Wiese

EL SALVATAJE BANCARIO DEL BANCO WIESE
El informe producto de la investigación tiene como objetivo exponer el proceso de Salvataje Bancario
del Banco Wiese ocurrido en el año 1999; salvataje que concluyó con la integración del Banco de
Lima Sudameris y el Banco Wiese Ldo., mediante un proceso de reorganización societaria simple. El
informe cubre la participación que tuvo en el desempeño del BancoWiese en el año 1998 y 1999 por
parte de la administración del Banco, de la Superintendencia de Banca y Seguros y del Ministerio de
Economía y Finanzas.

La Situación Financiera del Banco Wiese Ltdo 1998-1999
En enero de 1998 el indicador de calidad de cartera 1 del banco se encontraba en 10.28 %, mientras
que en el resto del sistema el promedio fue de 8.98. A diciembre de 1998 este indicador seincrementó a 14.98 %, encontrándose en ese momento el resto del sistema en 11.34 %. A partir del
mes de enero de 1999, el indicador comienza a incrementarse peligrosamente, alcanzando en el mes
de agosto de 1999 (antes de la fusión con el Lima Sudameris) un nivel de 26.73 %, mientras que el
resto del sistema se ubicó en 16.35 %. En tal sentido, la situación financiera del Banco Wiese se
encontrabaen un proceso de acelerado deterioro, requiriendo un alto nivel de provisiones. La SBS
determinó, en enero de 1999, un déficit de provisiones del orden de S/.182 millones (resultado de la
visita de inspección de enero de 1999) que a agosto de 1999 se había incrementado
considerablemente.
En cuanto a los depósitos del público, a diciembre de 1998, el Banco tenía el 16.9 % del total del
Sistema, quelo ubicaba en el tercer lugar, habiendo sido desplazado del segundo lugar por el Banco
Continental. Durante 1999, el Banco continuó manteniendo el tercer lugar en el ranking de depósitos,
alcanzando el 16 % del total de depósitos del Sistema Bancario a agosto de 1999.

El rol desempeñado por la Superintendencia de Banca y Seguros
El desempeño de la SBS como ente supervisor de las entidadesfinancieras está sustentado
principalmente en los informes de las visitas de inspección que esta entidad llevó a cabo en el Banco
Wiese, habiendo efectuado entre 1998 y 1999 tres visitas de inspección, de las cuales dos fueron de
carácter regular y una fue especial para determinar los ajustes que deberían efectuarse antes de su
fusión con el Banco de Lima Sudameris
En la última visita de inspecciónregular efectuada por la SBS al Banco Wiese antes de su fusión,
terminada en enero de 1999, se determinaron una serie de observaciones siendo las más
importantes:
o Las empresas subsidiarias Wiese Inversiones Financieras S.A. y Wiese Financial
Corporation, además de otras empresas vinculadas al Grupo Wiese, mantenían
operaciones de crédito en condiciones más ventajosas que las que concedían a laclientela.
o Déficit de provisiones del orden de S/. 182 millones, deficiencias de Control de los
Límites Legales y excesos en los límites Legales Crediticios.
o La Jefa de la Oficina de Auditoría Interna, también ejercía la Jefatura de la División de
Control de Créditos del Banco.
o En opinión del equipo de visita de inspección, calificaba la labor de superación de las
observaciones, determinadas enla visita de inspección anterior como “Deficiente”.
Se establece una vez más las dificultades de la SBS para actuar con firmeza con relación a sus
recomendaciones formuladas producto de sus observaciones de campos. Resulta inexplicable el
hecho que las instituciones bancarias hagan caso omiso a la mayoría de las observaciones y
recomendaciones de la SBS, con lo cual se puede establecer que una delas causas importantes que
influyen en el deterioro de los bancos, es la no-implementación a tiempo de las observaciones y
recomendaciones de carácter preventivo determinadas por la institución de control.

1

Cartera Deteriorada = Atrasada+Refinanciada/Colocaciones Brutas

El convenio base de integración entre el Grupo Wiese y el Grupo Sudameris
El 17 de febrero de 1999, se celebró un Convenio...