Tipos De Bancos

Ciências Econômicas – FCV
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INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS BANCÁRIAS

1. CONTEXTUALIZAÇÃO:
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto pelos subsistemas normativo e operativo. O primeiro reúne aquelas instituições encarregadas de exercer o controle sobre o sistema financeiro nacional estabelecendo normas para regular, controlar e fiscalizar todas as demais instituiçõesfinanceiras. Fazem parte do subsistema normativo o Conselho Monetário Nacional (CMN), o Banco Central (BCB) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Já o subsistema operativo reúne todos os intermediários financeiros que se encontram diretamente relacionados com o público, isto é, aqueles que captam recursos dos agentes superavitários e os disponibilizam aos deficitários, sob a mediação estabelecidapelo subsistema normativo.
As instituições que compõem o subsistema operativo são empresas financeiras privadas, públicas ou mistas, que proporcionam serviços relacionados à troca e transformação de ativos financeiros e à administração de carteiras de terceiros.
Existem dois tipos de instituições ou empresas financeiras: as bancárias e as não bancárias. A principal diferencia é que as primeirasrecebem ativos monetários em depósitos à vista que podem ser livremente movimentados pelos correntistas. A instituição tem a faculdade para administrar esse capital em diferentes ativos. Parte do capital é colocado no mercado em forma de empréstimo, o que possibilita a criação de moeda escritural pelos agentes financeiros bancários, mediante o efeito multiplicador da moeda. Ainda, as instituiçõesbancárias podem atuar no open market, isto é, adquirir crédito no mercado interbancário ou do BCB. Por contra, os agentes financeiros não bancários operam com ativos não monetários, não podendo captar depósitos à vista e, portanto, vedados à emissão de moeda escritural.

2. INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS BANCÁRIAS
As instituições bancárias são um agente de extrema importância no sistema financeiro.principal razão disso, já mencionada no item anterior, é a chamada captação direta de recursos através dos depósitos à vista e a prazo que recebem dos diferentes agentes econômicos. Esses recursos são operados livremente pelo banco sob as normas e fiscalização do BCB, gerando desta forma a chamada moeda bancária ou escritural.
Graças à captação de recursos monetários, as instituições bancáriasgozam de liquidez suficiente para cumprir as seguintes funções:
• Montante e liquidez adequadas à maior parte das unidades superavitárias
• Conceder empréstimos que se ajustam aos importes e vencimentos desejados pelas unidades deficitárias
• Assumem o risco dos empréstimos
• Economia de escala que possibilita alto conhecimento das unidades deficitárias a um baixo custo
• Diversificação deriscos


2.1. BANCO COMERCIAL
Constituem a base do subsistema monetário pela faculdade que detêm em criar moeda escritural pelos depósitos à vista. Os bancos comerciais podem ser de controle público ou privado, e são sempre constituídos sob forma de sociedade anônima. Suas atividade básicas são classificadas em:
• Prestação de serviços bancários: contas correntes e depósitos diversos; pagamentode cheques; transferência de fundos; ordem de pagamentos; cobranças; custódia e guarda de valores; aluguel de cofres e serviços de câmbio.
• Concessões de crédito: desconto de títulos; adiantamento em conta corrente; adiantamento sob garantia de mercadorias; adiantamento sob caução de títulos de compra e venda; crédito mediante emissão de títulos; crédito rural; crédito a curto prazo paraoperações de comércio exterior e crédito pessoal.
Os bancos comerciais são as principais entidades financeiras destinadas atender financiamento de curto prazo para a indústria, o comércio e o público em geral.
Existem dois perfis de bancos comerciais: os varejistas e os atacadistas. Os primeiros captam recursos de uma clientela “pulverizada” e operam com baixa margem operacional de risco. Já os...