Unidad 2 Finanzas

2.3.1 instituciones financieras bancarias
Siguiendo con el sistema financiero y teniendo en cuenta los mercados existentes, vamos a pasar a explicar otro de los componentes del sistema financiero: las instituciones financieras; quedando por lo tanto el último componente del sistema financiero para el siguiente post: los instrumentos financieros.
Para comenzar debemos dar una definición sobre quées una institución financiera, que viene a ser una entidad que presta servicios financieros a sus clientes, es decir, una compañía que ofrece a sus clientes (familias, empresas, Estado) servicios relacionados con el dinero que posee o necesita. Por lo tanto, las instituciones financieras son meros intermediarios ya que se ubican entre las distintas partes intervinientes, por ejemplo: necesitohacer llegar dinero a mi hermano que está en Estados Unidos pero me resulta muy caro ir allí y darle el dinero, o que él venga aquí y se lo dé. Una institución financiera (banco, caja de ahorros,…) me ofrece la posibilidad de hacer una transferencia de dinero a su cuenta bancaria en Estados Unidos, a cambio de una comisión por los servicios de intermediación prestados. Existen infinidad de ejemplosde la labor de las instituciones financieras y distintos tipos de instituciones financieras, ya que no todo son bancos y no todo son personas físicas de a pie las que realizan operaciones con estas.
Para velar por el buen funcionamiento de las instituciones financieras, dar seguridad y estabilidad al sistema financiero, existen unos organismos supranacionales y nacionales que tienen distintosobjetivos. Entre los objetivos que persiguen, el que a nosotros nos interesa es el de regular, vigilar y por lo tanto, sancionar en caso de incumplimiento a las instituciones financieras a las que supervisan (no a las que no son supervisadas por ellos). Se trata del Sistema Europeo de Bancos Centrales (en adelante SEBC), que está formado por el Banco Central Europeo (en adelante BCE) y los bancoscentrales nacionales de los países miembros de la UE, es decir, en el caso de España estaría junto al BCE el Banco de España (BdE) y en el caso de otros países pertenecientes a la UE los bancos centrales de dichos países (banco de Francia, de Alemania, de Italia, etc.)
Por lo tanto, algo a tener en cuenta al contratar productos o servicios bancarios ya no son sólo las condiciones de los mismos, sinotambién si la entidad con la que contratamos y el producto que nos ofrece está supervisado y/o respaldado por, en el caso de España, el BdE. Existen otros organismos como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (en adelante CNMV) o la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (en adelante DGSFP). Ahora bien, estas son instituciones nacionales o supranacionales con las que los agenteseconómicos de a pie, sobre todo familias y empresa no pueden contratar servicios y productos, sino que supervisan a las entidades con las que sí podremos tener relación B2C (empresa-cliente).
En definitiva, dentro de las entidades o instituciones con las que los agentes económicos pueden tener relación para manejar sus finanzas y que son supervisadas por el BdE, existen de distintos tipos:
Entidadesbancarias: pueden captar fondos (dinero o recursos financieros) del público, entre las que se incluyen las entidades extranjeras que operan en España, (cuya supervisión la ejerce fundamentalmente la autoridad de su país de origen), bien a través de sucursales (establecimientos permanentes), o mediante la prestación de servicios desde su país de origen.
Entidades no bancarias: no pueden captarfondos del público y que se dedican fundamentalmente a conceder créditos, a prestar avales o garantías, al cambio de moneda extranjera, a emitir dinero electrónico y a realizar servicios de pago (transferencias, envío de dinero, etcétera), o a valorar bienes.
Por otro lado existen otros tipos de instituciones que no son supervisadas por el BdE sino por otros organismos como la CNMV o DGSFP como:...