Trabajo de cuentas corrientes
Páginas: 8 (1755 palabras)
Publicado: 4 de junio de 2011
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Derecho Comercial y Tributario |
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veronica |
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I. GENERALIDADES.
El artículo 69 N° 1 de la Ley General de Bancos, faculta a las instituciones bancarias para abrir y mantener cuentas corrientes a sus clientes. Las cuentas corrientes bancarias, tanto en moneda chilena como extranjera, se rigen principalmente por la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias yCheques y por las condiciones generales que fije cada banco.
El cheque girado en pago de obligaciones está sujeto a las reglas generales de la letra de cambio, contenidas en la Ley N° 18.092, en subsidio de las normas particulares de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.
Además de las instrucciones de este Capítulo, los bancos deben tener presente las disposiciones relativas avalores en cobro, al canje y funcionamiento de las cámaras de compensación y a las operaciones de que tratan las normas de cambio, de exportación y de importación del Banco Central de Chile, que requieren de la apertura de cuentas corrientes especiales.
A continuación se mencionarán los requisitos generales para contratar cuenta corriente, que dictamina la superintendencia de bancos einstituciones financieras como normas generales para cada Institución bancaria y financiera.
CUENTAS CORRIENTES.
1.) Apertura de cuentas corrientes.
* Exigencias mínimas para la apertura de cuentas corrientes.
Para abrir una cuenta corriente a una persona natural, las empresas bancarias deben cumplir con las siguientes exigencias mínimas:
a) Tomar nota de la Cédula de Identidad o delPasaporte en su caso y del Rol Único Tributario del interesado, quien deberá exhibir los documentos originales.
b) Solicitar al interesado una fotografía reciente (tamaño carné o pasaporte), la que se agregará al documento en que se registran sus antecedentes personales.
c) Pedir al interesado que deje estampada su impresión digital (pulgar derecho) en el mismo documento antes señalado,debiendo el banco asegurarse de su nitidez.
d) Reunir informes bancarios actualizados del interesado.
e) Registrar la firma del girador.
f) Obtener antecedentes acerca de la actividad y solvencia del cliente.
g) Comprobar el domicilio del interesado, de acuerdo con lo instruido en el numeral.
h) Suscribir con el interesado un documento que contenga las condiciones generalesrelativas a la cuenta corriente que se abre.
Puede prescindirse de las exigencias señaladas en las letras f) y g) anteriores, cuando la persona que abre la cuenta corriente sea notoriamente conocida por alguna actividad pública o privada de importancia o cuando el solicitante sea presentado por un cliente de la empresa que le merezca absoluta fe y se responsabilice, bajo su firma, de conocer eldomicilio y las actividades de la persona que presenta.
Los requisitos señalados en las letras a), b), c) y e), se exigirán también, junto con el correspondiente mandato otorgado por el titular, para registrar a las personas que actuarán por poder en cuentas corrientes abiertas a nombre de una persona natural. Sin embargo, podrá prescindirse de los tres primeros requisitos en los casos en que larespectiva cuenta corriente tenga una cierta antigüedad y haya sido llevada en forma satisfactoria, o cuando su titular sea una persona suficientemente conocida por el Banco.
Para abrir cuentas corrientes a personas jurídicas, debe verificarse que la sociedad esté legalmente constituida y que sus representantes estén debidamente facultados para girar. En este caso, los requisitos mencionados en lasletras:
a) Tomar nota de la Cédula de Identidad o del Pasaporte en su caso y del Rol Único Tributario del interesado, quien deberá exhibir los documentos originales.
b) Solicitar al interesado una fotografía reciente (tamaño carné o pasaporte), la que se agregará al documento en que se registran sus antecedentes personales.
c) Pedir al interesado que deje estampada su impresión...
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I. GENERALIDADES.
El artículo 69 N° 1 de la Ley General de Bancos, faculta a las instituciones bancarias para abrir y mantener cuentas corrientes a sus clientes. Las cuentas corrientes bancarias, tanto en moneda chilena como extranjera, se rigen principalmente por la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias yCheques y por las condiciones generales que fije cada banco.
El cheque girado en pago de obligaciones está sujeto a las reglas generales de la letra de cambio, contenidas en la Ley N° 18.092, en subsidio de las normas particulares de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.
Además de las instrucciones de este Capítulo, los bancos deben tener presente las disposiciones relativas avalores en cobro, al canje y funcionamiento de las cámaras de compensación y a las operaciones de que tratan las normas de cambio, de exportación y de importación del Banco Central de Chile, que requieren de la apertura de cuentas corrientes especiales.
A continuación se mencionarán los requisitos generales para contratar cuenta corriente, que dictamina la superintendencia de bancos einstituciones financieras como normas generales para cada Institución bancaria y financiera.
CUENTAS CORRIENTES.
1.) Apertura de cuentas corrientes.
* Exigencias mínimas para la apertura de cuentas corrientes.
Para abrir una cuenta corriente a una persona natural, las empresas bancarias deben cumplir con las siguientes exigencias mínimas:
a) Tomar nota de la Cédula de Identidad o delPasaporte en su caso y del Rol Único Tributario del interesado, quien deberá exhibir los documentos originales.
b) Solicitar al interesado una fotografía reciente (tamaño carné o pasaporte), la que se agregará al documento en que se registran sus antecedentes personales.
c) Pedir al interesado que deje estampada su impresión digital (pulgar derecho) en el mismo documento antes señalado,debiendo el banco asegurarse de su nitidez.
d) Reunir informes bancarios actualizados del interesado.
e) Registrar la firma del girador.
f) Obtener antecedentes acerca de la actividad y solvencia del cliente.
g) Comprobar el domicilio del interesado, de acuerdo con lo instruido en el numeral.
h) Suscribir con el interesado un documento que contenga las condiciones generalesrelativas a la cuenta corriente que se abre.
Puede prescindirse de las exigencias señaladas en las letras f) y g) anteriores, cuando la persona que abre la cuenta corriente sea notoriamente conocida por alguna actividad pública o privada de importancia o cuando el solicitante sea presentado por un cliente de la empresa que le merezca absoluta fe y se responsabilice, bajo su firma, de conocer eldomicilio y las actividades de la persona que presenta.
Los requisitos señalados en las letras a), b), c) y e), se exigirán también, junto con el correspondiente mandato otorgado por el titular, para registrar a las personas que actuarán por poder en cuentas corrientes abiertas a nombre de una persona natural. Sin embargo, podrá prescindirse de los tres primeros requisitos en los casos en que larespectiva cuenta corriente tenga una cierta antigüedad y haya sido llevada en forma satisfactoria, o cuando su titular sea una persona suficientemente conocida por el Banco.
Para abrir cuentas corrientes a personas jurídicas, debe verificarse que la sociedad esté legalmente constituida y que sus representantes estén debidamente facultados para girar. En este caso, los requisitos mencionados en lasletras:
a) Tomar nota de la Cédula de Identidad o del Pasaporte en su caso y del Rol Único Tributario del interesado, quien deberá exhibir los documentos originales.
b) Solicitar al interesado una fotografía reciente (tamaño carné o pasaporte), la que se agregará al documento en que se registran sus antecedentes personales.
c) Pedir al interesado que deje estampada su impresión...
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