Trabajo Grupal

MANUAL DE POLITICAS DE CREDITOS Y RECUPERACIONES

GERENCIA DE NEGOCIOS










|RESPONSABLE DE ACTUALIZACION |Cargo: Gerente de Negocios (e) |Firma: |
| |Gustavo Morón Pastor | |
|APROBADOR|Cargo: Directorio |Firma: |
|Fecha de Aprob: 16.12.2008 |Presidente del Directorio | |
| |Guillermo Fajardo Torres | |
| |GerenteGeneral – Ana María Zegarra. Gerente de Riesgos – Nancy Ramos Puelles |
|OTRO(S) REVISOR(ES) |Supervisora de Cobranzas – Ingrid González Jerí |


Aprobado en sesión del Directorio realizada el 16 de Diciembre de 2008 (Ver Acta de Sesión de Directorio Nº 0012-2008)

Índice


INTRODUCCIÓN 5
OBJETIVODEL MANUAL 6
BASE LEGAL 6
ALCANCE 6
POLÍTICAS DE ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO 7
1. Responsabilidades 7
2. Políticas 8
2.1. Políticas de Otorgamiento de Créditos 8
2.2. Políticas de Administración, Control y Monitoreo de la Cartera 10
2.3. Políticas de Clasificación de Cartera y Constitución de Provisiones 10
CAPITULO I. REGLAMENTO DEL CRÉDITO 12
1.1. Clientes del Crédito 121.1.1 Mercado Objetivo 12
1.1.2 Tipo de Empresas 12
1.1.2.1 Microempresa 12
1.1.2.2 Pequeña Empresa 13
1.1.3 Tipo de Clientes 13
1.1.3.1 Por Tipo de Persona 13
1.1.3.2 Por la Fuente de Ingresos 13
1.1.3.3 Por Nivel Socio Económico 13
1.1.3.4 Por Calificación según puntualidad en el pago 13
1.1.4 Criterios de Elegibilidad para la Selección deClientes de Crédito 14
1.1.4.1 Por Tipo de Cliente 14
1.1.4.2 Por Actividades Económicas 14
1.2. Clasificación de Créditos 15
1.2.1 Créditos Indirectos 15
1.2.2 Créditos Directos 15
1.2.3 Créditos a la Microempresa (MES) 15
1.2.4 Créditos de Consumo 16
1.1.2.4 Créditos para Trabajadores de EDYFICAR 16
1.2.5 Créditos Comerciales 17
1.2.6 Créditos Hipotecarios 17
1.3.Tipos de Créditos 18
1.3.1 Créditos Individuales 18
1.3.2 Créditos Grupales 18
1.3.2.1 Fondo Rotatorio de Crédito (FRC) 18
1.3.2.2 Grupos Solidarios 18
1.4. Tipos de Productos de Créditos Directos 19
1.4.1 Capital de Trabajo 19
1.4.2 Activo Fijo 19
1.4.3 Línea de Crédito 19
1.4.4 Vivienda 19
1.4.5 Libre Disponibilidad 19
1.4.6 Proyectos Especiales 19
1.4.7Traslado de Deuda 20
1.5. Modalidades de Créditos 20
1.5.1 Créditos Nuevos 20
1.5.2 Créditos Recurrentes 20
1.5.3 Créditos Paralelos 20
1.5.4 Créditos Refinanciados 21
1.5.5 Créditos Vinculados 21
1.6. Operaciones Especiales 24
1.6.1 Operaciones Especiales 24
1.6.1.1 Cuota Balón 24
1.6.1.2 Cambio de Fecha en Cronograma de Pago 25
1.6.1.3 Prepagos 25
1.7.Formalización de Créditos 26
1.7.1 Documentos Contractuales 26
1.7.1.1 Contrato de Préstamos Dinerario y Línea de Crédito 26
1.7.1.2 Contrato de Constitución de Garantía Real (si es necesario) 27
1.7.1.3 Convenio para Uso de Huella Dactilar 27
1.7.2 Las Garantías 27
1.7.2.1 Políticas Generales 27
1.7.2.2 Consideraciones Esenciales 28
1.7.2.3 Extensión de lasGarantías 28
1.7.2.4 Cobertura de Monto de Desgravamen 28
1.7.2.5 Clasificación de las Garantías 28
1.8. Aprobación del Crédito 30
1.8.1 Tipo de Aprobación 30
1.8.1.1 Aprobación de un Crédito 30
1.8.1.2 Aprobación del Desembolso de un Préstamo 30
1.8.1.3 Altas y Bajas de Autonomías 30
1.8.1.4 Niveles de Aprobación 31
1.8.2 Autorizaciones Especiales...