Historia Del Seguro

Importancia económica y social del seguro
MAR~A DEL PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS
DIRECTORA GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE

PENSIONES. ESPANA

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1 seguro, como actividad humana que es, guarda una gran relación bilateral con los avances sociales a los que favorece y de los que recibe impulsos que le obligan a evolucionar. Esto ha sido así desde sus orígenes históricos más remotos. Elseguro propiamente dicho es una institución relativamente reciente ya que hace su aparición como tal en la Edad Media de la mano de la navegación marítima. Pero su característica de compensar la desgracia de unos pocos con la fortuna de muchos, la solidaridad innata a la actividad aseguradora, ya se encontraba en las prácticas de las tribus de nuestros antepasados. Efectivamente, en el seno de unatribu, ante la muerte de un padre, los hijos eran adoptados por otros miembros de las tribus. Entre las leyes marítimas de los griegos, que flcrecieron alrededor del imperio de Rodas, se regulaba la obligación recíproca de los cargadores de contribuir a la indemnización de los perjuicios causados en provecho común en caso de tempestad o de rescate del buque apresado por enemigos. En Roma existíanasociaciones que mediante una pequeña cuota de entrada y otras periódicas otorgaban a sus asociados sepultura y funerales apropiados. Estas instituciones guardaban cierta analogía con el seguro. En estas etapas históricas la familia representaba la comunidad típica para afrontar en común los peligros, pero en la Edad Media este papel se traslada a los gremios entre cuyas normas, con

Efrecuencia, se alude a la obligación de la organización de indemnizar a sus miembros de los daños que les originen el incendio, robo, naufragio, etc., para lo que los agremiados pagaban una cantidad. Eran estas instituciones gremiales muy similares a las actuales mutuas de seguros, que con el objeto de favorecer los intereses de los agremiados, fueron dando entrada en las mismas a personas extrañas,haciendo confluir el espíritu de comunidad con el propósito de lucro. El primer contrato de seguro del que se posee constancia data del siglo xiv y en su desarrollo tuvo especial influencia la apertura de nuevas rutas comerciales para nuevos productos (especias y sedas) y la necesidad de arriesgar fuertes sumas de dinero, así como la reacción de la Iglesia Católica mediante la Decretal del Papa GregorioIX que prohibía como usurario cualquier interés de los préstamos. Pues bien, como resultaba preciso recabar fuertes sumas de dinero que quedaban expuestas a riesgo de pérdida y no se podían instrumentar como préstamos, el seguro permitió que se separasen los papeles de prestamista y garante del riesgo, instrumentándose los derechos y obligaciones en documentos notariales. 1 descubrimiento deltráfico marítimo y la proliferación de los seguros llevó a la necesidad de prescindir de la intervención notarial y nacieron las pólizas. Cupo a España en esta época, dado su auge político y económico, el honor de ser el primer pue-

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blo en el mundo que reguló con la fuerza de Ley el contrato de seguro, contenido en los Capítulos de las Cortes de Tortosa de 1412, convocadas por el ReyFernando, donde se reguló el seguro contra la huida de esclavos, una tarea normativa específica que no concluyó hasta las Ordenanzas de Bilbao en 1737. El tamaño del imperio, la apertura de nuevas rutas comerciales, la gran actividad económica de España, donde Sevilla recibía los productos de América y Burgos exportaba la lana hacia los Países Bajos, fueron las principales razones de la importancia delseguro, pero el desarrollo del comercio y de la actividad económica española en tal época no habrían sido posibles sin el seguro. En el siglo xiX, la decadencia de los gremios, la inhibición cada vez más acentuada del Estado y la abolición del proteccionismo colocaron al individuo en una situación de aislamiento y desamparo y buscó en el seguro protección para sí mismo. Nacieron así los seguros...