Contratos Bancarios De Activo Y Pasivo

LOS CONTRATOS BANCARIOS DE ACTIVO Y PASIVO

Los Contratos Bancarios de Activo

Cuando hacemos referencia a los Contratos Bancarios de Activo se vincula con aquellas operaciones bancarias activas que por medio de las mismas el Banco concede crédito a sus clientes. Entre ellas podemos encontrar diferentes tipos como pueden ser el préstamo, la apertura de crédito o línea de crédito, el descuentoy el aval. Éstas figuras jurídicas cumplen en nuestro sistema económico el importante papel de servir de instrumento de financiación para los empresarios y presentan como característica común mas notable el hecho de encontrarse en constante evolución, ligada a la dinámica de los mercados en los que operan los empresarios y a las necesidades cambiantes de éstos.
Todos los contratos anteriormentecitados comparten algunas características comunes, como su carácter oneroso, y se diferencias, más que en su contenido esencial, en la operativa con que se realizan en la práctica bancaria.

Para el estudio y desarrollo de este tipo de contrato, nos hemos servido de un Contrato de Préstamo Bancario como ejemplo.

El Contrato de Préstamo Bancario
La disciplina normativa del contrato depréstamo se encuentra en España en dos cuerpos legales diferentes: el C.c. (arts. 170.0 y 1753) y en el C. de c. (arts 312). Por tanto, nuestro ordenamiento contempla la existencia de un préstamo civil y un préstamo mercantil. Dentro del campo del contrato de préstamo mercantil, se ha perfilado un tipo de préstamo especial, propio de la actividad que desarrollan las entidades de crédito: el préstamobancario, que es el contrato típico de financiación; en cuanto a su régimen, el C. de c. no regula el contrato de préstamo bancario, pero si el préstamo mercantil, no estrictamente bancario, cuyas disposiciones sirven como normativa supletoria de la voluntad de las partes.
Podemos definirlo como el contrato por el que una persona, llamada prestatario, que ha recibido en propiedad de otra, llamadaprestamista, una cosa fungible, se obliga a devolver otro tanto de la misma especie y calidad.
El préstamo bancario es el contrato por el que la entidad bancaria entrega una suma de dinero determinada, obligándose quien la recibe a restituir otro tanto de la misma especio y calidad en las condiciones pactadas, y a pagar los correspondientes intereses. El préstamo bancario constituye un subtipo delcontrato mutuo, caracterizado por la condición de entidad de crédito del prestamista.
En su actual configuración, el préstamo bancario está ligado a la aparición de las entidades financieras, cuyo objetivo principal es la obtención de lucro. Las funciones económicas del préstamo son la de suministrar dinero a los inversores para su empleo en actividades productivas, así como la de satisfacer lasnecesidades de dinero de los ciudadanos para la adquisición de bienes o servicios.
Es un contrato real, que se perfecciona mediante la entrega del capital prestado; la entrega del dinero por parte del prestamista constituye un elemento necesario para la perfección del contrato y no un efecto del mismo. Es un contrato unilateral. Desde el momento en que el banco entrega el dinero al prestatario,el contrato de préstamo genera obligaciones sólo a cargo del cliente, la devolución del dinero recibido y el abono de los intereses pactados. Otros de los rasgos esenciales es que tiene carácter oneroso, el préstamo bancario es retribuido, pues se trata de una actividad ejercida en el marco del objeto social de las entidades bancarias, que es precisamente la obtención de rendimiento medianteoperación de crédito.
Una vez introducida la materia en cuestión vamos a estudiar el caso concreto de un contrato bancario de préstamo, en nuestro caso, hemos elegido una “Escritura de prestamos con garantía de hipoteca inmobiliaria E-Not@ario”. Se trata de una modalidad de dicho contrato en el que se intenta incrementa la seguridad del crédito mediante constitución de hipoteca sobre bienes muebles...