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Gerencia de Microfinanzas, Educación Financiera, Banco G&T Continental
Perfil de Cliente Mildred Aroche

Perfil del Cliente:
Introducción:
El presente material se ha elaborado con el fin que el Asesor de Crédito analice las características más sobresalientes
de los Clientes de Microempresa, Pequeña Empresa y Mediana Empresa como generadoras de empleo;
Agentes de estabilización social yfuentes de innovación, especialmente en los países de desarrollo ayudando al
alivio de la pobreza y al desarrollo económico de los países.
Las principales preguntas que debe hacerse el Asesor de Créditos son las siguientes: ¿quién es el cliente, que perfil
tiene el empresario y la empresa, que productos comercializa, a que precios, cuáles son sus canales de
comercialización, cuál es sumercado, cuáles son sus principales clientes, proveedores y competidores, cuáles son sus
antecedentes crediticios y su cumplimiento, cuál es el destino que le dará a los recursos del financiamiento, qué
garantías está dispuesto a proporcionar, cuál es el tamaño patrimonial de la empresa ,del cliente y si tiene capacidad
de pagar la obligación?
Para responder las preguntas citadas anteriormente ydesarrollar los elementos de análisis para cada una de las áreas
claves se debe seguir los siguientes pasos analíticos que se describen a continuación:
Perfil del cliente y la empresa
Análisis de Solicitud de crédito y Condiciones Crediticias
Motivos Por los que el Cliente Solicita el Crédito.
PERFIL DEL CLIENTE Y LA EMPRESA:
El perfil debe de considerarse según las siguientes categorías:Microempresa, Pequeña Empresa y Mediana Empresa.
Cliente De La Micro Empresa:
La unidad económica catalogada como Microempresa, posee desde un trabajador (el mismo propietario) hasta
diez trabajadores asalariados o no. Con un capital en giro de Hasta Q. 100,000.00 Las unidades económicas están
ubicadas por lo general en las casas de los propietarios o en locales alquilados, pero también puede estarubicados en
mercados cantonales o puestos fijos en calles y avenidas de la Ciudad Capital, Cabeceras Departamentales o
Municipales. La mayoría de estas unidades económicas no están legalmente registradas, su producción es en pequeña
escala y sus productos varían en calidad y precio. A lo anterior se puede añadir el hecho que tiene montos de ventas
bajos y también pequeñas cantidades parareinvertir y ahorrar de manera que su proceso de crecimiento es muy
lento. El propietario tiene un bajo nivel de escolaridad. Estos clientes no separan el hogar del puesto de trabajo; ambos
ambientes suelen corresponder a los mismos espacios.
A estas características cabe añadir las que corresponden al capital de trabajo, la mano de obra, maquinaria y
herramientas con las que trabajan. En cuanto alprimero, el aprovisionamiento de inventario con el que cuentan suele
alcanzarles únicamente para el ciclo de venta. De este modo, carecen de flexibilidad suficiente para atender variaciones
potenciales de demanda , así como de un colchón financiero en caso de presentarse contingencias. A esto debe
sumarse el hecho de que normalmente trabajan y tiene varios compromisos financieros.
En cuanto ala mano de obra, el nivel de condiciones en que se desarrolla el trabajo de este tipo de Clientes no varía
del resto de las características, pues en caso de contar con mano de obra adicional, ésta es por lo general un miembro
de la familia que trabaja de manera no remunerada. Respecto a la maquinaria y herramientas, estas se limitan al tipo
que genera escalas reducidas de producción; se tratade instrumentos de trabajo simples, artesanales o incluso
adaptados a su producción y/o venta.

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Gerencia de Microfinanzas, Educación Financiera, Banco G&T Continental
Perfil de Cliente Mildred Aroche

Cliente de la Pequeña Empresa
Contempla Unidades Económicas que poseen entre 10 y hasta 30 trabajadores, por lo general asalariados y capital en
giro hasta Q 500,000.00
En el caso de la...