Banca transaccional electronica
Páginas: 6 (1414 palabras)
Publicado: 14 de marzo de 2014
Banca transaccional electrónica
Una solución para los bancos que ofrece una completa gama de funciones bancarias y herramientas financieras a las que se podrá acceder en línea desde el sitio web de la institución financiera.
Según el video (adjunto el link en el correo para que lo vean esto dice el señor sobre la Banca Transaccional.
“es un concepto que agrupa todos los productos y serviciosbancarios para la empresa a corto plazo. Incluye productos de financiación especializada como puede ser el factoring o el confirming, y servicios como el tratamiento de los medios de pagos, la factura electrónica o la dirección de tesorería”.
Las funciones de esta división bancaria no siempre coinciden: dependen de la estructura organizativa que tenga cada entidad, de su presencia comercial, delnivel de sofisticación de sus productos y servicios y de su cuota de mercado, entre otros factores. Pero, por lo general, suelen incluir los servicios de gestión de riesgo, los pagos, los mecanismos de compensación y liquidación, la gestión de la tesorería, la financiación comercial y la gestión de fondos, depósitos y valores.
Como explica una nota técnica elaborada por el profesor del IESEJorge Soley, Leonardo Tariffi y Sergi Cutillas en colaboración con el departamento de banca transaccional de La Caixa, básicamente se trata de productos y servicios bancarios para empresas y particulares destinados a cubrir sus necesidades en la gestión del circulante y de los riesgos asociados.
El cliente tipo
El cliente de la banca transaccional tiene como objetivo prioritario la optimizaciónde su circulante (flujo de cobros y pagos derivado de sus ventas y compras). Lo normal es que intente hacer coincidir la cuenta de cobros con la de pagos, ya que así minimiza su necesidad de financiación a corto plazo.
En vista de la importancia de la cuenta de pagos, para la entidad financiera resulta fundamental que la empresa se la confíe, ya que a partir de aquí puede establecer un vínculomás estrecho con su cliente y ofrecerle otro tipo de productos y servicios complementarios.
El negocio de las ventas cruzadas
La banca transaccional aporta a las empresas soluciones para la optimización del circulante (con servicios como el factoring o el confirming), para la cobertura de riesgos y la gestión de las inversiones de su tesorería y facilidades para la internacionalización. Básicamente, soluciona los problemas de financiación diaria de sus clientes y se asegura el mayor volumen de cobros y pagos en sus cuentas, optimizando el crédito comercial.
Pero el verdadero negocio para las entidades está en ofrecer otro tipo de servicios complementarios personalizados para cada empresa, que les permiten diferenciarse más respecto a la competencia y ofrecer un mayor valorañadido.
Servicios como los medios de pago, los recursos transitorios (gestión de los saldos ociosos del cliente), las gestiones con las Administraciones Públicas, la factura electrónica o el cash-pooling (gestión central de tesorería con el fin de optimizar la capacidad crediticia y maximizar la rentabilidad de una empresa) son los más eficaces para fidelizar a los clientes.
Además, estosservicios son los que reportan más dinero a las entidades: suponen el 40% de los ingresos de la banca transaccional vía comisiones o recursos transitorios.
Un área estratégica
La banca transaccional reúne una serie de atributos muy interesantes para las entidades.
Carácter recurrente tanto en ingresos (márgenes y comisiones) como en volúmenes tratados (muy elevados), lo que permite a lasentidades estabilizar su cuenta de resultados.
Riesgo limitado (cuenta con el beneplácito de las agencias de rating), bajo consumo de capital y rentabilidad muy atractiva: en algunas entidades el beneficio sobre recursos propios (ROE) antes de impuestos supera el 60% y el retorno sobre los activos ponderados por riesgo (RWA) es casi dos veces superior al del resto del banco.
Gran potencial...
Una solución para los bancos que ofrece una completa gama de funciones bancarias y herramientas financieras a las que se podrá acceder en línea desde el sitio web de la institución financiera.
Según el video (adjunto el link en el correo para que lo vean esto dice el señor sobre la Banca Transaccional.
“es un concepto que agrupa todos los productos y serviciosbancarios para la empresa a corto plazo. Incluye productos de financiación especializada como puede ser el factoring o el confirming, y servicios como el tratamiento de los medios de pagos, la factura electrónica o la dirección de tesorería”.
Las funciones de esta división bancaria no siempre coinciden: dependen de la estructura organizativa que tenga cada entidad, de su presencia comercial, delnivel de sofisticación de sus productos y servicios y de su cuota de mercado, entre otros factores. Pero, por lo general, suelen incluir los servicios de gestión de riesgo, los pagos, los mecanismos de compensación y liquidación, la gestión de la tesorería, la financiación comercial y la gestión de fondos, depósitos y valores.
Como explica una nota técnica elaborada por el profesor del IESEJorge Soley, Leonardo Tariffi y Sergi Cutillas en colaboración con el departamento de banca transaccional de La Caixa, básicamente se trata de productos y servicios bancarios para empresas y particulares destinados a cubrir sus necesidades en la gestión del circulante y de los riesgos asociados.
El cliente tipo
El cliente de la banca transaccional tiene como objetivo prioritario la optimizaciónde su circulante (flujo de cobros y pagos derivado de sus ventas y compras). Lo normal es que intente hacer coincidir la cuenta de cobros con la de pagos, ya que así minimiza su necesidad de financiación a corto plazo.
En vista de la importancia de la cuenta de pagos, para la entidad financiera resulta fundamental que la empresa se la confíe, ya que a partir de aquí puede establecer un vínculomás estrecho con su cliente y ofrecerle otro tipo de productos y servicios complementarios.
El negocio de las ventas cruzadas
La banca transaccional aporta a las empresas soluciones para la optimización del circulante (con servicios como el factoring o el confirming), para la cobertura de riesgos y la gestión de las inversiones de su tesorería y facilidades para la internacionalización. Básicamente, soluciona los problemas de financiación diaria de sus clientes y se asegura el mayor volumen de cobros y pagos en sus cuentas, optimizando el crédito comercial.
Pero el verdadero negocio para las entidades está en ofrecer otro tipo de servicios complementarios personalizados para cada empresa, que les permiten diferenciarse más respecto a la competencia y ofrecer un mayor valorañadido.
Servicios como los medios de pago, los recursos transitorios (gestión de los saldos ociosos del cliente), las gestiones con las Administraciones Públicas, la factura electrónica o el cash-pooling (gestión central de tesorería con el fin de optimizar la capacidad crediticia y maximizar la rentabilidad de una empresa) son los más eficaces para fidelizar a los clientes.
Además, estosservicios son los que reportan más dinero a las entidades: suponen el 40% de los ingresos de la banca transaccional vía comisiones o recursos transitorios.
Un área estratégica
La banca transaccional reúne una serie de atributos muy interesantes para las entidades.
Carácter recurrente tanto en ingresos (márgenes y comisiones) como en volúmenes tratados (muy elevados), lo que permite a lasentidades estabilizar su cuenta de resultados.
Riesgo limitado (cuenta con el beneplácito de las agencias de rating), bajo consumo de capital y rentabilidad muy atractiva: en algunas entidades el beneficio sobre recursos propios (ROE) antes de impuestos supera el 60% y el retorno sobre los activos ponderados por riesgo (RWA) es casi dos veces superior al del resto del banco.
Gran potencial...
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