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4.4.2. La cuenta corriente bancaria

La cuenta corriente bancaria está regulada en el DFL 707 de 21 de julio de 1982. También se regula por las instrucciones de la Superintendencia de bancos e instituciones financieras y por las normas financieras dictadas por el Banco Central.
Son también de relevancia las condiciones generales incluidas en los contratos de cuenta corriente bancaria, y lacostumbre mercantil.

4.4.2.1. Concepto:
La ley (DFL 707, art. 1) define la cuenta corriente bancaria como “un contrato a virtud del cual un banco se obliga a cumplir las órdenes de pago de otra persona hasta concurrencia de las cantidades de dinero que hubiere depositado en ella o del crédito que se haya estipulado”

Del concepto obtenemos que:

1. Una parte del contrato siempre debe ser unbanco.

2. Sólo una de las partes, esta es, el banco, resulta en principio obligada.

3. El banco se obliga a cumplir órdenes de pago hasta cierto monto, sea el dinero depositado, sea el crédito estipulado. Esto se debe a que la cuenta corriente puede ser de simple depósito, o de crédito, si el banco consciente en pagar las órdenes de pago más allá de los montos depositados (sobregiro). Porotro lado, es usual que la cuenta corriente bancaria vaya de la mano con otras operaciones bancarias, activas o pasivas, como el depósito (depósito en cuenta corriente), la apertura de crédito, el préstamo, el descuento de documentos, etc…

4. La cuenta corriente puede dar lugar a una multiplicidad de giros y retiros, lo que se conoce como “movimiento” de la cuenta corriente.

5. Si bien elconcepto señala que el banco cumple órdenes de pago de “otra persona”, la cuenta corriente puede ser “bipersonal”, admitiendo la existencia de dos comitentes o cuentacorrentistas. En este caso el banco cumple su obligación ejecutando las obligaciones de pago de cualquiera de los dos.

Capacidad:
Se aplican las reglas generales, por lo tanto, la mujer casada en sociedad conyugal no puede celebrarel contrato, pues no dispone de bienes, a menos que el marido le otorgue mandato, o bien, que disponga patrimonio reservado del 150 CC, o se encuentre en las situaciones del 166 y 167 del CC.
El menor adulto puede celebrar este contrato si prueba que tiene bienes provenientes de su peculio profesional. Se recomienda la autorización de su representante legal.
Ojo: La Superintendencia de Bcos.publica una lista de personas que tienen prohibición de “abrir cuenta corriente bancaria” en razón de “falta de idoneidad”, por ejemplo, por haber incurrido en giro fraudulento de cheque. La sanción dura según lo determine la Superintendencia.

4.4.2.2. Caracteres del contrato

a) Cto unilateral:
Pues sólo el banco resulta obligado. Esto se manifiesta a lo largo del cto., por ejemplo, es elbco. quien debe proveer el talonario de cheques.
Por lo tanto, no se puede demandar la resolución del cto. por incumplimiento, ni se puede exigir al cuentacorrentista que deposite fondos, pero el Bco. puede negarse a cumplir las órdenes de pago “por falta de fondos”.
El cuentacorrentista puede solicitar un crédito al Bco. para que este cumpla las órdenes de pago. En este caso, el contrato se tornaen sinalagmático imperfecto, pues nace unilateral pero se torna bilateral posteriormente.

b) Oneroso.
El contrato es oneroso para el cuentacorrentista, pues debe pagar los gastos y la comisión de servicios, usualmente establecida en las condiciones generales.
Actualmente se permite que el Banco pague intereses al cuentacorrentista (Normas financieras Bco. Central).

c) Carácter mercantil.Es un cto. mercantil para el Bco. Para los cuentacorrentistas, Prado sostiene que debe estarse a la teoría de lo accesorio. La opinión minoritaria sostiene que es siempre mercantil (3 nº11).

d) Consensual.
Es un cto. consensual, pues la ley no establece solemnidades para su formación, sin embargo, es usual que se pacte por escritura pública y, además, con algún tipo de garantía.

e) El...