Analisis Legal De Empresas Financieras

Legislación que Regula o Reglamenta a Las Empresas “Financieras” en la República de Panamá.

Leyes Aplicables:

• Ley N°.69 de 19 de septiembre de 1978. Por medio de la cual se regulan las Empresas denominadas “Financieras” y las operaciones que realizan sobre préstamos y financiamientos.

• Ley N°.83 de 5 de octubre de 1978. Por medio de la cual se modifica la Ley N°.69 de 19 deseptiembre de 1978.

• Ley N°.20 de 24 de noviembre de 1986. Por medio de la cual se reglamentan las Operaciones de las Empresas Financieras y se dictan otras disposiciones.

• Ley N°.42 de 23 de julio de 2001. Que reglamenta las Operaciones de las Empresas Financieras.

• Ley N°.33 de 26 de junio de 2002. Que modifica y adiciona artículos a la Ley 42 de 2001, sobre empresasFinancieras.

• Ley N°.31 de 26 de marzo de 2003. Por la cual se aprueba el Acuerdo de cooperación mutua entre la República de Panamá y los Estados Unidos Mexicanos para el intercambio de información respecto de operaciones financieras realizadas a través de instituciones financieras para prevenir, detectar y combatir operaciones de procedencia ilícita o de lavado de dinero, firmado en Panamá el17 de junio de 2002.

Ámbito de Aplicación de La normativa Jurídica

• Las disposiciones contenidas en este compendio de leyes, son aplicables a las Personas naturales y jurídicas que ofrecen dentro del territorio de la República de Panamá préstamos o facilidades de financiamiento en dinero a particulares para uso personal o familiar, las cuales se denominarán empresas financieras.• La Dirección de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industria es el ente rector, fiscalizador, y regulador de las empresas financieras, así como el encargado de expedir y revocar la Resolución que autoriza la operación en las actividades de la empresas financieras.

• La Comisión de Libre competencia del Consumidor tendrá la facultad de fungir como conciliación respecto alas quejas presentadas por los consumidores.

• Toda persona jurídica que se proponga operar una empresa financiera, deberá solicitar la autorización correspondiente al Ministerio de Comercio a Industrias, por conducto de la Dirección de Empresas Financieras y deberá cumplir con una serie de requisitos y formalidades previamente establecidos por Ley.

• Las personas naturales y losrepresentantes legales de las personas jurídicas autorizadas para desarrollar los negocios propios de una empresa financiera, deberán estar domiciliados en la República de Panamá.

• Si se cumple con todos los requisitos exigidos, la Dirección de Empresas Financieras, expedirá una Resolución Motivada expedirá la autorización correspondiente.

• Dicha autorización será inscrita en elRegistro Especial de Empresas Financieras que llevará la Dirección de Empresas Financieras, cada empresa financiera llevará un expediente personal en la Dirección de Empresas Financieras por separado donde se registrará cualquier cambio o modificación que sufra la entidad financiera.

• Toda persona natural o jurídica a quien se autorice a operar como una Empresa Financiera, deberá obtener a sunombre, una Licencia Comercial Tipo B,

Requisitos Legales Para Operar una Empresa Financiera.

• Toda persona jurídica que se proponga operar una empresa financiera, deberá solicitar la autorización correspondiente al Ministerio de Comercio a Industrias, por conducto de la Dirección de Empresas Financieras. Dicha solicitud será presentada por intermedio de abogado y deberá contener lasiguiente información:

1. Nombre o razón social de la persona solicitante.

2. Clase de sociedad o compañía de que se trate.

3. Fecha de su inscripción en el Registro Público, con indicaciones del tomo, folio y asiento (ficha, rollo a imagen o equivalentes registrales) respectivos.

4. Nombre de sus directores, dignatarios, representante legal y apoderado general si lo...