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Perfil de Inversión
Al ahorrar e invertir dinero lo que se esperaría es tener buenos rendimientos, ¿o no? Sin embargo, lo primero con que nos topamos es con la diversidad de instituciones financieras existentes (Cajas de Ahorro, Bancos, Manejadoras de Fondos, Casas de Bolsa), y después de ello, con la gran cantidad de opciones en instrumentos de ahorro e inversión.
De todas estasopciones, ¿cuál es la mejor para ti? Si cada uno de nosotros tiene necesidades, objetivos y características personales diferentes a la de los demás, habría de esperar que de la gama de opciones disponibles algunos instrumentos te den mejores beneficios que otros de acuerdo a tu perfil, ¿o no? En el mundo financiero se llama a estas características individuales Perfil de Inversión, siendo recomendable quereconozcas el tuyo para así obtener los mejores resultados en tu estrategia de ahorro e inversión. Los principales aspectos que se toman en cuenta para definir el perfil de un inversionista son los siguientes:
 Tolerancia al riesgo, es decir, que tanto te angustia el que puedas perder dinero en una inversión (recuerda que la diferencia fundamental entre el ahorro y la inversión es que estaúltima siempre conlleva algún nivel de riesgo)

 Horizonte de inversión, el cual es determinado para efectos prácticos por el lapso de tiempo en el que planeas hacer uso de tu capital. No es lo mismo prepararte para los 15 años de tu hija cuando ella tiene14 años que cuando tiene 10, ni ahorrar para tu retiro que para pagar la siguiente inscripción de tus hijos.


 Situación financiera actual,determinada por tu nivel de endeudamiento, el que tengas actualmente ahorros, si has diversificado en diferentes instrumentos de ahorro e inversión o no.
 Necesidad de liquidez, es decir, que tanto tus ingresos son estables y cubren o son mayores que tus gastos, cual es la cantidad y naturaleza de tus obligaciones financieras actuales (préstamos y créditos) así como sus fechas de vencimiento, ysi cuentas con un capital destinado específicamente a la inversión.

 Seguimiento e involucramiento del inversionista. Existen instrumentos de inversión los cuales requieren que estés al pendiente de los cambios en el rendimientos o valor del instrumento, llegando incluso a requerir algunos conocimientos y habilidades para poder operar en ellos adecuadamente, como son los Fondos de RentaVariable o la inversión en la Bolsa de Valores, llegando a ser esta última especialmente peligrosa en manos inexpertas.
 Expectativas de rentabilidad, o dicho en buen español, cuánto dinero pretendes ganar con tu inversión.
En base a lo anterior, suele dividirse a las personas de acuerdo a su perfil financiero en Inversionistas Conservadores, Moderados (Patrimoniales) o Agresivos.
El inversionistaConservador
Características: Prefiere ir a lo seguro, buscando se le garantice que su capital no corre riesgos, que tendrá rendimientos, y que podrá tener acceso a su dinero cuando lo necesiten. El conservador usualmente deposita en la institución financiera su confianza, revisando la tasa de rendimiento de su inversión en su estado de cuenta, y comparándola con la experiencia de amigos y conocidoscuando se da el caso.
Instrumentos en los que invierte:
 Bonos emitidos por el gobierno federal (CETES, UDIBONOS);

 Fondos de deuda o de renta fija, los cuales son integrados por bonos, ya sean emitidos por el gobierno federal o por empresas privadas usualmente en territorio nacional.
El inversionista Moderado o Patrimonial
Características: Está dispuesto a tomar riesgos razonables sicon ello obtiene mejores rendimientos. Mantiene separadas sus cuentas de ahorro e inversión según el plazo de sus objetivos financieros, por lo que puede invertir su capital en instrumentos de mediano y largo plazo sin verse presionados por sus gastos, pagos y compromisos del día a día. El inversionista moderado, mas allá de confiar en una institución, busca la asesoría de personas calificadas...