Créditos De Habilitación y Avio

| 2011 |
| Universidad Interamericana para el Desarrollo
Dirección Financiera
Maestro:Francisco Javier GuevaraAlumno:Carlos Antonio Alvarez Carrillo |

Crédito de habilitación o avío y crédito refaccionario |
Fresnillo, Zacatecas a 11 de Diciembre del 2011 |

Créditos de Habilitación o Avío y Refaccionario

Introducción

Para muchas PYMES, el acceso al financiamiento puede serla diferencia entre crecer y desaparecer del mapa de los negocios. Sin dinero, no tenemos la capacidad de abrir nuevas sucursales, crecer el inventario, incrementar nuestra producción o expandir nuestra línea de productos. Al mismo tiempo, las tasas de interés para créditos en México y algunas otras partes de Latinoamérica comienzan a ubicarse en rangos más realistas para las posibilidadeseconómicas de las PYMES. Resulta por esto indispensable que conozca los esquemas de financiamiento a los que su empresa puede tener acceso y determinar si alguno de ellos puede ser la opción qué necesita para ese proyecto que hasta hoy sólo vive en su cabeza.

El objetivo del crédito

El primer paso para la obtención de un financiamiento es tener bien claro el destino que se le dará al dinero y elplazo en el que podemos pagar el mismo. De esta forma, podremos buscar el programa de crédito más adecuado para nuestra empresa y disminuir los riesgos de incumplir el pago.

Los rubros más comunes para los que podemos obtener un crédito son los siguientes:
* Adquisición de activos fijos. Compra de maquinaria, locales comerciales, unidades de transporte, etcétera. Son todos los activospermanentes y tangibles para llevar a cabo el giro habitual del negocio.
* Apoyo al capital de trabajo. En muchas ocasiones no sabemos cuánto tardará en pagarnos un cliente, pero sabemos exactamente cuándo debemos pagar la nómina. Una línea de crédito podría ser un mecanismo para resolver los problemas de flujo de efectivo.
* Reestructuración de pasivos. Si por ejemplo ya tuviéramos un créditocon una tasa de interés del 35% anual, podríamos liquidar este crédito y obtener uno nuevo en condiciones más atractivas, por decir un 20% anual.
* Desarrollo tecnológico. Inversión en infraestructura, sistemas de información, telecomunicaciones, etc.

Tipos de crédito

Los principales créditos que se pueden obtener con las instituciones bancarias son:
1. Descuento de documentos
2.Préstamo con garantía colateral
3. Crédito comercial irrevocable
4. Préstamo prendario
5. Crédito simple
6. Crédito de habilitación o avío
7. Crédito refaccionario
8. Crédito hipotecario
9. Arrendamiento Financiero

Las clases de crédito en las cuales nos basaremos son:

* Crédito de habilitación o avío
* Crédito refaccionario

Estos tipos de créditos sonsistemas de préstamo pensados para resolver las necesidades específicas del sector industrial, comercial y principalmente agroindustrial, son un grupo de aperturas de crédito que se caracterizan por su destino y por su garantía.

Destino del crédito.- El acreditado no dispone a su albedrío, están destinados a recursos específicos.
Garantía.- El producto de la inversión constituye la garantíanatural del crédito.

Así, al obtener este tipo de créditos, los solicitantes firman un contrato que los obliga a invertir la totalidad del importe del préstamo en la adquisición de material relevante para la actividad comercial.

CRÉDITO DE HABILITACIÓN O AVÍO.

Este préstamo puede utilizar para cubrir los gastos de operación de una empresa, de manera simple o revolvente, para un soloproyecto o varios al mismo tiempo. El objetivo es el apoyo permanente al capital de trabajo y a los gastos directos de la empresa, como los gastos de producción que el negocio realiza de manera cíclica. A diferencia de otro tipo de créditos, este financiamiento está diseñado exclusivamente para las empresas dedicadas a la industria, ganadería o agricultura.

Existen dos tipos de crédito de avío: el...