Crédito documentario
Páginas: 41 (10043 palabras)
Publicado: 12 de abril de 2014
CREDITOS DOCUMENTARIOS
EL CRÉDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION
En ocasiones en las transacciones internacionales existe una desconfianza entre comprador y vendedor
basada en el desconocimiento mutuo o en el riesgo de vender a países de dudosa solvencia. En estos
casos surge el crédito documentario como el medio más útil y seguro, y a la vez más complejo, para
aquellos compradores yvendedores que quieran asegurar su negociación internacional, ya que garantiza
de forma irrevocable el pago, aceptación o negociación de los documentos requeridos, siempre que éstos
se ajusten a los términos y condiciones del crédito.
Un crédito documentario es un convenio en virtud del cual un banco (banco emisor), a petición de un
cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obligairrevocablemente a efectuar un
pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro Banco (banco avisador o confirmador) a efectuar dicho
pago, aceptación o negociación, contra presentación de los documentos exigidos dentro del plazo
establecido, siempre que se hayan cumplido todas las condiciones y términos del crédito.
Por lo tanto, una operación de crédito documentario consiste en untriángulo contractual:
·
En primer lugar, el contrato de compraventa entre comprador y vendedor.
·
En segundo lugar, el pacto sobre solicitud de crédito y garantía o el pacto de reembolso entre
el comprador (ordenante) y el emisor (banco emisor), y
·
En tercer lugar, el crédito documentario entre el banco emisor y el beneficiario. Si el crédito
es confirmado por un tercer banco, el bancoque confirma el crédito establece su propio
compromiso contractual con el beneficiario, que es adicional al del banco emisor.
Los derechos y obligaciones de las partes que intervienen en un Crédito Documentario, así como su
operativa interna (requisitos y formalidades de los documentos, tipos de créditos documentarios, plazo
de embarque y plazo de validez del crédito, etc.) están reguladospor las Reglas y Usos Uniformes sobre
Créditos Documentarios, Publicación nº 500, de la Cámara de Comercio Internacional de París, en vigor
desde el 1 de Enero de 1.994.
Por su parte, los reembolsos interbancarios relacionados con créditos documentarios están regulados por
unas reglas y usos uniformes específicos publicadas por la CCI (RU 525) en vigor desde el 1 de Julio de
1.996.
Partesintervinientes:
·
Ordenante (importador o comprador de la mercancía):
Persona que solicita la apertura de un crédito documentario y da las instrucciones oportunas
para su emisión. Está obligado a pagar si los documentos son presentados en conformidad
con los términos y condiciones del crédito abierto.
Por ello, la entidad emisora deberá estudiar el riesgo que le supone la apertura de estasoperaciones por cuenta de sus clientes, ya que si éstos no hicieran frente a su compromiso, el
banco emisor está obligado al pago por el carácter de irrevocabilidad que se suele conferir a
los créditos.
1
·
Banco emisor (entidad financiera):
Es el banco del cliente, que actúa por cuenta de éste, asumiendo ante el banco avisador o
confirmador el compromiso de pago irrevocable a lapresentación de los documentos. En
consecuencia, debe analizar previo a la apertura del crédito, el riesgo de la operación frente a
su cliente y a la presentación de los documentos asegurarse de que cumplen las condiciones y
requisitos solicitados.
·
Banco avisador (notificador):
Es el banco que utiliza el banco emisor para avisar de la apertura del crédito al beneficiario.
El banco avisadorpuede hacer las funciones de: a) Banco confirmador, cuando añade su
confirmación al crédito asumiendo los mismos compromisos que el banco emisor; b) Banco
pagador, cuando adquiere el compromiso de pago; c) Banco aceptante, cuando su
compromiso se determina por la existencia de un efecto que debe aceptar; y d) Banco
negociador, que le permite descontar o comprar el o los efectos librados...
EL CRÉDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION
En ocasiones en las transacciones internacionales existe una desconfianza entre comprador y vendedor
basada en el desconocimiento mutuo o en el riesgo de vender a países de dudosa solvencia. En estos
casos surge el crédito documentario como el medio más útil y seguro, y a la vez más complejo, para
aquellos compradores yvendedores que quieran asegurar su negociación internacional, ya que garantiza
de forma irrevocable el pago, aceptación o negociación de los documentos requeridos, siempre que éstos
se ajusten a los términos y condiciones del crédito.
Un crédito documentario es un convenio en virtud del cual un banco (banco emisor), a petición de un
cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obligairrevocablemente a efectuar un
pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro Banco (banco avisador o confirmador) a efectuar dicho
pago, aceptación o negociación, contra presentación de los documentos exigidos dentro del plazo
establecido, siempre que se hayan cumplido todas las condiciones y términos del crédito.
Por lo tanto, una operación de crédito documentario consiste en untriángulo contractual:
·
En primer lugar, el contrato de compraventa entre comprador y vendedor.
·
En segundo lugar, el pacto sobre solicitud de crédito y garantía o el pacto de reembolso entre
el comprador (ordenante) y el emisor (banco emisor), y
·
En tercer lugar, el crédito documentario entre el banco emisor y el beneficiario. Si el crédito
es confirmado por un tercer banco, el bancoque confirma el crédito establece su propio
compromiso contractual con el beneficiario, que es adicional al del banco emisor.
Los derechos y obligaciones de las partes que intervienen en un Crédito Documentario, así como su
operativa interna (requisitos y formalidades de los documentos, tipos de créditos documentarios, plazo
de embarque y plazo de validez del crédito, etc.) están reguladospor las Reglas y Usos Uniformes sobre
Créditos Documentarios, Publicación nº 500, de la Cámara de Comercio Internacional de París, en vigor
desde el 1 de Enero de 1.994.
Por su parte, los reembolsos interbancarios relacionados con créditos documentarios están regulados por
unas reglas y usos uniformes específicos publicadas por la CCI (RU 525) en vigor desde el 1 de Julio de
1.996.
Partesintervinientes:
·
Ordenante (importador o comprador de la mercancía):
Persona que solicita la apertura de un crédito documentario y da las instrucciones oportunas
para su emisión. Está obligado a pagar si los documentos son presentados en conformidad
con los términos y condiciones del crédito abierto.
Por ello, la entidad emisora deberá estudiar el riesgo que le supone la apertura de estasoperaciones por cuenta de sus clientes, ya que si éstos no hicieran frente a su compromiso, el
banco emisor está obligado al pago por el carácter de irrevocabilidad que se suele conferir a
los créditos.
1
·
Banco emisor (entidad financiera):
Es el banco del cliente, que actúa por cuenta de éste, asumiendo ante el banco avisador o
confirmador el compromiso de pago irrevocable a lapresentación de los documentos. En
consecuencia, debe analizar previo a la apertura del crédito, el riesgo de la operación frente a
su cliente y a la presentación de los documentos asegurarse de que cumplen las condiciones y
requisitos solicitados.
·
Banco avisador (notificador):
Es el banco que utiliza el banco emisor para avisar de la apertura del crédito al beneficiario.
El banco avisadorpuede hacer las funciones de: a) Banco confirmador, cuando añade su
confirmación al crédito asumiendo los mismos compromisos que el banco emisor; b) Banco
pagador, cuando adquiere el compromiso de pago; c) Banco aceptante, cuando su
compromiso se determina por la existencia de un efecto que debe aceptar; y d) Banco
negociador, que le permite descontar o comprar el o los efectos librados...
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