plan de negocios


“Análisis de Atractividad Económico-Financiera en la conformación de una SOFOM (ENR)”
Introducción

El presente trabajo está enfocado al desarrollo del PLAN DE NEGOCIO para la conformación de una Sociedad Financiero de Objeto Múltiple con características de Empresa No Regulada (SOFOM, ENR), considerando para ello las condiciones legales ante autoridades como la Comisión Nacional para laProtección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), en materia de registro y regulación informativa y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNByV), en cuestión de envío de información sobre lavado de dinero. En tal virtud, la Secretaría de Hacienda mediante el decreto de fecha julio de 2012 y lo enunciado en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares deCrédito, autoriza a las personas físicas y morales a participar como agente financiero en operaciones de préstamos, operaciones de arrendamiento financiero y factoraje.
Por lo anterior, en el desarrollo de los capítulos del presente documento, se destacará el cumplimiento de ordenamientos legales y registros que deberán ejecutarse para con la CONDUSEF y la CNByV; además, de señalar al mayor detallelos artículos de cada una de las Leyes aplicables tales como:

1. Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito.
2.- Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.
3.- Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado.
4.- Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
5.- Ley para la Transparencia y Ordenamientos de losServicios Financieros

En segundo término, se considera las condiciones actuales del mercado actual en el otorgamiento de préstamos o créditos sobre nóminas en el mercado local y una extensión del negocio al interior de la república mexicana. Para tal propósito, se establece el universo total de la competencia y el crecimiento natural de las personas económicamente activas en nuestro país. De igualmanera, se establece el tipo de SOFOM ENR a establecer considerando su potencialidad económica y nivel de penetración esperado en este mercado de créditos. La base de datos que se consulta corresponde a la información disponible realizada por INEGI, Banco de México, la CNByV, CONDUSEF y las principales asociaciones especializadas que representan al mercado de las SOFOM´s, tal es el caso de laAsociación de Sociedades Financieros de Objeto Múltiple en México (ASOFOM) y de la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE).


Por lo que respecta a las proyecciones financieras, estas se realizan en un periodo de cinco años y de niveles de sensibilidad en materia de riesgo crédito y el grado de pérdidas máximas probables por cambios de escenarios económicos en nuestro país ypor el simple otorgamiento de créditos sobre nóminas considerando las políticas de administración de riesgos de los ejecutivos de la SOFOM ENR.

Capítulo I
Las SOFOMES, la Empresa y Marco Legal

a) Autoridades Regulatorias, constitución de la Sociedad

I. Antecedentes

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple mantienen su origen, mediante decreto de fecha El 18 de julio de 2006,mismo que se publicó en el Diario Oficial de la Federación y en el que se reforman diversas leyes financieras y mercantiles. Con esta reforma a partir del 19 de julio de 2006, es posible constituir una sociedad mercantil que:

Realice las actividades de arrendamiento y factoraje financieros, que estaban reservadas a sociedades autorizadas por la SHCP.
Cualquier persona física o moral puederealizar operaciones de arrendamiento financiero y/o factoraje financiero y/o crédito para cualquier fin, sin necesidad de autorización.
Se crea un nuevo tipo de entidad financiera, la sociedad financiera de objeto múltiple (SOFOM). Esta sociedad puede tener por objeto la realización de operaciones de arrendamiento financiero y/o factoraje financiero y/o crédito para cualquier fin, sin necesidad de...