medios de pago

Medios de Pago:
Transferencias al Exterior y
Cartas de crédito



INDICE

1) Transferencias al Exterior
a) Operativa de la Exportación
b) Riesgo de este medio de pago
c) Orden de Pago Internacional
d) Ventajas
e) Desventajas
f) Flujo del envío de fondos con transferencia al exterior
g) Sistema SWIFT
2) CRÉDITO DOCUMENTARIO
a) Definición
b) Clasificación de las Cartas deCrédito
c) Operativa
d) Riesgo de este medio de pago
e) Ventajas para el Exportador
f) Desventajas para el exportador
g) Ventajas para el importador
h) Desventajas para el importador


 
Medios de Pago:
Transferencias al Exterior y Cartas de crédito

1. TRANSFERENCIAS AL EXTERIOR


Las transferencias al exterior son un medio de pago muy utilizado en el comercio internacional:
Aligual que el cheque bancario exige que exista una gran confianza entre las dos partes, ya que el nivel de seguridad que ofrece es bajo.

I. Operativa de la exportación

El exportador envía la mercancía y la documentación necesaria para que ésta pueda ser recibida por el importador.
El importador, una vez que ha recibido todo ello, solicita a su banco que page mediante transferencia bancaria alexportador.

II. Riesgo de este medio de pago

Puede suceder que el importador, una vez que ha recibido la mercancía, no solicite a su banco el envío de la transferencia o se retrase en su solicitud.

III. Orden de Pago Internacional

Es la transferencia de fondos que un ordenante o tomador (importador) efectúa a favor de un beneficiario o destinatario (exportador) generalmente porintermedio de un banco.
Este instrumento es totalmente independiente del contrato de compraventa internacional. El importador debe contar con fondos necesarios al momento de solicitar la transferencia para comprar las divisas a girar al exportador.

IV. Ventajas

• Agilidad de cobro.
• Comodidad de cobro (el exportador recibe los fondos en su cuenta).
• Seguridad depago: el importador solo realiza la transferencia cuando se asegura que la mercadería ha sido embarcada.
• No afecta el margen crediticio (a no ser que el importador solicite un préstamo para realizar la transferencia).




V. Desventajas

• En este medio de pago la confianza entre ambas partes es fundamental, ya que toda negociación es a larga distancia y muy pocas veces sellegan a conocer.
• Suelen haber descuentos realizado por parte de los bancos (intermediarios, pagador)

• Inseguridad al cobro: el exportador corre el riesgo de embarcar las mercaderías y el importador nunca envíe el dinero, salvo en el caso de la O.P. anticipada.
• Dificultad de financiamiento: el exportador no cuenta con un titulo de crédito como puede ser lacarta de crédito.
• Afectación del flujo de caja: el importador deberá contar con los fondos suficientes a no ser que el banco le financie los fondos.
• Inseguridad respecto a la mercadería embarcada: el importador corre el riesgo de que el exportador no cumpla con la entrega de la mercadería en tiempo y forma de acuerdo con las condiciones pactadas en el contrato.
• El mediode comunicación que utilizan es por correos electrónicos, la mayor parte del tiempo, representado riesgo para ambas partes, ya que los correos puedes ser hackeados, y que información fraudulenta le llegue al importador.

VI. Flujo del envío de fondos con transferencia al exterior


Ordenante o tomador: es el remitente y pagador de los fondos transferidos (importador).
Banco Remitente:entidad bancaria del país del importador que por cuenta orden y riesgo del tomador efectúa el pago al beneficiario.
Beneficiario: es el destinatario que recibe y cobra los fondos transferidos (puede ser el exportador).
Banco Pagador: entidad bancaria del país del exportador, que por cuenta orden y riesgo del Banco Remitente efectúa el pago al beneficiario.
Puede existir uno o más bancos...