Varios

OPERACIONES BANCARIAS DE COMERCIO EXTERIOR

ABRIL 2010 ADEX

DEFINICION
Operaciones Bancarias de Comercio Exterior
Instrumento que utilizaremos para pagar o recibir el pago de fondos provenientes de una venta internacional de bienes o servicios.

Agenda
1. 2. 3. 4. 5. Las Formas de Pago Internacional Pagos Directos: Cheques del Exterior / Transferencias Swift Pagos Indirectos: CobranzaDocumentaria / Carta de Crédito Garantías/Fianzas Internacionales: Stand By Financiamientos

Tener en Cuenta
    Conocimiento del comprador Tamaño de operación Frecuencia de operación Factores del Entorno

CLASIFICACION
> POR SU OPORTUNIDAD
> PAGO ADELANTADO > PAGO POSTERIOR

> POR NIVEL INTERVENCION DE TERCEROS
> PAGO DIRECTO > PAGO INDIRECTO

Por Oportunidad del Pago
 PagoAdelantado / Anticipado

> > > >

Se realiza antes de embarcar la mercadería Anticipo / Cláusula Roja / Cláusula Verde Riesgo para el Comprador / Importador Usualmente un % del valor a facturar

Pago Adelantado (línea de tiempo)

Embarque
PAGO ADELANTADO

Entrega de Mercadería (Documentos)
El comprador coloca los fondos a disposición del vendedor con anterioridad al embarque de lasmercancías y/o la prestación del servicio

Pago Adelantado (Cash in Advance)
VENDEDOR
(+) Disposición inmediata de los fondos

COMPRADOR
(+) Facilita el contar con producto cuando existe un proceso de fabricación especializado con fuerte inversión de capital

(+) Se asegura ante desconocimiento de capacidad crediticia del comprador, inestabilidad económica o que pueda existir demora parapago. (+) Forma de financiamiento de proveedor

(-) Requiere alta confianza. No hay seguridad de cumplimiento (suministro, recepción, tiempo, calidad y cantidad)

(-) Inmoviliza su capital con anterioridad a la recepción de la mercadería

Pago Posterior
> El pago se realiza después del embarque. > Mayor riesgo para el Vendedor / Exportador

Pago a la Vista (Línea de Tiempo)

EmbarqueEntrega de Mercadería (Documentos)
PAGO SIMULTANEO (VISTA)

Entrega de documentos al comprador contra pago por la mercadería. Se denomina AT SIGHT o CAD (Cash Against Documents contra entrega de documentos embarque).

Pago a la Vista (At Sight)
VENDEDOR
(+) Seguridad de pago desde el momento en que embarca la mercadería (+) Se perfecciona la transacción comercial

COMPRADOR
(+)Efectuar el pago con la certeza que la mercadería ha sido embarcada y que están de acuerdo a lo indicado por el vendedor.

(+) Se perfecciona la transacción comercial

Pago a Plazo

180 días 180 días

Embarque Entrega de Mercadería (Documentos)
El pago se efectúa dentro de un periodo de tiempo establecido y conocido por ambas partes (definido).

PAGO A PLAZ O

Por Nivel de Intervenciónde Terceros
Pago Directo
> Se usan los distintos medios de pago de flujo directo, con intervención limitada de los Bancos > Riesgo Alto > Bajas Comisiones > Usualmente rápido

Ejemplos de Medios de Pago Directo
 Cheques  Transferencias

Cheques del Exterior

Cheques
Cheque de Gerencia Cheque Al Portador Cheque Nominativo/A la orden

Cobranza de Cheques
 Se presentan cheques debancos extranjeros a bancos locales  Pagando un fee (flat) normalmente se realizan los cobros luego de una confirmación de pago

Cheques del Exterior
 Recibir pago con cheque de un banco del exterior  ¿ Qué alternativas de cobrarlo tiene el exportador ?  Riesgo de que la cuenta no tenga los fondos, firmas no existentes, cuentas cerradas, detengan el pago, etc  Requisitos, que sea mayorde USD1,000, no tenga doble endoso, nombre del beneficiario esté correcto, etc.  Demora en el trámite de la cobranza  Costo bancario y de traslado del cheque al exterior



Banco del Exterior

The Twelve Federal Reserve Districts

20

CHEQUES DEL EXTERIOR
 NO ACEPTAN DOBLE ENDOSO  DOS MODALIDADES: > DEPOSITO EN CUENTA
> > > > > DEBE CONTAR CON LINEA DE CREDITO APROBADA CHEQUES...