El ahorro y los jovenes

¡Hey, pequeño consumidor! 1

¡Hey, Pequeño Consumidor! Pronosticadores Psicológicos del Ahorro Adolescente
Annette Otto y Paul Webley Universidad de Exeter, Escuela de Psicología, Laboratorios Washington Singer, Perry Road, Exeter EX2 4TE
Resumen Este estudio investiga los motivos de ahorro del adolescente, como también su actitud hacia el ahorro y las tácticas dentro de una relaciónfinancieramente dependiente. Este estudio también demuestra los beneficios del uso de los variables psicológicos como pronosticadores de la tendencia general hacia el ahorro durante la adolescencia. Los participantes, 290 estudiantes entre 12 y 17 años de edad, de dos colegios en Devon, Reino Unido, llenaron un cuestionario. Los resultados indican que los objetivos de ahorro a corto plazo y laindependencia son los motivos más importantes para ahorrar durante la adolescencia, independientemente de la edad (y los ingresos). Además, los mejores pronosticadores para la tendencia general de un adolescente a ahorrar fueron “necesidad de dinero para actividades recreativas” (cuando se necesita menos dinero, más dinero se ahorra), “manejo del efectivo” (cuando el manejo del dinero en efectivo esimportante, más dinero se ahorra), y las actitudes “ahorrar es difícil” (cuando se percibe que ahorrar es difícil, se ahorra menos) y “ahorrar es bueno” (cuando se percibe que ahorrar es bueno, menos dinero se ahorra).

Introducción Keynes (1936) subrayó la noción de la propensión marginal hacia el ahorro (Hipótesis del Ingreso Absoluto de Keynes). El ahorro sólo es posible si uno tiene más dinero delnecesario para cubrir las necesidades básicas. Esta idea parece plausible y uno puede pensar que los adolescentes están exactamente en esta posición. Ellos no son responsables de los gastos de su vida, lo que quiere decir, que sus gastos se limitan únicamente a gastos fijos como la renta o cuentas. La

mayoría de los adolescentes reciben dinero de bolsillo o concesiones, y algunos tienentrabajos los sábados o algún empleo fuera de horas escolares, con los gastos de vida aún cubiertos por sus padres. Sin embargo, nuestro conocimiento sobre el comportamiento de ahorro en pre-adultos es muy limitado. Esto es sorprendente, ya que varios estudios recalcan la importancia de los “años tempranos” en relación a la administración del dinero. El tener un bajo nivel de responsabilidad económica esespecífico para el momento de vida del adolescente. Al mismo tiempo, los jóvenes tienen muchas oportunidades para ser activos económicamente. El adolescente promedio tiene más de una fuente de ingresos (Doss et al., 1995). La mayoría de los adolescentes en el Reino Unido reciben dinero de sus padres, abuelos y otros familiares, así como de sus empleadores y otras personas diferentes a los padres,que les pagan por trabajos pequeños como lavar el carro o cuidar niños (Otto & Webley, 2004). Lo que ellos hacen con su dinero puede estar restringido por reglas y responsabilidades asociados con el sistema de concesiones que tienen establecido sus padres (Furnham, 2001). Estos sistemas se basarían en las ideas de los padres acerca de cómo deben educar a sus hijos en el mundo económico. Mientrasque son financieramente dependientes de sus padres (con una libertad en crecimiento para tomar sus propias decisiones económicas), los adolescentes también tienen a sus padres como un respaldo. Los jóvenes pueden, por lo tanto, satisfacer particularmente una investigación de variables psicológicas relacionadas al ahorro. Este estudio trata de la voluntad de los jóvenes para ahorrar, al investigarsus razones para ahorrar y sus actitudes hacia el ahorro. Muchos estudios han mostrado que la mayoría de la gente tiene actitudes positivas hacia el ahorro (Lea et al. 1987; Wärneryd, 1991). & Seipel, 1970). Las actitudes hacia el ahorro se asumen como fuertemente enraizadas y conectadas con la educación y el estilo de vida (Ölander Sin embargo, no se conoce mucho sobre las actitudes de los...