bancarizacion

RESUMEN DE LA LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS
La principal función de la superintendencia de banca y finanzas es la regulación y supervisión de las empresas del sistema financiero y de seguros a la vez de proponer el funcionamiento de un sistema financiero y un sistema de seguros competentes sólidos y confiables.En lo que respecta a la inversión extranjera la ley de da igual tratamiento que el del capital nacional, con sujeción a convenios internacionales.
Por otro lado el estado no participara en el sistema financiero nacional, salvo las inversiones que posee en COFIDE.
Las empresas del sistema financiero y del sistema de seguros gozan de libertad para asignar los recursos de sus carteras y tambiénseñalara libremente las tasas de interés, comisiones y gastos, pero deberán observar los límites que da el banco central de reserva.
Acerca de la constitución de se hará bajo la forma de sociedad anónima, las cuales deben obtener autorización de organización y funcionamiento por parte de la superintendencia. Acerca del capital mínimo:
Se requiere que el capital social, aportado en efectivo,alcance las siguientes cantidades mínimas:
A. Empresas de Operaciones Múltiples:
1. Empresa Bancaria : S/. 14 914 000,00
2. Empresa Financiera : S/. 7 500 000,00
3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00
4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4 000 000,00
5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00
6. Cooperativas de Ahorro y Créditoautorizadas a captar recursos del público: S/. 678 000,00
7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00
B. Empresas Especializadas:
1. Empresas de Capitalización Inmobiliaria: S/. 7 500 000,00
2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/. 2 440 000,00
3. Empresas de Factoring: S/. 1 356 000,00
4. Empresas Afianzadora y de Garantías: S/. 1 356 000,00
5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/. 1356 000,00
6. Empresas Administradora Hipotecaria S/. 3 400 000,00 8
C. Bancos de Inversión: S/. 14 914 000,00
Las cifras señaladas anteriormente se actualizarán trimestralmente
Los organizadores de empresas deben ser reconocidos de idoneidad moral y solvencia económica
No pueden ser organizadores:
Los condenados por delitos de tráfico ilícito de drogas, lavado de activos, financiamiento deterrorismo, terrorismo, atentado contra la seguridad nacional y traición a la patria y demás delitos dolosos, aún cuando hubieran sido rehabilitados.
Los que, por razón de sus funciones, estén prohibidos de ejercer el comercio, de conformidad con las normas legales vigentes.
Los que se encuentren en proceso de insolvencia y los quebrados
Los accionistas mayoritarios de una persona jurídicaque se encuentre en proceso de insolvencia o quiebra.
Los miembros del Poder Legislativo y de los órganos de gobierno de los gobiernos locales y regionales.
Los que en los últimos diez años, contados desde la fecha de la solicitud de autorización hayan sido accionistas mayoritarios directamente o a través de terceros, directores, gerentes o ejecutivos principales, de empresas oadministradoras privadas de fondos de pensiones, que hayan sido intervenidas por la Superintendencia. No se considerará para estos efectos la participación de una persona por un plazo inferior a un año, acumulado dentro del plazo de los diez años.
Los que han sido inhabilitados para el ejercicio de cargos u oficios públicos, sea por una infracción penal o administrativa.
Para la solicitud de organización,Se deberá adjuntar a la solicitud el certificado de depósito de garantía constituido en cualquier empresa del sistema financiero regida por la presente ley, a la orden de la Superintendencia por un monto equivalente al cinco por ciento (5%) del capital mínimo. Dicho certificado será devuelto a los organizadores, debidamente endosado en caso sea denegada la solicitud. Expedida la resolución de...