garamtias crediticias

2. GARANTIAS CREDITICIAS
La Ley Civil colombiana define la caución o garantía como “cualquiera obligación que se contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena. Son especies de caución la fianza, la hipoteca y la prenda”. Las garantías son en esencia un contrato accesorio, cuyo objeto es asegurar el cumplimiento de una obligación principal. Su subsistencia, por tanto, está ligadaa la existencia de la principal. Para el caso específico del crédito, lo que se busca con la garantía es amparar la obligación del deudor de cumplir con el pago del préstamo que se le ha otorgado, disminuyendo de esta forma el riesgo de un eventual incumplimiento.
¿QUÉ TIPO DE GARANTÍAS CREDITICIAS HAY EN COLOMBIA?
A. GARANTIAS PERSONALES: Este tipo de garantía se refiere a la obligación queadquiere un tercero o garante de cancelar la obligación del deudor en el evento de que este incumpla al acreedor; Las garantías personales más representativas son:
1. FIANZA: La fianza es una obligación accesoria en virtud de la cual, una o más personas responden de una obligación ajena si el deudor principal la incumple en todo o en parte. La fianza no está a solemnidades especiales, si no quepuede constituirse por documento privado y sin el consentimiento y aun contra la voluntad del afianzado. La fianza puede ser con o sin límite en la cuantía, está sujeta al pago de impuesto de timbre y puede ser abierta o cerrada, con o sin límite en el tiempo en el caso de ser abierta. Igual mente, la fianza puede ser solidaria cuando el fiador reconvenido debe cancelar la totalidad del saldoinsoluto teniendo acción contra el deudor principal y los otros fiadores. Conviene aclarar que no importa que sea la obligación debida por el deudor principal, el fiador siempre se obliga al pago de su suma de dinero ante el incumplimiento de aquel. Puede afianzarse no solo una obligación pura y simple, sino una obligación condicional y a plazo.
2. SOLIDARIDAD: Es un vínculo jurídico queexpresamente contraen las partes, por medio del cual el acreedor puede exigir a uno cualquiera de los varios deudores de una obligación que la cumplan en su totalidad. La solidaridad pasiva, que se predica de los deudores solidarios o codeudores, cumple la función de otorgar al acreedor la garantía ilimitada de varios sujetos, y con ello, de varios patrimonios simultáneamente deudores y por enderesponsables de una misma obligación.
3. AVAL: El aval es una garantía típicamente cambiaria, ósea una garantía por la cual se asegura en todo o en parte el pago de un título valor. El avalista puede ser persona natural o persona jurídica. El aval puede constar en el mismo título, o en hoja adherida a él. Para otorgarlo en el titulo deberá insertarse la firma de quien lo presta.
REQUISITOS
El aval ogarantía debe ser incondicional
El aval puede otorgarse por cantidad menor a la incorporada en el titulo.
El aval no se garantiza la obligación de una persona determinada, sino que se asume una determinada posición cambiaria (la del avalado) para responder desde ella por el pago del título valor.
B. GARANTIAS REALES: Son las que afectan un bien determinado otorgando los derechos depreferencia y de persecución al acreedor. En estas garantías la posibilidad de cobro se vincula con la precisa y correcta individualización del bien. Las garantías reales pueden ser constituidas por el mismo deudor o por un tercero, exigiéndose en todos los casos que se trate del propietario del bien; entre estas garantías tenemos:
1. HIPOTECA: La hipoteca es un contrato accesorio que consiste enconstruir un gravamen a la propiedad que se tiene sobre un inmueble, nave o aeronave quedando afectado al pago de una obligación. Es decir, sino se cumple con la obligación, se pagara al acreedor con el producto de la venta forzada del bien o adjudicándoselo como resultado de un proceso ejecutivo o similar, solo puede ser otorgada por quien tenga la calidad de dueño del bien que se ofrece...