Uniones de Credito

GUÍA PARA LA SOLICITUD DE AUTORIZACIÓN PARA LA
ORGANIZACIÓN Y OPERACIÓN DE UNIONES DE CRÉDITO

La Guía para la solicitud de autorización para la organización y operación de Uniones de Crédito, constituye una herramienta de apoyo para quienes deseen obtener autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para organizar y operar una Unión de Crédito, esto con fundamento en elartículo 14 de la Ley de Uniones de Crédito (LUC). Su objetivo es facilitar, la adecuada integración de las bases que constituirán el sustento documental de la solicitud de dicha Unión.
La Guía es aplicable a las solicitudes de autorización para la organización y operación de uniones de crédito que sean promovidas por personas físicas y/o morales de nacionalidad mexicana o extranjera, bajo cualquierade los siguientes supuestos:

1. La constitución de una unión de crédito, ya sea directamente como una sociedad anónima.

2. La transformación del régimen de sociedad financiera de objeto múltiple no regulada a unión de crédito.
3. La transformación del régimen de otro tipo de entidad financiera al de unión de crédito.

La CNBV, en ejercicio de la atribución que le confiere el artículo 17,segundo párrafo de la Ley de Uniones de Crédito, podrá en todo momento solicitar datos, informes y documentos adicionales que igualmente se encuentren relacionados con la solicitud, la cual será verificada para corroborar su veracidad.

Presentación del Proyecto
En esta, los promoventes expondrán de manera general los siguientes aspectos:
1. Identidad de los accionistas;
2. Presencia en el mercado;
3.Modelo de negocio y operaciones a realizar en términos del artículo 40 de la LUC.
4. Cobertura geográfica y mercado objetivo;
5. Productos y servicios a ofrecer;
6. Justificación del proyecto destacando sus bondades y los riesgos que enfrenta;
7. Proyecto de crecimiento a mediano y largo plazo;
8. Estructura de capital, y
9. Infraestructura tecnológica.

Escrito de Solicitud
El escrito desolicitud de autorización para la organización y operación de una Entidad será en formato libre y deberá contener:
I. Información relativa a los accionistas: nombre, denominación o razón social y nacionalidad de los accionistas, sean personas físicas o morales, haciendo énfasis en aquellos que pretendan suscribir un porcentaje igual o superior al 5% del capital social de la Entidad.
II. Modelo o tipo deEntidad: especificar si la Entidad desarrollará todas las operaciones previstas en el artículo 40 de la LUC o exclusivamente algunas de ellas.
III. Razón de ser, justificación del proyecto y objetivos: manifestar los propósitos que motivan el interés de los promoventes para constituir una Entidad, las razones que lo justifican y los objetivos de mercado que se persiguen.
IV. Conformación de laEntidad: explicar el procedimiento de conformación de la Entidad, describiendo los actos corporativos que le darán origen.
V. Estructura de capital: exponer la estructura del capital social e integración accionaria, con indicación del importe del capital y su equivalencia en Unidades de Inversión (UDI’s), número de acciones que lo representan, serie, clase y valor nominal, así como monto y porcentajede participación de cada uno de los accionistas.
VI. Origen de los recursos: revelar la fuente de los recursos, agrupando por rubros generales los conceptos de procedencia.
El origen lícito de los recursos objeto de la aportación de cada socio, puede acreditarse (entre otros) por los siguientes medios:
a) Escritura pública que contenga la adquisición o venta de los bienes objeto de laaportación.
b) Contrato(s) de inversión.
c) Estados de cuenta bancarios.
d) Declaraciones fiscales.

VII. Administración y vigilancia: indicar los nombres de las personas que eventualmente se desempeñarían como miembros del consejo de administración de la Entidad (propietarios y suplentes) y secretario del mismo, así como de los comisarios (propietarios y suplentes) y funcionarios que ocuparán el cargo...