Activos y Mercados Finacieros

INDICE

MICRO FINANZAS-----------------------------------------------------------------------01, 02, 03

MICROCREDITOS FINANCIEROS-------------------------------------------------------04, 05

MERCADOS FINANCIEROS-----------------------------------------------------06, 07, 08, 09

TASA ACTIVA Y PASIVA------------------------------------------------------------------------10

EL IMPACTODE LA GLOBALIZACION--------------------------------------------11, 12, 1

RECOMENDACIONES----------------------------------------------------------------------------14

CONCLUSIONES-----------------------------------------------------------------------------------15

ANEXOS------------------------------------------------------------------------------------16, 17, 18BIBLIOGRAFIA-------------------------------------------------------------------------------------19

INTRODUCCION

La cartera crediticia del sistema financiero a diciembre de 2008 era de 12.350 millones de dólares de Estados Unidos. El principal destino económico de los créditos era el consumo. El crédito de consumo corresponde en su mayoría a la adquisición de bienes durables (78%) y compras con tarjeta de crédito(15%), La cartera crediticia se encuentra altamente concentrada. Los tres bancos más grandes comprenden dos terceras partes de los créditos, el grado de concentración de la cartera de créditos ha aumentado en los últimos años.

RESUMEN EJECUTIVO
MICRO FINANZAS
Las Instituciones de Micro finanzas (IMF) que funcionan en el país son de dos tipos: reguladas y no Reguladas. Las primeras incluyen alos bancos que, como parte de su estrategia comercial, han Incursionado en este segmento de mercado. Las entidades no reguladas funcionan como Organizaciones No Gubernamentales (ONG), también llamadas Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF), y como Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC). Hasta finales de la pasada década, el mercado de micro crédito era principalmente cubierto porCAC y OPDF. Derivado de esta situación histórica, las primeras cubren cerca de la mitad de la demanda satisfecha. La participación de la banca comercial en este mercado es reciente. Hasta principios de la Presente década solo un banco de capital mixto, Banco de Desarrollo Rural (Banrural), con un enfoque de banca de desarrollo, otorgaba micro créditos. La incursión de los bancos comerciales eneste mercado se ha dado en el último quinquenio en función de una lógica de rentabilidad. El índice de solvencia de las CAC es un poco mayor que el de los bancos, pero menor al de las OPDF. Las OPDF son la principal fuente de financiamiento de micro crédito en número de clientes.
Comprenden casi la mitad del número de préstamos otorgados. Reflexiones a la luz de la crisis Tres cuartas partes delsistema bancario mundial se encuentra hoy en manos de los gobiernos de los Países desarrollados (G-8).

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Estos sucesos que determinarán la configuración de un nuevo orden financiero mundial, traen consigo la incógnita y los retos del micro crédito en este nuevo orden. Las respuestas pueden resultar alentadoras. En Guatemala, los bancos cuentan con una menor proporción de capital respecto acréditos y Activos. Por consiguiente, es mayor su nivel de apalancamiento, con recursos del público o préstamos de
La banca internacional.
En este último aspecto, en los últimos cuatro años se observó un considerable Aumento en la obtención de créditos externos por parte de los bancos. Los bancos cuentan con una Menor proporción de capital respecto a créditos y activos. Por consiguiente, es mayorsu nivel de Apalancamiento, y de vulnerabilidad. Las CAC tienen un nivel de capitalización mayor que el de los bancos. La relación activos a Patrimonio de estas instituciones es de siete a uno, contra 10 a uno de los bancos. En las OPDF dicha Relación es aún mejor, de dos a uno. Estos datos indican que son los bancos los que están más expuestos A los efectos de la crisis financiera. Debe...