Tesis De Finanzas

CAPITULO I

EL PROBLEMA
Planteamiento del problema

La historia del microcrédito moderno comienza en los años70 con cuatro entidades bancarias las cuales destinaron grandes fondos para el financiamiento de créditos dirigidos a personas comerciantes informales, es a partir de aquí que se inicia la actividad microempresarial formalmente mediante la intermediación con bancos, sin embargoes de gran importancia hacer mención que el concepto del microcrédito nació como propuesta del catedrático de economía Dr. Muhammad Yunus, quien descubrió que cada pequeño préstamo podía producir un cambio sustancial en la posibilidades de alguien sin otros recursos para sobrevivir.
Aun así, quedando definido el contexto de microcrédito y luego de haberse implementado un pequeño sistemamicro financiero, los bancos tradicionales no estaban interesados en hacer este tipo de préstamos, porque consideraban que había un alto riesgo de no conseguir la devolución del dinero prestado.
Luego de transcurrida una década los organismos involucrados en el sistema de micro financiamiento comenzaron a darse cuenta que este esfuerzo podría ser sostenible porque la recuperación de cartera(deudas) era casi perfecta. Es entonces cuando estas organizaciones encuentran el punto de equilibrio (suficientes microcréditos para pagar los costos fijos) que el crecimiento de estos programas explota, pues al iniciar los 90 este último modelo también evolucionó. Los bancos involucrados en el proceso se dieron cuenta que era un negocio rentable y comenzaron a desarrollar mecanismos para servireste mercado.
El éxito del modelo implementado por Grameen en los 90 ha inspirado esfuerzos similares en otros países en vías de desarrollo e incluso en países industrializados como los Estados Unidos. El Banco Mundial estima que existen unas 7.000 instituciones microfinancieras, sirviendo a unos 16 millones de pobres en países en desarrollo. En noviembre de 2002, más de 2000 delegados de100 países se congregaron en la Cumbre del Microcrédito en Nueva York, donde se marcaron el objetivo de llegar en el 2005 a 100 millones de prestatarios de las familias más pobres del mundo, con créditos para el autoempleo y otros servicios financieros y de negocios. Este objetivo ha obtenido el apoyo de instituciones financieras de gran envergadura y de importantes líderes internacionales. ElConsejo Económico y Social de las Naciones Unidas proclamó el 2005 como el Año Internacional del Microcrédito.
El sector Microempresarial representa un enorme mercado para las Entidades Financieras en todos los países de América Latina y el Caribe. Sin embargo, es relativamente reciente el interés demostrado por la Banca Comercial en éste segmento del negocio. Unas veces a instancias deregulaciones o iniciativas promovidas por el Estado y otras por el desarrollo de una Banca Especializada, en estos pequeños negocios.
El trascender de la invaluable decisión de financiamiento a microempresarios ha tacado tierras Latinoamericanas, pues existen un sin número de entidades dedicadas al microcrédito. Inclusive en Colombia existen varias organizaciones involucradas en este tema(Cooperativa Emprender, Finamérica, Fundación Santo Domingo, etc.). Estas son organizaciones que dan préstamos a individuos de bajos recursos económicos o por debajo de la línea de pobreza. La razón por la que este tipo de organizaciones han florecido en Latinoamérica es por sus altos niveles de rentabilidad que hacen que sea una operación sostenible. No solamente los Organismos no Gubernamentales(ONG)están involucrados en esto sino también bancos convencionales. En países como Ecuador, Bolivia y Perú, bancos convencionales han logrado expandirse en el país a través de un modelo de negocio que presta servicios a la población de bajos recursos económicos
Es de hacer notar que el sistema micro financiero esta regulado por un marco legal como es el caso de Venezuela, sin embargo, es muy...