Depositos a plazo

2.3 Depósitos a plazo

Los Depósitos a Plazo son sumas de dinero entregadas a una institución financiera, con el propósito de generar intereses en un período de tiempo determinado. La rentabilidad o ganancia es conocida de antemano por el inversionista, cada institución financiera establece el monto mínimo par operar este tipo de instrumento financiero.


2.3.1 Normativa y entidades quelos ofrecen


El Nº 1 del artículo 35 de la Ley Orgánica Constitucional, faculta al Banco Central de Chile para dictar las normas y condiciones a que deben sujetarse las captaciones de fondos del público que pueden realizar los bancos e instituciones financieras. Las normas de carácter general que ha impartido sobre esa materia, se encuentran contenidas en el Capítulo III.B.1 de su Compendiode Normas Financieras.

Para abrir un depósito a plazo basta con presentarse en una institución financiera y acordar los términos de dicho depósito. Es necesario recalcar que muchas instituciones financieras tienen montos mínimos por los cuales reciben depósitos a plazo, decisión que depende de cada institución.
La emisión de un DPL puede ser en forma electrónica (desmaterializada) o através de un certificado de DPL.

En el caso de la emisión electrónica, la institución deberá llevar un registro en que se individualice cada uno de los depósitos en que se utilice ese sistema. Dicho registro contendrá al menos los siguientes datos
:
a) número del documento que se ingresa desmaterializadamente a la empresa de depósito y custodia de valores con la cual se haya contratado eseservicio;

b) nombre completo o razón social del depositante, esto es, del titular original del instrumento a la orden;

c) número de RUT y domicilio del depositante;

d) fecha de emisión;

e) capital, expresado en la moneda o en la unidad de reajustabilidad que corresponda;

f) tasa de interés; y,

g) fecha de vencimiento.

En el caso de la emisión física deldocumento, este debe cumplir con los mismos requisitos antes mencionados, quedando en poder del banco testimonio del retiro del certificado respectivo.

Estos documentos pueden ser depositados en la fecha del vencimiento o posterior a esta, siempre y cuando el DPL haya sido tomado a plazo fijo,


2.3.2 Tipos de depósitos

Los depósitos a plazo pueden clasificarse en tres tipos:Depósitos a plazo fijo: En los depósitos a plazo fijo la institución se obliga a pagar en un día prefijado, debiéndose devengar los reajustes e intereses sólo hasta esa fecha.


Depósitos a plazo renovable: Los depósitos a plazo renovable, por su parte, contemplan condiciones similares a los depósitos a plazo fijo, pero con la posibilidad de prorrogar automáticamente el depósito por unnuevo período, de la misma cantidad de días, en caso de que el depositante no retire el dinero. Por consiguiente, en el o los períodos siguientes se seguirán devengando, sobre el nuevo capital, los intereses y reajustes correspondientes a cada período.

La renovación automática de depósitos o captaciones a plazo, en caso de haberse pactado, surtirá efecto después de transcurridos tres días hábilesbancarios contados desde el vencimiento del plazo a que se hubieren pactado. En todo caso, la fecha de renovación será la misma del último vencimiento y por idéntico plazo.
Cada vez que los bancos efectúen la renovación automática de un depósito, deberán enviar un aviso por carta o por correo electrónico, según lo prefiera el depositante, informándole, a lo menos, el monto a la fecha derenovación, la tasa de interés y el vencimiento para el nuevo período.


Depósitos a plazo indefinido: En los depósitos a plazo indefinido no se pacta al momento de constituirlos, una fecha o plazo determinados de vencimiento, sino que la institución depositaria se obliga a la restitución en un plazo prefijado, a contar de la vista o aviso de su cliente, de manera que se pagan los intereses y...