Relatoria
Páginas: 65 (16187 palabras)
Publicado: 25 de agosto de 2014
EL CHEQUE
(Cheks, cheques. En EE.UU. se utilizan letras (drafts) contra los bancos que no son más que cheques)
Aunque el número de cheques que se emiten está descendiendo conforme las personas utilizan cada vez más los medios electrónicos de pago (pago de cuentas por Internet, transferencias por el mismo medio) o por una mayor utilización de tarjetas de crédito y débito, el chequecontinúa siendo el título valor que más se emite en el mundo.1 Gran Bretaña tiene planes para abolirlo a partir de 20182
Legislación.- El Código de Comercio reglamenta el cheque en sus artículos 712 a 751, la cuenta corriente bancaria en los artículos 1382 y ss. y el Código Penal, en su art. 248 tipifica el delito de emisión y transferencia ilegal de cheque.
DEFINICIÓN – ORÍGENES
Antecedenteshistóricos de los cheques hay, según algunos en la antigüedad romana, cerca del 352 a.c. En Holanda, en el siglo XVI, algunos depositaban su dinero con ciertos comerciantes (“cajeros”) para evitar los riesgos de guardarlos en casa. Los “cajeros” acostumbraban pagar las deudas de sus depositantes cuando recibían órdenes escritas de ellos, es decir, cheques. En Inglaterra, a finales del S. XVII sedepositaba dinero con los joyeros (goldsmiths) quienes entregaban a sus clientes recibos que eran al mismo tiempo promesas escritas (goldsmith notes) de pagar al cliente o a su orden y que se consideran antecedentes de los cheques y de los billetes de banco. Los cheques, en su origen, eran manuscritos y los primeros cheques impresos se cree que fueron hechos en Inglaterra por Lawrence Childs(considerado el primer banquero, en el sentido moderno de la palabra).
NATURALEZA DEL CHEQUE
El cheque es esencialmente una letra de cambio, una orden incondicional de pago que alguien da a un banco de pagar una suma de dinero a un beneficiario. En algunos países se conserva esta concepción3 y en otros, como Colombia, siguiendo la doctrina mejicana, a través del proyecto Intal, el cheque seconsagró como un título valor autónomo, aunque sigue siendo una orden de pago que alguien da a un banco de pagar una suma de dinero a un beneficiario. La emisión de cheques supone la preexistencia de un contrato de cuenta corriente bancaria entre el girador del cheque y el banco girado.
Con los avances tecnológicos los cheques han perdido algo de su importancia, aunque continúan siendo el título valormás utilizado. Es así como muchos pagos y transferencias se hacen, cada vez más, por medios electrónicos e internet. En Estados Unidos entra en vigor una ley (Check Clearing for the 21st Century Act, conocida como Check 21) que da igual valor legal a las imágenes electrónicas de los cheques con los originales en papel y los bancos que no tenga equipos para manejar cheques digitales tienenobligación de aceptar impresiones de ellos, conocidas como “cheques sustitutos”4.
Contrato de cuenta corriente bancaria.- Lo define el Código de Comercio:
ART. 1382.—Por el contrato de depósito en cuenta corriente bancaria el cuentacorrentista adquiere la facultad de consignar sumas de dinero, y cheques en un establecimiento bancario y de disponer, total o parcialmente, de sus saldos mediante el girode cheques o en otra forma previamente convenida con el banco.
Todo depósito constituido a la vista se entenderá entregado en cuenta corriente bancaria, salvo convenio en contrario.
Otras formas diferentes al giro de cheques para disponer de los fondos existentes en una cuenta corriente son las cartas, tarjetas débito, llamadas telefónicas, órdenes por Internet, faxes, etc. Las formas deretiro deben ser convenidas entre el banco y el cuentacorrentista.
En el contrato de cuenta corriente bancaria no se puede incluir cláusulas abusivas5.
Cuentas corrientes en moneda extranjera.- En ese sentido esta Superintendencia ha señalado que de acuerdo con el estatuto cambiario vigente (Resolución Externa 8 de 2000 de la Junta Directiva del Banco de la República, art. 59, letra d.)...
(Cheks, cheques. En EE.UU. se utilizan letras (drafts) contra los bancos que no son más que cheques)
Aunque el número de cheques que se emiten está descendiendo conforme las personas utilizan cada vez más los medios electrónicos de pago (pago de cuentas por Internet, transferencias por el mismo medio) o por una mayor utilización de tarjetas de crédito y débito, el chequecontinúa siendo el título valor que más se emite en el mundo.1 Gran Bretaña tiene planes para abolirlo a partir de 20182
Legislación.- El Código de Comercio reglamenta el cheque en sus artículos 712 a 751, la cuenta corriente bancaria en los artículos 1382 y ss. y el Código Penal, en su art. 248 tipifica el delito de emisión y transferencia ilegal de cheque.
DEFINICIÓN – ORÍGENES
Antecedenteshistóricos de los cheques hay, según algunos en la antigüedad romana, cerca del 352 a.c. En Holanda, en el siglo XVI, algunos depositaban su dinero con ciertos comerciantes (“cajeros”) para evitar los riesgos de guardarlos en casa. Los “cajeros” acostumbraban pagar las deudas de sus depositantes cuando recibían órdenes escritas de ellos, es decir, cheques. En Inglaterra, a finales del S. XVII sedepositaba dinero con los joyeros (goldsmiths) quienes entregaban a sus clientes recibos que eran al mismo tiempo promesas escritas (goldsmith notes) de pagar al cliente o a su orden y que se consideran antecedentes de los cheques y de los billetes de banco. Los cheques, en su origen, eran manuscritos y los primeros cheques impresos se cree que fueron hechos en Inglaterra por Lawrence Childs(considerado el primer banquero, en el sentido moderno de la palabra).
NATURALEZA DEL CHEQUE
El cheque es esencialmente una letra de cambio, una orden incondicional de pago que alguien da a un banco de pagar una suma de dinero a un beneficiario. En algunos países se conserva esta concepción3 y en otros, como Colombia, siguiendo la doctrina mejicana, a través del proyecto Intal, el cheque seconsagró como un título valor autónomo, aunque sigue siendo una orden de pago que alguien da a un banco de pagar una suma de dinero a un beneficiario. La emisión de cheques supone la preexistencia de un contrato de cuenta corriente bancaria entre el girador del cheque y el banco girado.
Con los avances tecnológicos los cheques han perdido algo de su importancia, aunque continúan siendo el título valormás utilizado. Es así como muchos pagos y transferencias se hacen, cada vez más, por medios electrónicos e internet. En Estados Unidos entra en vigor una ley (Check Clearing for the 21st Century Act, conocida como Check 21) que da igual valor legal a las imágenes electrónicas de los cheques con los originales en papel y los bancos que no tenga equipos para manejar cheques digitales tienenobligación de aceptar impresiones de ellos, conocidas como “cheques sustitutos”4.
Contrato de cuenta corriente bancaria.- Lo define el Código de Comercio:
ART. 1382.—Por el contrato de depósito en cuenta corriente bancaria el cuentacorrentista adquiere la facultad de consignar sumas de dinero, y cheques en un establecimiento bancario y de disponer, total o parcialmente, de sus saldos mediante el girode cheques o en otra forma previamente convenida con el banco.
Todo depósito constituido a la vista se entenderá entregado en cuenta corriente bancaria, salvo convenio en contrario.
Otras formas diferentes al giro de cheques para disponer de los fondos existentes en una cuenta corriente son las cartas, tarjetas débito, llamadas telefónicas, órdenes por Internet, faxes, etc. Las formas deretiro deben ser convenidas entre el banco y el cuentacorrentista.
En el contrato de cuenta corriente bancaria no se puede incluir cláusulas abusivas5.
Cuentas corrientes en moneda extranjera.- En ese sentido esta Superintendencia ha señalado que de acuerdo con el estatuto cambiario vigente (Resolución Externa 8 de 2000 de la Junta Directiva del Banco de la República, art. 59, letra d.)...
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