Clases De Credito

Clases de crédito
(IDEM, capítulo III)
Crédito puede clasificarse de muchas maneras, pero lo clasificaremos de acuerdo con el tipo de transacción crediticia. Sobre estas bases, el crédito puede dividirse en las siguientes categorías:
1. Crédito al detallista
Cae dentro de dos principales categorías, cuenta abierta y crédito a plazos. El primero es a menudo considerado crédito porconveniencia; el pago se hace mensual. El crédito a plazos, donde el pago se hace a intervalos establecidos y en periodos de semanas o meses, usualmente se basa en la necesidad.
Desarrollo del crédito al detallista en abonos. El plan de abonos bajo el cual un comerciante al menudeo se le paga por sus bienes en pagos parciales en periodos fijos, recientemente se ha desarrollado bastante en el comercio.Las modificaciones del plan de abonos, comúnmente llamado “crédito giratorio”, han extendido el crédito de abonos a detallistas para cubrir el costo de cualquier artículo llevado por tiendas que usen el plan.
Efecto del crédito a detallista en los negocios. A través de la extensión del crédito al detallista, el comerciante aumenta, el volumen de sus negocios, y si cobra sustancialmente todas suscuentas hará sus utilidades mas grandes.
Relaciones del crédito al detallista con el crédito bancario y mercantil. El crédito al detallista incrementa el crédito mercantil. Al extender el volumen del crédito hacia los consumidores, el comerciante al menudeo extiende su propio crédito con los comerciantes al mayoreo i con los bancos, capacitándolo para obtener más mercancías.
2. Crédito depréstamos individuales
Un porcentaje relativamente pequeño de la población americana esta en proposición de pedir dinero prestado a un banco a interés de tipo comercial. El crédito de préstamos individuales, se ha desarrollado para sufragar las necesidades del otro 90%.
Desarrollo de las agencias de préstamo a los consumidores. La mayor parte de las agencias especializadas que desarrollaron elcrédito individual para comerciar, fueron las compañías de préstamos individuales y para consumidores. Estas fueron las pioneras en este campo de crédito.
3. Crédito mercantil
Es aquel que se usa para asegurar bienes para reventa a cambio de una promesa de pago en un tiempo futuro específico. Los benes involucrados pueden ser materias primas, productos parcialmente o talmente acabados; laspersonas que intervienen son comerciantes, distribuidores, maquinadores o fabricantes. El principal objetivo es que se usa en un intercambio de bienes destinados para reventa, con o sin proceso adicional del comprador. Este crédito cubre únicamente el costo básico de los artículos.
La función básica es facilitar el intercambio de bienes del productor al consumidor.
Efecto del crédito mercantil enlos negocios. La extensión de este crédito aumenta grandemente las posibilites de ventas de los abastecedores.los negocios temporales pueden basar su firme expansión en la temporada, sobre crédito mercantil. Los negocios financieramente fuertes con un crédito bancario liberal están capacitados para ganarse, con provecho, algunos clientes que no son elegidos para un crédito bancario.
4. Créditocomercial bancario
Actividades de un banco. El banco comercial tiene dos funciones principales; recibir depósitos y adelantar fondos tomando como base pólizas, documentos negociables o de descuento.
Cuando un banco recibe depósitos, acepta la responsabilidad de garantizar esos fondos sin exponer a los depositantes a peligros de perdidas. Asimismo, el banco debe tener una reserva considerable demoneda; generalmente dedica una gran parte de sus fondos en inversiones a largo plazo.
Préstamos a corto plazo con garantía. Demás de firmar un pagare, el prestatario deposita con el préstamo algo que pueda ser fácilmente convertido en dinero en efectivo; a esto se le llama garantía. Su valor, generalmente excede al monto del préstamo.
Préstamos a corto plazo sin garantía. Muchos préstamos...