banrural

6. Guatemala: Banco de Desarrollo Rural S. A. (Banrural S. A.)*1
Banrural S. A.: datos generales (2005)
Colocaciones totales:
Colocaciones agropecuarias:
Tasa de morosidad:
Patrimonio:
Utilidad neta:
Utilidad sobre activos (ROA):
Utilidad sobre patrimonio (ROE):

US$ 688,592,266
US$ 81,787,326
0.85%
US$ 1,286,665,650
US$ 25,622,180
1.87%
31.49%

Banrural S. A. es un casoparticular entre las entidades financieras de desarrollo
latinoamericanas, no sólo por su historia —en especial su proceso de creación con
criterios muy modernos— y por sus resultados —hoy es el banco más rentable de
Guatemala—, sino sobre todo porque es un ejemplo de un nuevo concepto de banca
de desarrollo.
Como dijimos, Banrural S. A. es el banco más rentable de Guatemala. Es, también, eltercero en importancia en el sistema financiero del país: posee el 12% de los activos
del sistema bancario guatemalteco. Asimismo, ha pasado de ser un banco
desconocido en América Central a ser el banco con mayor rentabilidad (ROE), el
noveno en términos de activos y el cuarto en cuanto a las utilidades que genera.
Hoy en día, Banrural S. A. posee bajas tasas de morosidad (menos del 3%) y menos
del2% de sus colocaciones se hallan en situación de incobrables.2 Ha demostrado
resultados positivos en la mayor parte de sus indicadores. El monto de sus depósitos
se ha multiplicado por diez entre 1998 y 2005, revelando una creciente confianza del
público en la entidad.3 La relación entre los depósitos y la cartera colocada fue de 1.87
en el 2005 y los gastos administrativos han venido cayendo(en el 2005 llegaron a
representar el 12.03% de la cartera promedio). La tasa de interés efectiva que cobra
por sus créditos ha venido cayendo sostenidamente desde el inicio de sus
operaciones, pasando de 16.14% en 1999 a 12.27% en el 2005, esta última
ubicándose incluso por debajo de la tasa promedio del mercado (13.17%), mientras
que la tasa de interés pasiva que paga a sus ahorristas esligeramente inferior a la del
mercado (3.5%, en comparación a 3.95% que paga en promedio el mercado).
Banrural S. A. posee una cobertura geográfica muy amplia, pues está presente en
prácticamente cada uno de los municipios de Guatemala. Hasta mediados del 2006
contaba con más de trescientas agencias en el ámbito nacional y casi novecientos
* Este texto es un extracto del Libro Banca dedesarrollo para el agro, publicado en el 2007 por
el Instituto de Estudios Peruanos, gracias al apoyo de la Fundación Ford y con fines
exclusivamente educativos y académicos. En caso desee citar este extracto debe referirse al
texto completo, como queda indicado en la siguiente ficha:
Trivelli, Carolina
Banca de desarrollo para el agro: experiencias en curso en América
Latina / Carolina Trivelli yHildegardi Venero. Lima, IEP, 2007.
(Serie Análisis Económico, 25)
1

Debemos agradecer el apoyo de Iris Villalobos en el acopio de información y análisis de este
caso.
2
Tasa mucho menor que la registrada por el resto del sistema financiero. Además, Banrural S.
A. cuenta hoy con provisiones que duplican su cartera en riesgo.
3
Se pasó de 785 mil quetzales a más de 7.9 millones dequetzales en el 2005.

1

cajeros automáticos.4 Alrededor de trescientos de estos cajeros son de Banrural S. A.
y el resto son de otros bancos con acuerdos de uso compartido. De los cajeros de
Banrural S. A., la mitad tienen tecnología biométrica y opciones de voz en distintas
lenguas nativas. Este último servicio es muy importante en el esfuerzo de bancarizar a
grupos tradicionalmenteexcluidos del sistema bancario en un país como Guatemala,
con muchos grupos indígenas (y una gran cantidad de idiomas) y con elevados niveles
de analfabetismo en el medio rural y entre la población con ascendencia indígena.
Estos cajeros operan de manera similar a los cajeros tradicionales, salvo que dan
indicaciones orales en el idioma de cada cliente.
Banrural S. A. cuenta con un nivel de...