Seguro De Daños
Páginas: 12 (2803 palabras)
Publicado: 13 de abril de 2012
Seguro de daños
El seguro de daños, el valor del interés y la suma asegurada
En el Seguro de daños, el asegurador pagará el valor real del daño. El Art. 26 LCS establece que lo máximo que pagará es el valor real del daño. Se prohíbe el enriquecimiento injusto del asegurado
El valor del interés (es lo que se asigna al bien) es uno de los elementos esenciales del contrato de seguro es elinterés. El valor del interés asegurado puede variar a lo largo de la vida del contrato. Siempre tiene que existir y sobre todo en el momento previo al daño.
La valoración del interés asegurado puede ser:
* Un valor real: seguro de daños
* Una valoración alzada: en los seguros de vida
La suma asegurada (Art. 27 LCS) es el límite máximo de indemnización a pagar por el asegurador en casode siniestro, pero no es la cantidad a pagar.
El valor del interés puede sufrir modificaciones a lo largo del contrato: ej.
* Valor inicial: el precio de adquisición de un bien
* Valor sucesivo: valor en el momento
* Valor final: el valor antes del siniestro
* Valor residual: valor del bien con posterioridad al siniestro
La suma asegurada no puede ser nunca mayor al valor delbien porque no cabe el enriquecimiento injusto.
Relación entre el interés y la suma asegurada
Se pueden dar tres situaciones:
* Seguro pleno: cuando la suma asegurada es igual al valor del interés
* Infraseguro: cuando la suma asegurada es menor que el valor del interés. Se aplica, salvo pacto en contrario, la regla proporcional
* Sobreseguro: la suma asegurada es mayor que el valordel interés. La ley no lo permite, y puede dar lugar a que el asegurado dolosamente trate de provocar el siniestro
Existencia de varios seguros
Supuestos en los que existen seguros que cubre el mismo interés y el mismo riesgo durante el mismo periodo de tiempo.
Seguro múltiple o acumulativo
* El Art. 32 LCS dice que se produce siempre a iniciativa del asegurado que contrata con variosasegurados. Pluralidad de contratos de seguros.
* Cubren lo mismo, el mismo interés, mismo riesgo y mismo periodo.
* Operan conjuntamente
* No existe ningún acuerdo previo entre los aseguradores.
Las compañías deben contribuir a la indemnización, pero nunca puede superar la indemnización conjunta el valor del bien
El tomador debe comunicar al asegurador que existe otro contrato deseguro, y si por dolo emite la información ninguno de los aseguradores tiene obligación de pagar.
También tiene obligación una vez producido el siniestro de informar a cada compañía que se ha producido el daño.
Si un asegurador paga más, puede repetir contra el resto de compañías aseguradoras.
El coaseguro (Art. 33 LCS)
Es lo más común. La diferencia con el anterior es que la iniciativaes de la compañía aseguradora.
El coaseguro es un mecanismo de fraccionamiento de riesgos donde existe un contrato de seguro pero existe un acuerdo previo entre los aseguradores para repartir la cuota de riesgo que corresponde a cada uno. La iniciativa la llevan las aseguradoras quienes por razones técnicas se unen para cubrir determinados riesgos con el consentimiento del tomador.
No haysolidaridad, pero si uno paga más en la cuota puede repetir contra el resto.
Determinación de la indemnización
Hay tres factores a tener en cuenta:
* Valor del interés asegurado
* Importe del daño
* Suma asegurada
A la hora de determinar el daño se toma el interés asegurado inmediatamente anterior al daño. La suma asegurada será el límite de la indemnización.
En caso deinfraseguro se aplica la regla de la proporcionalidad: si tengo una suma asegurada de 100 millones, un valor del interés de 200 millones y el daño es de 150 millones: la suma asegurada es
menor que el valor del interés. Se paga una prima inferior al valor del bien real (100 millones à 50 millones: me asegurarán 75 millones (de los 150 millones))
El asegurado ha pagado una prima calculada sobre la...
El seguro de daños, el valor del interés y la suma asegurada
En el Seguro de daños, el asegurador pagará el valor real del daño. El Art. 26 LCS establece que lo máximo que pagará es el valor real del daño. Se prohíbe el enriquecimiento injusto del asegurado
El valor del interés (es lo que se asigna al bien) es uno de los elementos esenciales del contrato de seguro es elinterés. El valor del interés asegurado puede variar a lo largo de la vida del contrato. Siempre tiene que existir y sobre todo en el momento previo al daño.
La valoración del interés asegurado puede ser:
* Un valor real: seguro de daños
* Una valoración alzada: en los seguros de vida
La suma asegurada (Art. 27 LCS) es el límite máximo de indemnización a pagar por el asegurador en casode siniestro, pero no es la cantidad a pagar.
El valor del interés puede sufrir modificaciones a lo largo del contrato: ej.
* Valor inicial: el precio de adquisición de un bien
* Valor sucesivo: valor en el momento
* Valor final: el valor antes del siniestro
* Valor residual: valor del bien con posterioridad al siniestro
La suma asegurada no puede ser nunca mayor al valor delbien porque no cabe el enriquecimiento injusto.
Relación entre el interés y la suma asegurada
Se pueden dar tres situaciones:
* Seguro pleno: cuando la suma asegurada es igual al valor del interés
* Infraseguro: cuando la suma asegurada es menor que el valor del interés. Se aplica, salvo pacto en contrario, la regla proporcional
* Sobreseguro: la suma asegurada es mayor que el valordel interés. La ley no lo permite, y puede dar lugar a que el asegurado dolosamente trate de provocar el siniestro
Existencia de varios seguros
Supuestos en los que existen seguros que cubre el mismo interés y el mismo riesgo durante el mismo periodo de tiempo.
Seguro múltiple o acumulativo
* El Art. 32 LCS dice que se produce siempre a iniciativa del asegurado que contrata con variosasegurados. Pluralidad de contratos de seguros.
* Cubren lo mismo, el mismo interés, mismo riesgo y mismo periodo.
* Operan conjuntamente
* No existe ningún acuerdo previo entre los aseguradores.
Las compañías deben contribuir a la indemnización, pero nunca puede superar la indemnización conjunta el valor del bien
El tomador debe comunicar al asegurador que existe otro contrato deseguro, y si por dolo emite la información ninguno de los aseguradores tiene obligación de pagar.
También tiene obligación una vez producido el siniestro de informar a cada compañía que se ha producido el daño.
Si un asegurador paga más, puede repetir contra el resto de compañías aseguradoras.
El coaseguro (Art. 33 LCS)
Es lo más común. La diferencia con el anterior es que la iniciativaes de la compañía aseguradora.
El coaseguro es un mecanismo de fraccionamiento de riesgos donde existe un contrato de seguro pero existe un acuerdo previo entre los aseguradores para repartir la cuota de riesgo que corresponde a cada uno. La iniciativa la llevan las aseguradoras quienes por razones técnicas se unen para cubrir determinados riesgos con el consentimiento del tomador.
No haysolidaridad, pero si uno paga más en la cuota puede repetir contra el resto.
Determinación de la indemnización
Hay tres factores a tener en cuenta:
* Valor del interés asegurado
* Importe del daño
* Suma asegurada
A la hora de determinar el daño se toma el interés asegurado inmediatamente anterior al daño. La suma asegurada será el límite de la indemnización.
En caso deinfraseguro se aplica la regla de la proporcionalidad: si tengo una suma asegurada de 100 millones, un valor del interés de 200 millones y el daño es de 150 millones: la suma asegurada es
menor que el valor del interés. Se paga una prima inferior al valor del bien real (100 millones à 50 millones: me asegurarán 75 millones (de los 150 millones))
El asegurado ha pagado una prima calculada sobre la...
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