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moneda ❙ sistema de pagos

E

l Sistema LBTR

mayor INCLUSIÓN

en el servicio de pagos en

tiempo real

Isabel Chamochumbi*, Anthony Meza**
y Milton Vega***

El Sistema LBTR1 , a diferencia de la experiencia
de otros países2 , permite el acceso directo a
todas las empresas del sistema financiero, sin
discriminar por tamaño o giro de su negocio y,
en los últimos años, ha facilitado lainterconexión
electrónica a las empresas financieras no
bancarias. Con ello, el Banco Central favorece la
inclusión de dichas empresas al servicio de pagos
en tiempo real.

1

* Supervisor de línea de Administración del LBTR del BCRP.
isabel.chamochumbi@bcrp.gob.pe
** Anthony Meza
Especialista de Análisis de los Sistemas de Pagos del BCRP.
anthony.meza@bcrp.gob.pe
*** Subgerente del Sistema de Pagosdel BCRP.
milton.vega@bcrp.gob.pe

2

El Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (Sistema LBTR) es administrado por
el Banco Central y permite la liquidación de órdenes de transferencia de fondos entre
sus participantes en tiempo real (sin demora), principalmente empresas del sistema
financiero, por operaciones propias y de sus clientes.
En muchos países, la participación directa serestringe a las empresas del sistema
financiero de mayor tamaño. El resto de entidades son consideradas como participantes
indirectos, que operan a través de un banco de gran tamaño. Ello ocurre en la zona Euro
y en los Estados Unidos de Norteamérica.

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INTRODUCCIÓN
En setiembre de 2011 entró en funcionamiento
la nueva versión del Sistema LBTR, que fue diseñada paramejorar la calidad del servicio y favorer
su uso, al facilitar a las empresas financieras no
bancarias (Cajas Municipales, Cajas Rurales y
Financieras3), en adelante EFNB, la interconexión
electrónica al Sistema LBTR.
Las EFNB cumplen un rol importante en la inclusión financiera en nuestro país al proveer servicios
financieros a las poblaciones de menores recursos y ofrecer apoyo para que las microy pequeñas
empresas financien sus proyectos en lugares donde
la banca tradicional no está presente. Asimismo,
tienen un papel importante en la capacitación de
sus clientes para el buen manejo de sus finanzas.
Por ello, la interconexión de las EFNB al Sistema LBTR amplía ese círculo virtuoso que permite ofrecer más y mejores servicios a sus clientes
acompañándolos en la senda del crecimiento.INTERCONEXIÓN AL SISTEMA LBTR
Desde el inicio de las operaciones del Sistema
LBTR, en el año 2000, se consideró a las EFNB
como participantes directos en las operaciones de
este sistema. Sin embargo, sus órdenes de transferencia se realizaban mediante cartas, porque la
conexión electrónica implicaba una alta inversión
en equipos.
La modernización tecnológica del Sistema LBTR
en 2011tuvo comoobjetivos:
• Fortalecer la eficiencia y seguridad del sistema.
• Reducir el costo de interconexión electrónica,
favoreciendo principalmente a las EFNB.
• Dar un incentivo tarifario en función al crecimiento del volumen de operaciones (ver
Cuadro 1).
Como parte de la modernización implementada
en 2011, el Sistema LBTR cuenta con dos vías de
acceso electrónico:

cuadro 1

• La Aplicación Participante, sebasa en la
construcción de servicios web que permiten
utilizar interfaces para conectarse con los sistemas internos de los bancos, con lo que se
facilita la automatización de las operaciones.
• ClienteWeb LBTR, es una aplicación proporcionada por el Banco Central para dar acceso
a las EFNB para el ingreso de sus órdenes de
transferencia.
En ambos casos, se evita el envío de órdenes vía
carta,reduciéndose el costo por transacción y la
exposición al riesgo operativo.
Para que un participante se interconecte al sistema se requiere de la suscripción con el Banco
Central del Convenio de Adhesión al Sistema
LBTR. Asimismo, se debe suscribir el contrato de
servicio de transporte de mensajes electrónicos
de la Red Bancos LBTR-BCRP4 con la empresa
del servicio de comunicaciones, la Asociación...