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GUÍA DE INVERSIÓN Y FINANZAS
¿Qué debes tener en cuenta a la hora de marcarte un plan de inversión?
Tu necesidad, tu objetivo.
Tu plan de inversión debe ajustarse y adecuarse a cada necesidad, por eso antes que nada
ten muy claro cuál es y márcate un plazo para conseguirlo.
- La asignación de activos adecuada. Este debe ser el paso siguiente, hacerte con una
cartera de activos que te permitaalcanzar tus metas en el plazo que te has marcado.
- Las aportaciones iniciales y periódicas. Se calculan de acuerdo a tus objetivos, el plazo y
la rentabilidad esperada de tu cartera de activos.
El producto concreto en el que invertir, por ejemplo, fondo de inversión o planes de
pensiones.
¿Qué ventajas tiene para ti un plan de inversión?
Es mejor invertir una cantidad constante al mes, que esperarvarios meses para tener un
dinero "de sobra" y entonces decidir en qué invertir. Por dos razones:
El tiempo y el interés compuesto trabajan para ti. Con las aportaciones mensuales pones tu
dinero a trabajar mucho antes.
- Disciplina de ahorro. Un plan de inversión te crea una disciplina de ahorro que demuestra
que con poco esfuerzo puedes conseguir grandes metas.
- Menor riesgo. Con lasaportaciones mensuales pones tu dinero a trabajar mucho antes y
tienes menos riesgo porque distribuyes tu inversión en diferentes momentos
Diversificar
Diversificar tu inversión te ayudará a mejorar tu rentabilidad y a reducir tu riesgo. Además,
debes diversificar mediante una asignación de activos de acuerdo con tu perfil inversor.
Pero esto no basta: tienes que invertir en los activos que mejor se adaptana tus necesidades.
El "perfil" es importante, pero tu objetivo también.
Rentabilidad y riesgo
Los mercados financieros valoran las inversiones en función de su rentabilidad esperada (es
decir, lo que esperamos ganar) y de su riesgo (es decir, la probabilidad de que la inversión
no se comporte como se espera). A mayor riesgo, más alta suele ser la rentabilidad esperada
y viceversa. Una regla quetambién puedes aplicártela a ti como inversor, ya que intuyes
que para conseguir una rentabilidad más alta debes asumir más riesgos.
Pero no siempre es así. Existe una forma de mejorar la rentabilidad reduciendo el riesgo.
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¡Es la Diversificación!
Diversificando reduces el riesgo y aumentas la rentabilidad.
El “secreto” de una afirmación como esta, está en las matemáticas y en el hecho de quelos
precios de distintos activos se mueven siempre de distinta manera (esto, en estadística se
mide a través de algo llamado "correlación"). Para que lo entiendas mejor, puede serte útil
el siguiente ejemplo, en el que compararemos tres alternativas de inversión:
- Alternativa 1: invertir todo en una sola acción.
- Alternativa 2: repartir la inversión entre dos acciones.
- Alternativa 3: repartir lainversión entre tres acciones.
Los resultados muestran cómo mejora la relación entre rentabilidad y riesgo cuando se
diversifica.
Fondos de inversión
Acertar en la elección de un fondo de inversión no es fácil. Una cosa está clara: para
acertar, tienes que poder elegir entre los mejores fondos del mundo, no sólo entre los de un
banco. Una vez que tengas la capacidad de elegir, busca una valoraciónclara e
independiente que te guíe a encontrar el mejor
¿Qué es un buen fondo?
El mejor fondo es el que tiene más rentabilidad y menos riesgo, dentro de cada tipo
(mercado monetario, renta variable, etc.). Es decir, un fondo que está entre los más
rentables de su grupo en los períodos alcistas, y que pierde menos que la media en los
periodos bajistas. Por ello es muy importante que el fondo tengasuficiente antigüedad, y
que la calidad de la compañía gestora sea un hecho comprobado.
¿Dónde buscar?
Lo primero que hay que hacer en la búsqueda del mejor fondo es contar con un amplio
catálogo de fondos, con toda la información necesaria. Para esto, las bases de Standard &
Poors en Europa suelen ser las más adecuadas. Pero valorar la calidad de un fondo es
mucho más difícil de lo que parece....