UNIONES DE CRÉDITO

UNIONES DE CRÉDITO

ANTECEDENTES GENERALES

 En el siglo XIX, en Alemania, el uso de crédito estaba limitado a comerciantes o industriales, directamente organizados, y que además, tenían cierta capacidad económica para obtenerlos. Los pequeños comerciantes y sobre todo los agricultores, también en pequeño, tenían dificultad para obtener los créditos, y por ello, eran objeto de explotación,por parte de los agiotistas y prestamistas sin escrúpulos, que les prestaban dinero con tasa usurarias, es por ello que tuvieron la necesidad de agruparse en cooperativas para que tuvieran acceso a principios de administración y a facilidades en la obtención de créditos.
 En México, salvo algunos precedentes en los Estados de Jalisco e Hidalgo en los años 1913 y 1914, propiamente no hayantecedentes precisos de este tipo de organizaciones.
 La Ley de Crédito Agrícola de 1926, estableció las sociedades locales y regionales de crédito con cierta similitud a las uniones de crédito. Es hasta la Ley de Instituciones de Crédito de 1932 que se comienza a reglamentar este tipo de organizaciones.
 En 1970 existían en nuestro país 65 uniones de crédito, a principios de 1985 ya habían 100operando, en 1990 creció el número a 130, y para 1994 funcionaban 358.

CONCEPTO DE FACTORAJE

Es un contrato conforme al cual una de las partes denominada factorante, se obliga ante la otra, denominada factorado, que se obliga a cederlos, a adquirir los créditos que el factorado tenga en contra de terceros, aceptados por el factorante, derivados de actividades comerciales habituales del factorado,y a pagar el precio de tales créditos, determinando en la forma pactada, en el momento de llevarse a cabo las cesiones.

NATURALEZA DEL FACTORAJE

Se pretende asimilarlo a otras figuras como:
 La Apertura de Crédito
 El Descuento
 El Crédito Prendario
Pero más bien se le ha considerado como un contrato sui generis.

ELEMENTOS PERSONALES DEL FACTORAJE

 EL FACTORADO.- Es elvendedor de mercancías o prestador de servicios, quien establece las condiciones de crédito con sus compradores o adquirentes y al realizarse esta operación es acreedor de sus compradores, y desde luego emite facturas de venta que documentan la misma a crédito y a plazos.
 EL FACTORANTE.- Es quien otorga el crédito contra la entrega de facturas y puede o no asumir el riesgo de la irrecuperabilidad delcrédito original que representan esas facturas.

MARCO LEGAL
La actividad del Factoraje Financiero es regulada por la LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO en su capítulo III Bis, denominado “De las empresas de Factoraje Financiero”, del artículo 45-A al artículo 45 Bis 14. De estos los artículos más importantes son:

45-A.- Las sociedades que disfruten deautorización para operar como empresas de factoraje financiero, sólo podrán realizar las operaciones siguientes:
I. Celebrar contratos de factoraje financiero, entendiéndose como tal, para efectos de esta ley, aquella actividad en la que mediante contrato que celebre la empresa de factoraje financiero con sus clientes, personas morales o personas físicas que realicen actividades empresariales, laprimera adquiera de los segundos derechos de crédito relacionados a proveeduría de bienes, de servicios o de ambos, con recursos provenientes de las operaciones pasivas a que se refiere este artículo;
II. Obtener préstamos y créditos de instituciones de crédito, de seguros y de fianzas del país o de entidades financieras del exterior, destinados a la realización de las operaciones autorizadas eneste capítulo o para cubrir necesidades de liquidez relacionadas con su objeto social;
III. Emitir obligaciones subordinadas y demás títulos de crédito, en serie o en masa, para su colocación entre el gran público inversionista;
IV. Descontar, dar en garantía o negociar en cualquier forma los títulos de crédito o derechos de crédito provenientes de los contratos de factoraje, con las personas...