agentes generadores de riesgo

 FACTORES DE RIESGO


Dentro de la definición normativa colombiana a través de la cual se señalan los parámetros mínimos para un SARLAFT, se habla deFACTORES DE RIESGO como aquellos agentes generadores de riesgo. Un agente puede ser una persona o una cosa que en el caso particular produce o causa un riesgo LA/FT.
Las fuentes de riesgo LAFT puedenllegar a tener numerosos elementos, cualquiera de los cuales puede dar lugar a la materialización de los riesgos. Dentro de esta idea pueden existir fuentes genéricas y específicas de riesgo LA/FT.Dentro de las fuentes genéricas podemos encontrar:

FACTORES DE RIESGO LA/FT
GENERICAS
EL COMPORTAMIENTO HUMANO
CIRCUSTANCIAS GEOGRAFICAS
ASPECTOS TECNOLOGICOS Y TECNICOS

De forma particular ydentro de un ambiente financiero tenemos:

FACTORES DE RIESGO LA/FT
GENERICAS
PARTICULARES
COMPORTAMIENTO HUMANO
CLIENTES/USUARIOS
CIRCUSTANCIAS GEOGRAFICAS
JURIDICCION
ASPECTOS TECNOLOGICOSY TECNICOS
CANALES DE DISTRIBUCION/PRODUCTOS
Las entidades deben segmentar los factores de riesgo de acuerdo con las características particulares de cada uno de ellos, garantizando homogeneidad alinterior de los segmentos y heterogeneidad entre ellos, según la metodología que previamente haya establecido la entidad sin perjuicio de cualquier otro criterio que establezca la entidad.
A travésde la segmentación las entidades deben determinarlas características usuales de las transacciones que se desarrollan y compararlas con aquellas que realicen los clientes a efectos de detectaroperaciones inusuales. Atendiendo como mínimo los siguientes:

CLIENTES/USUARIOS:
Es toda persona natural y jurídica con la cual la entidad establece y mantiene una relación contractual o legal para elsuministro de cualquier producto propio de su actividad el conocimiento del cliente implica conocer de manera permanente y actualizada, actividad económica, volumen o frecuencia de sus transacciones,...