BANCA1

BANCA
Operaciones Bancarias

Operaciones Activas contingentes
1.
2.
3.
4.
5.

Carta Fianza – Aval.
Cartas de crédito, Incoterms, cláusulas (roja y verde).
Financiación de importaciones, aceptaciones bancarias, otros.
Advance Accounts.
Stand By Letter of Credit.

CARTA FIANZA

DEFINICIÓN

CARACTERÍSTIC
AS

Operación en la que el banco se convierte en
fiador o garante ante un tercerocomprometiéndose
al pago de la deuda en caso de incumplimiento.

* Se puede otorgar Cartas Fianza Puntuales o
líneas de Carta Fianza.
* Vigencia: Hasta 1 año y renovable al vencimiento
por un periodo mayor o igual, previa evaluación.
* Se puede dar en Nuevos Soles o Dólares.
* Es regulado por el Código Civil, las disposiciones
específicas se encuentran en la Ley General del
Sistema Financiero y del Sistema deSeguros y la
SBS.

Partes que intervienen:
1. Fiador (Banco o entidad
financiera).
2. Afianzado (Deudor) .

Mediante la carta fianza, las
entidades financieras otorgan
un servicio a sus clientes
respaldándolos en el
cumplimiento de sus
obligaciones adquiridas.

Es irrevocable y de
realización automática, para
su emisión se utiliza
formularios pre numerados y
papel denominado de
seguridad. Estosdocumentos
se conservan en una caja de
seguridad hasta su utilización.

Es utilizada por personas
jurídicas que requieren
presentarse a licitaciones o
concursos públicos o
garantizar pago de tributos,
contrato, prestación de
servicios , trámites aduaneros,
etc.

Están sujetas al cobro de
portes y comisiones por parte
del fiador hacia el cliente,
entre ellos: comisiones por
emisión, por renovación,por
enmienda o reducción de
monto o plazo, entre otros.

REQUISITOS

Garantías Preferidas Autoliquidables; 1%
Créditos sin garantías; 39%

Garantías Preferidas de muy rápida realización ; 0%
Garantías Preferidas; 32%

Créditos con responsabilidad subsidiaria; 2%
Créditos de arrendamiento financiero; 13%
Créditos con garantías no preferidas ; 13%

Fuente: Asbanc

Como podemos observar en elsiguiente gráfico, los créditos otorgados por las
entidades financieras con garantía ocupan una parte importante lo cual hace que a su
vez el uso de la carta fianza se incremente.

En el siguiente gráfico, podemos observar el crecimiento que ha tenido el uso de la
carta fianza hasta el 2011, lo cual significa que por lo general la banca sigue ofreciendo
apoyo al desarrollo de pequeñas, medianas ygrandes empresas así como a personas
naturales para la ampliación de sus actividades.

MODELO

BENEFICIOS

AVAL

MODELO

CARTA DE CRÉDITO

DEFINICIÓN


La carta de crédito es un instrumento financiero que se utiliza como
medio de pago tanto a nivel  internacional como nacional, con el cual las
personas o empresas  realizan intercambio de productos por dinero.



Este mecanismo es usadocuando un importador u ordenante desea que
el banco, denominado emisor, asuma los pagos solicitados por el
exportador  o beneficiario siempre y cuando éste haya cumplido con las
condiciones establecidas tales como producto, calidad, empaque,
embalaje, cantidad, precios, documentos a presentar, etc. Es así como
un banco es la entidad que asume la responsabilidad  de realizar el pago
a un terceroconforme se compruebe con documentos de comercio
internacional que el exportador cumplió los acuerdos pactados en la
carta de crédito emitida por el mismo.

FUNCIONAMIENTO
El primer paso es que el comprador y vendedor inicien sus negociaciones
con respecto a la compra/venta de un producto. Posteriormente, el
importador irá al banco de su elección  y hará una solicitud de apertura de
crata de créditocon la siguiente información:


Nombre del Beneficiario



Dirección



Tipo de Crédito



Descripción de la mercadería



Lugar de Embarque



Documentos a exigir



Fecha y lugar del vencimiento del crédito



Otros

Una vez aprobada la carta de crédito, el banco asume la responsabilidad de
pago hacia el beneficiario.
Adicionalmente, surge la participación de un banco notificador o...