Financieras

FUNCIONES DE EXCEL.



FUNCIONES FINANCIERAS




1. Función PAGO

Calcula la cuota a pagar de un préstamo basándose en pagos constantes y una tasa de interés constante.

Sintaxis: PAGO (tasa; nper; va; vf; tipo)
Tasa: es la tasa de interés del préstamo
Nper: es le numero total de pagos del préstamo
Va: es el valor actual
Vf: es el valor futuro. Si el argumento vf se omite, seasume que es 0 (o el valor futuro de un préstamo es cero)
Tipo: es un numero 0 o 1 e indica el vencimiento de pagos
Tipo: 0 al final del periodo
Tipo: 1 al inicio del periodo
Observaciones: El pago devuelto incluye la amortización al capital y el interés



Ejemplo





A B
1 Préstamo $ 1.000.000
2 Tasa anual 18%
3 Cantidad de cuotas (meses) 12
4 Vf 0
5 Tipo 0
6 Cuota -$91.679

Celda B6=PAGO (B2/12; B3; B1; B4; B5)

En el caso de producirse el pago al inicio del periodo



A B
1 Préstamo $ 1.000.000
2 Tasa anual 18%
3 Cantidad de cuotas (meses) 12
4 Vf 0
5 Tipo 1
6 Cuota -$ 90.325


Función PAGO para producir un ahorro en un tiempo determinado

La función PAGO, también puede determinar los pagos anuales que deberían efectuarse para producirun ahorro de $ 20.000 en 10 años a una tasa anual del 6,5% de interés en una cuenta de ahorro



A B
1 Ahorro Monto $ 20.000
2 Tasa anual 6.50%
3 Años 10
4 Vf 0
5 Tipo 0
6 Pagos Mensuales -$ 227,10

Celda B6=PAGO (B2/12;B3*12;B1)

Si se depositan $ 227,10, cada mes en una caja de ahorro, que paga el 6,5% de interés, al final de 10 años se abra ahorrado $ 20.000



2. FunciónPAGOINT

Calcula el interés pagado en un periodo especificado por una inversión basándose en una tasa de interés constante y pagos en periodos constantes.

Sintaxis: PAGOINT(tasa;periodo;nper;va;vf;tipo)
Tasa: es la tasa de interés del periodo, (tasa anual dividido por doce)
Periodo: es el periodo para el que se desea calcular el interés y deben estar entre 1 y el argumento nper
Nper: esnúmero total de pagos del préstamo
Va: es el valor actual de una serie de pagos futuros
Vf : es el valor futuro de una serie de pagos futuros. Si se omite se calcula como cero
Tipo: es un numero 0 o 1 e indica el vencimiento de pagos
Tipo: 0 al final del periodo
Tipo: 1 al inicio del periodo

Ejemplo



A B
1 Préstamo $ 1.000.000
2 Tasa anual 18%
3 Calculo interés en cuota n° 104 Cantidad de cuotas (meses) 12
5 Vf 0
6 Tipo 0
7 Interès -$ 4005

Celda B7= PAGOINT=(B2/12;B3;B4;B1;B5;B6)

En este caso se puede apreciar en el resultado INTERÉS se calcula la parte correspondiente a intereses que incluye la cuota calculada anteriormente de $ 91.638 en el décimo pago es decir en el mes 10.



3. Función PAGOPRIN

Calcula el pago sobre el capital de una inversióndurante un periodo determinado, basándose en una tasa de interés constante y pagos periódicos constantes

Sintaxis: PAGOPRIN(tasa;periodo;nper;va;vf;tipo)
Tasa: es la tasa de interés del periodo
Periodo: es el periodo para el que se desea calcular la amortización y deben estar entre 1 y el argumento nper
Nper: es numero total de pagos del préstamo
Va: es el valor actual de una serie de pagosfuturos
Vf : es el valor futuro de una serie de pagos futuros. Si se omite se calcula como cero
Tipo : es un numero 0 o 1 e indica el vencimiento de pagos
Tipo :0 al final del periodo
Tipo :1 al inicio del periodo

Ejemplo



A B
1 Préstamo $ 1.000.000
2 Tasa anual 18%
3 Calculo interés en cuota n° 10
4 Cantidad de cuotas (meses) 12
5 Vf 0
6 Tipo 0
7 Amortización -$ 87.675Celda B7= PAGOPRIN=(B2/12;B3;B4;B1;B5;B6)

En este caso se puede apreciar en la celda B7 que se calcula la parte correspondiente a amortización que incluye la cuota calculada anteriormente de $

$87675 + 4004 =91.679
$8,06+$920,51= $ 928,57

El sistema desarrollado para calcular el préstamo es según el sistema francés donde el valor de la cuota es constante.

SISTEMA ALEMÁN

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