Trabajo grupal 1


Situación de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito en el Perú


2015-01
Trabajo de investigación

Profesora: Silvana Costamagna Alcócer
Curso: Microfinanzas
Grupo:
Chauca, Alexandra
Reyes Valle, Flabio
Sertzen Salas, Andrea
Torres Quiroz, Christian


Situación de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito en el Perú

Trabajo de investigación
Introducción

Un sistemafinanciero está conformado por un conjunto de instituciones, mercados e instituciones de derecho público o privado que se encargan, principalmente, de cumplir un rol de intermediario entre agentes deficitarios y superavitarios mediante captaciones de fondos del público y colocarlos en forma de crédito e inversiones. Dentro de nuestra de realidad, todas están empresas se encuentran reguladas, ydebidamente autorizadas, por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP’s. (Navarro Gomez, s.f.)
El Sistema Financiero peruano está dividido entre diferentes tipos de instituciones; tales como: Bancos Comerciales, Bancos de Inversión, Financieras, Empresas de Seguros, Cajas Municipales, Cajas Rurales, Empresas especializadas (Por Ejemplo: en leasing) y, por supuesto, el Banco de la Nación, el cual sirvecomo tesorero del Estado.
Dentro del sistema financiero, existe también el sector de las Microfinanzas. Este es el encargado de incluir al pequeño y microempresario olvidado en el pasado por las instituciones tradicionales. Dentro de esta división están las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, cuya finalidad es la integración financiera de los peruanos de escasos recursos. (Pedro Chunga Cuestas,2012)
Con el fin de analizar y comprender como se desarrolla esta división del mercado financiero, el siguiente trabajo, se centra en la evolución de las Microfinanzas. Específicamente, el documento estará centrado en el análisis de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito. Cómo han evolucionado estas instituciones durante los últimos años y cuál es su participación en la inclusión financiera dela pequeña y microempresa dentro de nuestro país.
Problemática
Los problemas entorno al desarrollo de las Microfinanzas en un país son varios; sin embargo, podemos enlistar como los más representativos los siguientes: la informalidad de las MyPes, racionamiento del crédito, elevadas tasas de interés, sobre-endeudamiento y calificación crediticia negativa.
Informalidad de las MyPes: Es uno de losproblemas claves dentro de nuestro país. Como definición,
“el sector informal está constituido por el conjunto de empresas, trabajadores y actividades que operan fuera de los marcos legales y normativos que rigen la actividad económica. Por lo tanto, pertenecer al sector informal supone estar al margen de las cargas tributarias y normas legales, pero también implica no contar con la protección ylos servicios que el estado puede ofrecer.” (Soto, 1989)
Lo importante de este punto es observar que, al no estar regulado por un marco normativo, no se puede acceder a los beneficios derivados de este. Los motivos pueden ser variados, pero una de las justificaciones más mencionadas es el engorroso trámite legal, el cual se viene trabajando hace muchos años por el Estado bajo la figura del RUS paraMyPes.
Racionamiento del crédito: Las empresas del SF al observar mucho riesgo en el sector de las Micro y Pequeña empresa, pueden destinar tan solo un pequeño porcentaje del dinero en este mercado. Al considerarse inversiones altamente riesgosas, solo pueden colocar una pequeña parte de su capital. Lo cual ofrece pocas modalidades de financiamiento para el sector. Además, la asimetría deinformación no ofrece una ayuda potencial a este tema. Sin embargo, es por esta razón que las CMAC y CRAC existen, justamente para atender a este público antes abandonado.
Elevadas tasas de interés: Uno de los axiomas de las finanzas es: “a mayor riesgo, mayor tasa de interés”. Las instituciones financieras perciben como un riesgo potencial el impago de las deudas tomadas por estas empresas, o personas...