Instituciones Financieras

INSTITUCIONES FINANCIERAS.
Son las autoridades y organismos que regulan el sistema financiero y supervisan el cumplimiento de la normativa sobre la materia.
La máxima entidad financiera es el Gobierno y dentro del Gobierno, el ministerio encargado del funcionamiento de las instituciones financieras es el Ministerio de Economía y Hacienda.
Las funciones de supervisión deintermedios y mercados se reparten entre:
- El banco de Espala
- La Comisión Nacional del Mercado de Valores.
- La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.




1. CARACTERÍSTICAS DE LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS.
- Rentabilidad: es la capacidad de un instrumento financiero para producir intereses, dividendos u otros rendimientos en un período de tiempo.Se expresa como un porcentaje del precio del instrumento financiero.
- Riesgo: conjunto de factores que pueden implicar una rentabilidad distinta a la esperada.
- Liquidez: capacidad de un instrumento financiero para convertirse en dinero efectivo con el menos coste posible.




2. ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO (EFC)
Constituyen una modalidad diferenciadade entidades de crédito que no puede financiarse mediante la captación de depósitos del público y cuya principal finalidad es la concesión de créditos y préstamos.
Requieren de autorización de Bancos de España para comenzar su actividad y revestir la forma jurídica de S.A.
Su objetivo es la concesión de créditos o préstamos, la comisión de avales y garantías, así como productosfinancieros como el factoring, etc.
Tipos de EFC:
- Empresas destinadas a la concesión de créditos y préstamos a clientes.
- Empresas dedicadas a la comercialización de productos específicos.
- Filiales de grupos industriales y de distribución que tiene por misión apoyar las políticas comerciales del grupo.










3. ENTIDADES QUE SUPERVISA EL BANCO DEESPAÑA.
- Sociedades de garantía recíproca: tiene por objeto prestar garantías, mediante el aval, junto con asesoramiento financiero a sus propios socios-participes.
- Entidades de compra de moneda extranjera: están autorizadas a comprar billetes extranjeros o cheques de viaje a cambio de euros. Esta actividad se puede realizar en hoteles, casinos, etc.
- Entidades de pago: sonaquellas entidades que pueden abrir una cuenta de pago en la que los clientes pueden ingresar y retirar dinero. También pueden hacerse transferencias, envíos de dinero, etc.
- Entidades de tasación: están especializadas en la valoración de bienes inmuebles, siendo ese su objeto social.


4. LAS OPERACIONES BANCARIAS.
Las entidades bancarias realizan una labor deintermediación financiera, pues reciben los excedentes de tesorería de diversos agentes económicos y financian con ellos a los agentes que se lo solicitan.
- Operaciones de pasivo: cuentas corrientes y de ahorro; depósitos a plazo fijo.
- Operaciones de activo: préstamos y créditos; descuentos de efectivo; aval; leasing; factoring; confirming.
- Operaciones neutras: transferencias ygiros; operaciones de caja; domiciliación de recibos; negociación de efectos; tarjetas; emisión, cobro, conformación, etc. De cheques; operaciones con divisas; alquiler de caja de seguridad; depósito y custodia de valores; elaboración de informes.


5. OPERACIONES QUE LLEVAN COMISIÓN.
Las operaciones bancarias suelen llevar aparejadas la existencia de servicios bancarios necesariospara que las cuentas sean operativas. Estos servicios no son gratuitos, sino que las entidades cobran por ellos llamado comisiones.
- Operaciones de mediación: gestión del cobro de efectos los clientes; giros, transferencias y órdenes de pago; compraventa de moneda extranjera; servicios de caja para atender los cobros y pagos por cuenta de los clientes, de cajeros automáticos y tarjetas...