La bancarizacion

BANCARIZACION : ASPECTOS PRELIMINARES.

El papel que juegan los bancos dentro del sistema económico mundial es fundamental. El sector financiero resulta primordial en el fomento del ahorro, la eficiente asignación de los recursos y la sostenibilidad en el progreso de las economías. Por lo tanto, las políticas que se tomen para propiciar el desarrollo financiero terminan, en últimas, porestimular el crecimiento económico.
En línea con lo anterior, existe un amplio consenso sobre el impacto positivo que para el desarrollo de las economías trae consigo una mejora en los niveles de bancarización. Esta tesis se torna tan sencilla que parece irrebatible, hasta el punto que la preocupación por el acceso a los servicios financieros ha trascendido la dimensión teórica para ganar el beneplácitode la política local y los organismos de cooperación multilateral.
Existe un argumento económico de base, a través del cual se puede justificar el esfuerzo regulatorio y fiscal que se lleve a cabo en esta dirección que es: en la medida en que sea mayor el número de habitantes que hace uso del sistema financiero, igualmente lo será el apalancamiento crediticio y las posibilidades de alcanzar unasenda de crecimiento más acelerado. De igual manera, una mejor profundización financiera incrementa los niveles de formalización, la calidad de vida de los habitantes y la productividad agregada. A parte de los notables dividendos políticos que deja la noble consigna de “llevar los servicios financieros a todos (incluyendo los más pobres)”, el Estado se verá beneficiado de esta mayor formalizaciónen la medida en que le permita mejorar sus sistemas de fiscalización tributaria y lograr una aplicación más juiciosa y eficiente del gasto publico.
Lo verdaderamente importante es que la biunívoca relación bancarización-formalización proporciona una serie de sinergias que resultan positivas en términos de desarrollo social. Una de ellas tiene que ver con la posibilidad de llevar a la poblaciónde estratos más bajos el acceso a los servicios bancarios. Esto es, si una buena parte dicha población es capaz de generar una serie de “ahorros consistentes” en el tiempo, el sistema bancario debe estar en capacidad de proporcionarle el acceso a ciertas “inversiones programadas”. Esta propulsión, por pequeña que parezca en relación a las magnitudes del sistema financiero, mejorará sustancialmentela calidad de vida de la gente de más pobre y esto, a su vez, los llevará a persistir en la (sana) estrategia de procurar ahorros consistentes que apuntalen sus inversiones programadas.
En algunas ocasiones dichos ahorros no tendrán la fortuna de llegar tan lejos y tendrán que dedicarse simplemente a afrontar imprevistos de las familias más pobres. Pero aun en este caso los ahorros consistenteshabrán tenido la capacidad de evitar que estas familias caigan en la factual indigencia. En este orden de ideas, no cabe la menor duda que la inclusión de la población más pobre al sistema financiero constituye un elemento clave del desarrollo social más básico y duradero.

BANCARIZACIÓN PARA LA MAYORÍA:
MICROFINANZAS RENTABLES Y RESPONSABLES

De manera progresiva, los bancos en América Latinaestán proporcionando servicios de ahorro, crédito y otros servicios financieros a empresarios y hogares de bajos recursos. A principios del 2008, la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), las asociaciones de bancos de varios de los países en la región y WWB han incrementado sus esfuerzos en este sentido a través de la difusión de experiencias, éxitos y las mejores prácticas de bancos enla región. Se debe crear las estrategias para la bancarización rentable y responsable de los micro y pequeños empresarios.

Motivaciones. Los banqueros que han tenido éxito, y aquéllos que están explorando de manera activa su ingreso en el sector microfinanciero dan las siguientes motivaciones:
✓ Es un nuevo sector de mercado con gran potencial, tradicionalmente poco atendido por la...