Medios de pago

Módulo III. MEDIOS DE PAGO

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|Objetivos |
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|Aprender las principales características de los Medios de Pago. |
|Conocer los aspectos comerciales de los Medios de Pago. |
|Comprender los aspectos administrativos de los Medios de Pago|

1. Introducción

Generalmente entendemos como Medios de Pago todos los instrumentos que las entidades financieras ponen a disposición de los particulares y empresas para el pago de las transacciones económicas entre los diferentes agentes económicos.

En este sentido incluiríamos dentro de esta definición instrumentos como los cheques, las tarjetas, el descuento, elconfirming, etc.

Sin embargo, a los efectos de esta unidad, nos centraremos en los medios de pago relacionados directa o indirectamente con las tarjetas y trataremos de ver cuáles son los que existen en el mercado y sus características.

TEMA 1: MEDIOS DE PAGO

1.1. Principales tipos de Medios de Pago

• PARA LA REALIZACION DE PAGOS: actividad emisora (tarjetas)

• PARA ELAUTOSERVICIO EN LAS DISPOSICIONES DE EFECTIVO, CONSULTAS, ETC: cajeros y las oficinas

• PARA LA GESTIÓN DE COBROS: actividad merchant (TPVs)

1.2. Servicios financieros de medios de Pago

Las entidades financieras pueden prestar dos tipos de servicios en las transacciones electrónicas del mercado:

• ACTIVIDAD EMISORA: como emisores de tarjetas y medios de pago que facilitan el pagoo permiten la obtención de efectivo a los diferentes agentes económicos sean empresas o particulares.

• ACTIVIDAD MERCHANT O ADQUIRENTE: como entidades capaces de dotar de medios a las empresas y comercios para facilitar los cobros a sus clientes.

1.2.1. ¿Qué es una tarjeta?

|[pic] |Nota| |
| |Una posible definición de la tarjeta sería la de un medio que nos identifica electrónicamente | |
| |ante el sistema de pagos, al menos nos presenta. La identificación puede venir mediante la | |
| |validación de la personalidad del usuario con un PIN (numero secreto), una firma o con un | |
| |carnet de identidad.| |

En el caso de comercio electrónico o en el caso de venta a distancia (teléfono o correo), la tarjeta se convierte en algo no físico, en un número (PAN de tarjeta) y una fecha de vencimiento.

1.2.2. Elementos físicos de la tarjeta

|[pic] |Nota| |
| |CHIP: nuevo elemento tecnológico que imposibilita la duplicación de tarjetas. | |

Hasta ahora la identificación de tarjetas ha funcionado en base a una banda magnética, pero debido a los continuos fraudes que se estaban produciendo sobre todo en países donde la infraestructura de medios de pago no está tan desarrollada ha llevado a la necesidaddel desarrollo del chip.

1.2.3. ¿Dónde pueden operar?

1. OFICINAS

2. CAJEROS

3. COMERCIOS:

-FISICOS: el cliente está presente a la hora de realizar la transacción, se le identifica a través DNI y firma.

-VIRTUALES: la operación no se realiza con presencia del cliente, son los entornos de venta telefónica e internet. Se necesita el PAN y la fecha de...