consideraciones y comentarios de la SHCP

En atención a su consulta, se formulan las siguientes consideraciones Comentarios de la SHCP:

1.- Como se desprende del texto de los artículos 2 y 103 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC), no es posible disociar los conceptos de “público”, “habitual” y “profesional” para explicar válidamente el alcance de los precetos citados, ya que dichos vocablos por sí mismos y en su propiasemántica podrían dar lugar a una interpretación equívoca de la norma.

2.- Por tal razón, resulta inevitable dar lectura de manera armónica e integral a los conceptos que integran los artículos objeto de su consulta, para determinar, en lo general, el alcance de las normas y de los bienes jurídicos tutelados por éstas.

3.- Ahora bien, del contenido de su consulta no se desprenden elementos osupuestos que permitan a la autoridad competente explicar o declarar el sentido en que dichas normas serían aplicadas de presentarse una hipótesis de aplicación, que es la esencia de la interpretación administrativa, por lo cual, de otorgarse esta, existiría el riesgo de transformar u otorgar un sentido o alcance distinto al que el legislador quiso dar con su emisión.

No obstante lo anterior, estaárea administrativa está en posibilidad de dar una opinión jurídica sobre los preceptos sobre los que versa su consulta, la cual únicamente tiene el efecto de orientar al solicitante, sin que la opinión vertida tenga el carácter reinterpretación para efectos administrativos a que se refiere el artículo 5 de la LIC.

4.- Con base en lo anterior, es de atenderse en los siguientes términos:

a) Paraesta H. Autoridad, ¿qué debe entenderse por captación de recursos del público?

Conforme a los artículos 2º y 103 de la LIC, captación de recursos del público es el acto de obtener fondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicación (que implica obtenerlos de persona indeterminada), o de cualquier persona cuando estos actos de obtención se constituyan como unaactividad habitual o profesional.
La obtención de dichos fondos o recursos debe causar para quien los obtiene, un pasivo directo o contingente que implique la obligación de cubrir el principal del recurso captado y, en su caso, los accesorios financieros por el uso de estos recursos a un tercero que los concede, quien a su vez, adquiere el derecho a obtener el retorno de los recursos entregadosmás los accesorios financieros por el uso de dichos recursos durante el plazo que dure la captación.

b) Para esta H. Autoridad, ¿qué debe entenderse por público?
c) Para esta H. Autoridad, qué debe entenderse por habitual?
d) Para esta H. Autoridad, qué debe entenderse por profesional?

Respecto a estos tres conceptos, que como se señaló anteriormente no es posible entenderlos disociadospara efectos de los artículos 2º y 103 de la LIC, y en congruencia con lo señalado anteriormente, por público debe entenderse a cualquier persona física o moral de quien pueda obtenerse recursos o fondos por los medios a que se refieren dichos artículos. Esto es, con independencia de los medios por los que se ofrezca, promueva, solicita u obtenga finalmente, la persona de quien se obtengan losrecursos se configura en público, con independencia de si configura o no una operación prohibida o excluyente.
Ahora bien, los artículos 2º y 103 de la LIC no establecen un parámetro de habitualidad, sin embargo, en opinión de esta área administrativa y para efectos de lo previsto por el artículo 2º de esa Ley, cuando los actos de obtención de recursos de personas determinadas lleguen a constituir laprincipal forma de fondeo para el cumplimiento de sus fines o que sin ser la principal fuente, lo sean de manera recurrente en comparación con fuentes de fondeo distintas a las señaladas en dichos preceptos, podría llegar a configurarse la captación de recursos por haber sido obtenidos o solicitados de manera habitual.
Esta precisión no implica que el fondeo derivado de dichas fuentes...