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Bienvenido a Contexto Data Crédito, un boletín trimestral diseñado para compartir con nuestros clientes tendencias del mercado de crédito en Colombia, análisis y estudios a profundidad sobre temas específicos y noticias de Data Crédito sobre nuevos desarrollos y planes de capacitación. Encuentre en esta edición:
Tendencias

Indicadores en adquisición, mantenimiento y cobranza
Conozca algunosindicadores sobre el mercado de crédito en Colombia, que resultan de analizar la base de datos más grande del país en lo referente a hábitos de pago de los Colombianos. Encuentre en esta edición:
• Perfil de riesgo de los consumidores en Colombia, por región y tipo de producto financiero.
• Evolución de los clientes exclusivos y compartidos entre las entidades que otorgan crédito.
• Tasas decaída de mora de los consumidores en Colombia.
• Matriz comparativa de las alturas de mora de productos financieros específicos, vs. el mercado en general……
. Evolución del riesgo en procesos de originación
El mercado maneja una diversidad de políticas y estrategias para gestionar el riesgo crediticio. Este análisis permite entender la evolución de aquellas políticas enfocadas en el procesode aprobación de nuevas operaciones de crédito, en términos de riesgo por producto.Esperamos que al comparar su empresa con el mercado, usted encuentre insumos valiosos para validar sus políticas en originación, ajustarlas si encuentra oportunidades y explorar nuevos segmentos de negocio que estén alineados con sus estrategias.
Los siguientes indicadores se construyen a partir de la calificaciónotorgada por Acierta+ -score genérico de riesgo de DataCrédito que estima la probabilidad de que un cliente alcance una mora de 90 días o más en una ventana de tiempo de doce meses-, para los clientes que realizaron aperturas en los diferentes productos en los periodos de tiempo indicados.

2. Perfil de riesgo por región geográfica

Ilustración 2: Mapa de Colombia por regiones según elpuntaje promedio de score Acierta+. Fuente: Datacrédito.
Continuando el análisis de perfiles de riesgo crediticio de la población, presentamos el resultado de puntajes de Acierta+ en las diferentes regiones de Colombia.
Este análisis se construye con base en una muestra aleatoria de 759.992 personas en Colombia que registran su departamento de residencia en nuestra base de datos.
Con estosindicadores usted podrá:
1. Comparar los puntajes de riesgo de la población en cada región vs. la población que atiende su entidad.
2. Ajustar sus políticas a nivel regional para maximizar el potencial de negocio en procesos de mantenimiento de clientes, como venta cruzada, repesca y retanqueo.
3. Conocer las tendencias de mercado en regiones que no opera su entidad, para decidir incursionar o no enellas.
En la ilustración 2 podemos apreciar que las regiones Andina, Orinoquia y Amazonia se encuentran por encima del promedio general del país, que es de 641. Al realizar una clasificación de las regiones según la relación de clientes “buenos” y “malos”, las regiones Andina y Orinoquia se clasifican en el mejor grupo (aprox. relación de 3-1), seguidas por las regiones de la Amazonia y el Pacifico,que tienen un nivel de riesgo muy similar al promedio (aprox. relación de 2-1) y finalmente la región Caribe en donde el nivel de riesgo es superior al riesgo promedio general (aprox. relación 1-1).


Ilustración 3: Puntaje promedio de score en los departamentos de cada región. Fuente: Datacrédito.
En los anteriores gráficos se observa una variación importante de los puntajes promedio pordepartamentos dentro de una misma región. Se destacan la región Andina y Orinoquia que a pesar de estar por encima del promedio general del país comprenden departamentos con niveles de riesgo inferiores al promedio, como es el caso de Quindío y Vichada.
Para profundizar en cada región y conocer estos indicadores en detalle, lo invitamos a visitar nuestra sección “investigación y análisis” haciendo...