficiario, el intermediario, el personal de la empresa aseguradora, debe y tieneque leer la cláusula de las Condiciones Generales de la Póliza de Seguro de Casco de Vehículos Terrestres Cobertura Amplia donde se excluye (la empresa no asume) el riesgo de daños maliciosos. Por lo tanto esta empresa de seguros no está obligada, por ningún “uso y costumbre” que pueda haber en el mercado asegurador, a indemnizar un siniestro causado por un riesgo excluido expresamente en sucontrato de seguro.

Orígenes del seguro: el seguro nace en el derecho francés, en Venezuela se introduce en el código de comercio como una mezcla de del derecho francés y Chileno.

Factores que motivaron la creación de la institución del seguro: Prevención, lucro lícito, mutualidad (unión), recuperación de la inversión, miedo a lo desconocido.

Principio general:

Riesgo: Lo que se aseguraSiniestro: Lo que se indemniza
Prima: Con lo que la compañía de seguros asume el riesgo
Artículo 30. Ley Contrato de Seguros Riesgo es el suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario, y cuya materialización da origen a la obligación de la empresa de seguros. Los hechos ciertos, salvo la muerte, y los físicamente imposibles, noconstituyen riesgo y son inasegurables.
Tampoco constituye riesgo la incertidumbre subjetiva respecto a determinado hecho que se haya cumplido o no.

REQUISITOS PARA QUE UN RIESGO SEA ASEGURABLE
Requisitos Jurídicos:
· Posibilidad absoluta del riesgo: Debe ser un acontecimiento real, por que si es imaginario, entonces no hay riesgo. Ej.: Asegurar un apartamento en un p.h., contra inundación.· Posibilidad relativa del riesgo: Para que legalmente existía el riesgo, debe una relación económica entre el asegurado y el objeto asegurado. Es ilógico contratar una póliza de vida de alguien que no tiene ninguna relación con nosotros, pues su muerte no afecta en nada nuestro patrimonio.
· Acontecimiento futuro: Es condición indispensable que el riesgo ocurra en un futuro, después que se hacontratado el seguro.
· Determinación especifica del riesgo: La naturaleza y el alcance del riesgo deben estar plenamente definidos y conocidos por el asegurado y el asegurador. Si el riesgo es alterado sin consentimiento de la compañía, esta pudiera anular el contrato, a menos que la alteración no signifique una agravación del riesgo.
· El azar en el riesgo: El seguro se basa en el principio demáxima buena fe, sobre la base de un riesgo incierto, por lo que deben quedar excluido todos los siniestros provocados por el asegurado, pues el dolo no puede constituir un riesgo asegurable.
· Riesgos excluidos: Son aquellos que por su naturaleza por pueden asegurarse, Ej.: el dolo.

Requisitos Técnicos: La ciencia actuarial es la que determina cuales riesgos son los riesgos asegurablesdesde el punto de vista técnico, lo que implica:

· La determinación específica del riesgo: Saber cual es el riesgo y sus alcances para poder calcular la prima.
· La dispersión: Es aquella técnica que le permite al los aseguradores repartir sus riesgos entre los reaseguradotes cuando excedan su capacidad de aceptación.
· La suma asegurada: Es aquel requisito que le permite a los aseguradores...