UNINERSIDA TECNOLOGICA DE TLAXCALA


UNINERSIDA TECNOLOGICA DE TLAXCALA

T.S.U. DESARROLLO DE NEGOCIOS ÁREA DE MERCADOTECNIA

GESTION DE VENTAS

MARIA LOUDRES SANCHEZ PEREZ

INTRUMENTOS DE CREDITO
“COMPARTAMOS”

DANIELA RUANO VAZQUEZ
MARIANA GOMEZ POZOS

2°H
El modelo de negocio de Banco Compartamos S.A. Institución de Banca Múltiple (Compartamos) está basado fundamentalmente en la otorgación y recuperación de créditos deconsumo a los segmentos populares, niveles socioeconómicos bajos y medio bajo; mediante el uso de tecnologías de crédito adecuadas para la población atendida. Compartamos reconoce que la esencia de su negocio es el asumir riesgos en busca de potenciales rendimientos económicos y sociales; actuando consecuentemente, la administración integral de riesgos es un componente primordial de la estrategia denegocios. De acuerdo a lo señalado en las Disposiciones* en materia de AIR Compartamos ha establecido una Administración Integral de Riesgos, definida como un conjunto de objetivos, políticas, procedimientos, estrategias y acciones que se implementan para identificar, medir, vigilar, limitar, controlar, informar y revelar los riesgos a los que se encuentra expuesto. Entendida como un procesocontinuo en el que participan todos los niveles, el sistema de AIR en Compartamos se construye con base en los siguientes lineamientos:
Compromiso de la Dirección General y del Consejo de Administración de gestionar correctamente los riesgos enfrentados Supervisión continua de las políticas y procedimientos de AIR Segregación clara de funciones que asegure la independencia y objetividad en laadministración de riesgos. Cooperación formal entre la estructura de AIR y las unidades de negocio Definición clara de responsabilidades entorno a la AIR Supervisión continua del área de Control Interno y Auditoría, para asegurar el adecuado cumplimiento de la función de AIR
Estructura para la AIR
El Consejo de Administración ha constituido el Comité de Riesgos para vigilar que la realización de lasoperaciones se ajuste a los objetivos, políticas y procedimientos para la AIR, así como a los límites de exposición aprobados por el mismo. Este Comité sesiona al menos mensualmente y funciona de acuerdo a los lineamientos señalados en las Disposiciones mencionadas.
Riesgo de Crédito
La administración del riesgo de crédito considera, al menos, la identificación, cuantificación, establecimiento delímites y políticas de riesgos y monitoreo de los riesgos, pérdidas potenciales, por la falta de pago de un acreditado o contraparte en las operaciones con instrumentos financieros. La cartera de créditos de Compartamos está integrada en 99% por créditos a personas físicas con destino específico (cartera de consumo), en moneda nacional; el 1% restante se compone por un crédito a una persona moral(relacionados); en moneda nacional. La cartera de consumo se encuentra suficientemente diversificada como para no presentar riesgos de concentración y existe un escaso valor de las posiciones individuales. Los créditos comerciales, a pesar de estar concentrados en una sola contraparte, presentan el menor riesgo de acuerdo a la calificación crediticia otorgada. De acuerdo a los criterios señalados en elpárrafo 70 de documento “Convergencia internacional de medidas y normas de capital”, Basilea II, podemos clasificar la mayor parte de la cartera de Compartamos como cartera minorista o de retal. Al cierre del 2T 2012, la cartera de consumo está integrada por 2.7 millones de créditos, el saldo insoluto promedio por crédito es de cuatro mil setecientos seis pesos con un plazo promedio de 4 meses. Elmonto máximo autorizado por crédito es de 100 mil pesos. Al menos mensualmente, se realizan análisis sobre la calidad de la cartera y sus calificaciones de riesgo de crédito. Los créditos son calificados utilizando la metodología que señalan las Disposiciones (Capítulo V., Calificación de Cartera Crediticia de consumo no resolvente y de Cartera Crediticia Comercial). La distribución de la...