Trabajo Consumo

Leyes que lo regulan :
En Chile, la relación entre los proveedores de bienes o servicios y los consumidores está regulada por la Ley N° 19.496 de protección de los derechos de los consumidores.
Este cuerpo legal establece derechos y obligaciones para consumidores y empresas y entre los temas principales que regula están:
El derecho a contar con información veraz y oportuna sobre los bienes yservicios ofrecidos, su precio, condiciones de contratación, etc., a la garantía de los productos, a retractarse de una compra y a respetar lo establecido en los contratos.
La no discriminación arbitraria por parte de empresas proveedoras de bienes o servicios.
La regulación de la publicidad engañosa y la eliminación de la llamada “letra chica” en los contratos.
Facilitar la formación de lasasociaciones de consumidores.
Y favorecer las acciones colectivas cuando se vulneran los derechos de los consumidores.
En diciembre de 2011, el Congreso chileno amplió las atribuciones del Sernac a materias financieras con la Ley N° 20.555.



Quien los fiscaliza :
El “sernac” Si usted no está conforme con un producto o un servicio por el que pagó, o cree que durante el proceso se vulneraronsus derechos como consumidor, puede interponer un reclamo ante el SERNAC.
Si la respuesta del proveedor no es favorable usted puede presentar una denuncia ante el juzgado de policía local de la comuna donde se produjo el problema, cuyo juez podría imponer multas si considera que, efectivamente, se transgredieron sus derechos.
Tipos de crédito :
En Chile mas que hablar de bancarización se habla de acceso alcrédito (+ del 60% de la población mayor de edad tiene acceso a algún instrumento de crédito), donde la fuerte presencia del sector de casas comerciales en el crédito de consumo ha contribuído a este acceso al crédito, que ha sido sin duda, un impulsor del dinamismo de la economía en los últimos años. Los sectores más solventes de la población (AB, C1, C2) son los que tienen mayor participación enel acceso al crédito bancario. No ocurre lo mismo con las tarjetas del comercio, que muestran una elevada presencia en los segmentos medios y más populares (C2, C3 y D). Actualmente, en el universo de tarjetas de crédito habilitadas (no necesariamente usadas), los bancos tienen cerca de 6 millones, contra cerca de 15 millones de las casas comerciales.
¿Qué tipos de Créditos existen?
Los másimportantes son los Créditos de Consumo, Créditos Comerciales y Créditos Hipotecarios.
Dentro de los tipos de créditos más comunes encontramos los siguientes:
Créditos de Consumo: monto de dinero que otorga el Banco a personas para la adquisición de bienes o pago de servicios, y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 años).
Créditos Comerciales: monto de dinero queotorga el Banco a empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de Capital de Trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 años).
Créditos Hipotecarios: Crédito que otorga el Banco parala adquisición de una propiedad ya construida, un terreno, como también para la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).
Derechos en ámbito financiero :
El presente trabajo aborda la nueva regulaciónen materia de protección al consumidor en el ámbito de productos y servicios financieros. Esta normativa ha sido conocida como “Sernac Financiero”, y establece nuevos estándares y exigencias a los proveedores del mercado financiero, particularmente, en lo relativo a nuevos deberes de información y contenidos mínimos en los contratos de adhesión y ciertos contenidos prohibidos en dichos...